Obligacje oszczędności papierowych i inne papiery wartościowe mogą wydawać się staromodnymi inwestycjami , ale wiele osób nadal je utrzymuje ze względu na trwały okres rozważnego inwestowania lub dlatego, że otrzymały je od rodziny i przyjaciół jako prezenty urodzinowe lub świąteczne.
Ważne jest, aby wiedzieć, jak odczytać te papierowe certyfikaty, aby móc zinterpretować informacje na ich temat. Ważne jest również, aby nauczyć się czytać papierowe obligacje korporacyjne i inne rodzaje obligacji, jeśli posiadasz którąkolwiek z nich, szczególnie jeśli znajdziesz się w dziedziczeniu więzi fizycznych, które wciąż są wyjątkowe ze względu na długi czas ich trwania.
Kiedy po raz pierwszy spojrzysz na certyfikat papieru papierowego, może wydawać się mylące. Kiedy zrozumiesz cel inwestycji, informacje na samym certyfikacie będą miały więcej sensu. Ten przewodnik wyjaśnia, jak czytać większość więzi.
Jak odczytać amerykańskie obligacje oszczędnościowe, gdy są w formie papierowej
Większość amerykańskich obligacji oszczędnościowych emitowanych w tych dniach jest w formie elektronicznej, ponieważ instytucje finansowe przestały sprzedawać obligacje papierowe w 2012 roku. Jednak wciąż możliwe jest uzyskanie obligacji papierowych. Wiele osób kupuje je za pośrednictwem Internal Revenue Service z ich zwrotami podatku, a niektóre osoby nadal posiadają obligacje kupione przed laty.
Czytanie papieru US obligacji oszczędnościowych jest łatwe:
- Wiązka będzie wskazywać serię w prawym górnym rogu. Różne serie obligacji - E, EE i I - mają swoje własne zasady, stopy procentowe i cechy.
- Liczba w lewym górnym rogu to nominał. To ile nabywca zapłacił za obligację. Gdy obligacja zostanie umorzona, będzie warta więcej niż ta liczba, ponieważ będzie miała naliczone odsetki.
- Data emisji obligacji zostanie wydrukowana w prawym górnym rogu pod oznaczeniem serii. Data wydruku pojawi się poniżej.
- Nazwa i adres nabywcy zostaną wydrukowane w centrum po lewej stronie obligacji. Nazwisko współwłaściciela zostało wydrukowane poniżej.
- Numer seryjny obligacji pojawia się w prawym dolnym rogu obligacji.
Departament Skarbu USA obecnie emituje wyłącznie obligacje serii EE i I. Obligacje papierowe EE nie są już dostępne do nabycia. Obligacje mogą być umarzane lub spieniężane po 12 miesiącach.
Jak czytać obligacje korporacyjne i inne obligacje, gdy są w formie papierowej
Przedsiębiorcy często emitują obligacje, aby zebrać pieniądze. Władze państwowe i samorządowe oraz inne podmioty rządowe emitują również obligacje na finansowanie różnych projektów.
Jeśli posiadasz je w formie papierowej, obligacje te mogą się znacznie różnić od siebie, ale wszystkie będą zawierały podstawowe informacje o emitencie obligacji, samej inwestycji i nabywcy obligacji. Oto, czego szukać:
- Świadectwo obligacji pokaże kwotę w dolarach amerykańskich, jeżeli obligacja zostanie wyemitowana w Stanach Zjednoczonych oraz w walucie obcej, jeśli zostanie wystawiona gdzie indziej.
- Certyfikat będzie również zawierać numer obligacji lub numer seryjny, który jest unikalny dla tej obligacji.
- Pojawi się nazwa wystawcy, zwykle na górze certyfikatu. Obligacja może również wskazywać powód, dla którego emitent sprzedaje obligacje i może wskazywać stopę procentową lub warunki inwestycji.
- Obligacja pokaże nazwę nabywcy obligacji. Może to być wydrukowane na certyfikacie lub zapisane w pustym miejscu.
Niektóre krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe o terminie zapadalności poniżej 270 dni są nazywane "papierami komercyjnymi", ale w dużej mierze jest to obszar inwestorów instytucjonalnych.
Z wyjątkiem papierów komercyjnych utrzymywanych pośrednio przez fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego lub inne porównywalne ekwiwalenty gotówkowe, jest mało prawdopodobne, że kiedykolwiek zainwestujesz w papier komercyjny samodzielnie, biorąc pod uwagę wyraźnie lepsze alternatywy, takie jak krótkoterminowe certyfikaty depozytowe, a nawet konta oszczędnościowe.