Formuła, dzięki której dowiesz się, ile procent zarobisz na swoich obligacjach
Jest to zrekompensowane faktem, że obligacje mają wbudowaną ochronę przed inflacją od Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych.
Przyjrzyjmy się dokładnie dwóm składnikom oprocentowania obligacji serii I.
Składnik o stałej stawce za obligacje serii I.
Pierwsza część wyliczenia oprocentowania obligacji I jest składnikiem o stałej stopie procentowej. Jest ogłaszany w każdym maju i listopadzie w następnym sześciomiesięcznym okresie i jest ustalany przez Sekretarza Skarbu lub przez osobę wyznaczoną przez Sekretarza. Stała stopa jest ustalana na okres trwania obligacji . To jest ważne.
Pamiętaj jednak, że stała stopa zwrotu na Twoich obligacjach I nie jest gwarantowaną stopą procentową. Musisz wziąć pod uwagę wskaźnik inflacji, który za chwilę osiągniemy. Jeśli Stany Zjednoczone doświadczyły deflacji , możliwe, że twoje I obligacje będą miały zwrot w wysokości 0,00%.
W ciągu ostatniego dziesięciolecia składający się z obligacji o stałym oprocentowaniu obligacje oszczędnościowe serii I różniły się od wysokiego poziomu 3,60% w maju 2000 r. Do niskiego poziomu 0,10% w listopadzie 2009 r.
Składnik stopy inflacji I Bond Składnik stopy inflacji I jest ogłaszany w maju i listopadzie, podobnie jak składnik o stałej stopie procentowej, i jest dobry przez następny sześciomiesięczny okres. Składnik stopy inflacji determinowany jest przez zmiany w wskaźniku cen konsumpcyjnych ( CPI) , który od dawna stosowany jest do pomiaru inflacji w Stanach Zjednoczonych.
Jeśli Stany Zjednoczone są w deflacji, ta stopa procentowa może być ujemna. W przeciwnym razie wzrasta, by nadążyć za zmianami inflacji, aby posiadacz obligacji nie stracił siły nabywczej .
W ciągu ostatniej dekady wskaźnik inflacji obligacji oszczędnościowych serii I wahał się od wysokiego poziomu 2,85% w listopadzie 2005 r. Do niskiego poziomu -2,78% w maju 2009 r.
Stopę inflacji łączy się ze składnikiem stałej stopy obligacji oszczędnościowych serii I w celu obliczenia stopy złożonej.
Stawka złożona obