Jak działają obligacje oszczędnościowe serii EE
Obligacje oszczędnościowe serii EE działają inaczej, w zależności od tego, czy posiadasz elektroniczne obligacje oszczędnościowe EE, czy papierowe obligacje oszczędnościowe EE.
Elektroniczne obligacje oszczędnościowe serii EE
- Elektroniczne obligacje oszczędnościowe EE są sprzedawane po cenie nominalnej. Jeśli chcesz zainwestować 50 USD, otrzymasz obligację oszczędnościową Series EE o wartości 50 USD i będzie ona warta pełnej wartości, gdy będzie przysługiwać jej umorzenie.
- Elektroniczne obligacje oszczędnościowe serii EE można nabyć w wysokości 25 USD lub więcej, "do grosza". Jeśli posiadasz 547,31 $, które chcesz zainwestować, możesz to zrobić, dzięki czemu jest to doskonały wybór dla małych inwestorów z ograniczonymi funduszami.
- Zakupy elektronicznych obligacji oszczędnościowych serii EE są ograniczone do nie więcej niż 25 000 USD w roku kalendarzowym.
- Obligacje oszczędnościowe serii EE emitowane są na wskazany rachunek. Nie otrzymasz fizycznej więzi papierowej.
Fizyczny papierowy certyfikat Seria EE Savings Bonds
- Emerytalne obligacje oszczędnościowe serii EE sprzedawane są po połowie wartości nominalnej; jeśli kupisz obligację o wartości nominalnej 5.000 USD, dzisiaj zapłacisz 2 500 $ w gotówce.
- Obligacje oszczędnościowe serii EE Paper Series można nabyć w nominałach 50, 75, 100, 200, 500, 1000, 5 000 i 10 000 USD.
- Maksymalnie można kupić inwestycję o wartości 5000 USD (wartość nominalna 10 000 USD) za rok kalendarzowy.
Jak kupować obligacje oszczędnościowe serii EE
Istnieją cztery sposoby inwestowania w obligacje oszczędnościowe serii EE .
Każdy ma swoje zalety w zależności od Twoich potrzeb i zasobów.
Jak zarabiasz inwestując w obligacje oszczędnościowe serii EE
Kupując obligację oszczędnościową serii EE, pożyczasz pieniądze rządowi Stanów Zjednoczonych. Od czasu do czasu rząd zmienia zasady dotyczące obligacji oszczędnościowych, więc sposób, w jaki obligacje Serii EE działają, zależy od tego, kiedy je kupiłeś.
Według Departamentu Skarbu "Obligacje serii EE zakupione 1 maja 2005 r. Lub później, zyskują stałą stopę zwrotu, informując o wartości obligacji w każdym czasie, obligacje EE zakupione w okresie od maja 1997 r. Do 30 kwietnia 2005 r., opierają się na 5-letnich dochodach z papierów skarbowych i uzyskują zmienną rynkową stopę zwrotu. "
Innymi słowy, obligacja Serii EE stała się obligacją o stałym oprocentowaniu ponownie od 30 kwietnia 2005 r. W ciągu ośmiu lat wcześniej obligacje posiadały zmienne stopy procentowe, co oznacza, że inwestor nie znał stopy procentowej swoich obligacji. zapłaciłaby, ponieważ zmieni się z ogólnymi stopami procentowymi . Może to być dobre w czasach inflacji , złe w czasach stabilnego wzrostu gospodarczego i niskich stóp procentowych.
Obligacje serii EE są rodzajem obligacji zerokuponowych. Tradycyjną obligacją możesz zainwestować 10 000 $ i zarobić 5% kuponu rocznie.
Każdego roku zbierasz 500 USD w przychodach z odsetek. W Stanach Zjednoczonych firmy zazwyczaj dokonują płatności dwa razy w roku, więc otrzymasz 250 USD w dniu 30 czerwca i 250 USD w dniu 31 grudnia.
Gdy dojdzie do spłaty obligacji, otrzymasz wartość nominalną obligacji (10 000 $). W przypadku obligacji zerokuponowych, nigdy nie otrzymujesz dochodu z odsetek gotówkowych. Zamiast tego, obligacje są emitowane z głębokimi rabatami do wartości nominalnej i zostały obliczone tak, że są one warte wartość nominalną obligacji w dniu zapadalności .
Data zapadalności obligacji oszczędnościowych serii EE
Unikalną cechą obligacji oszczędnościowych serii EE jest to, że data zapadalności obligacji papierowych różni się w zależności od daty emisji obligacji. Oto wykres:
Data wydania Okres pierwotny
Styczeń 1980 - październik 1980 = 11 lat
Listopad 1980 - kwiecień 1982 = 9 lat
Maj 1981 r. - październik 1982 r. - 8 lat
Listopad 1982 r. - październik 1986 r. - 10 lat
Listopad 1986 - luty 1993 = 12 lat
Marzec 1993 r. - kwiecień 1995 r. = 18 lat
Maj 1995 - maj 2003 = 17 lat
Czerwiec 2003 - obecnie = 20 lat
Innymi słowy, jeśli miałbyś kupić obligację w styczniu 1983 roku, wykres pokazuje, że twoja dojrzałość wynosi 10 lat; np. jeśli kupiłeś obligację oszczędnościową Series EE o wartości nominalnej 5000 USD, zapłaciłbyś 2 500 $ w gotówce, a 10 lat później (w styczniu 1993 r.), obligacja byłaby warta wartości nominalnej (5000 $).
W rzeczywistości nigdy nie otrzymywałbyś żadnych pieniędzy pocztą, ale zamiast tego każdego roku wartość należnych odsetek byłaby dodana do Twojej obligacji, a więc zwiększyłaby wartość. Masz możliwość dalszego utrzymywania obligacji przez okres do 20 dodatkowych lat, co oznacza, że może ona ostatecznie być warta znacznie więcej niż wartość nominalna; 20 000 USD + jest możliwe. Ten punkt wprawia w zakłopotanie wielu nowych inwestorów i ważne jest, abyście to zrozumieli.
Ile płacą obligacje oszczędnościowe serii EE oszczędności
Aby dowiedzieć się, w jaki sposób obliczane są oprocentowanie obligacji serii EE, oprocentowane są stopy procentowe, zapoznaj się z oprocentowaniem obligacji serii EE .
Kary za umorzenie obligacji z serii EE Savings
Jeśli sprzedasz swoje obligacje oszczędnościowe serii EE rządowi w ciągu pięciu lat od zainwestowania, stracisz odsetki, które były ci winne za ostatnie 3 miesiące. Jeśli wymienisz obligacje w dowolnym czasie po pięciu latach, nie ma kary i otrzymujesz pełną wartość odsetek, które jesteś winien na obligacjach.
Kto może posiadać obligacje oszczędnościowe serii EE?
Zasady kwalifikowalności do inwestowania w obligacje oszczędnościowe serii EE zostały zaktualizowane w kwietniu 2009 r. I różnią się w zależności od tego, czy inwestujesz w papierowe papiery wartościowe czy obligacje elektroniczne. Teraz osoby prywatne, korporacje, organizacje publiczne, organizacje prywatne, stowarzyszenia i powiernicy mogą posiadać fizyczne papierowe obligacje. Osoby fizyczne, fundusze powiernicze , majątki, korporacje, spółki osobowe i porównywalne podmioty mogą założyć konta TreasuryDirect i własne elektroniczne obligacje oszczędnościowe.
Istnieje kilka dodatkowych wymogów kwalifikujących do inwestowania w amerykańskie obligacje oszczędnościowe serii EE. Musisz mieć swój własny numer ubezpieczenia społecznego i być:
- Mieszkaniec Stanów Zjednoczonych
- Obywatel Stanów Zjednoczonych mieszkający za granicą, który nadal ma amerykański adres ewidencyjny.
- Pracownik cywilny w USA niezależnie od miejsca zamieszkania.
- Mniejszy. Obligacje oszczędnościowe USA, w tym obligacje oszczędnościowe serii EE, są jedynymi zabezpieczeniami, których nieletni mogą posiadać bezpośrednio.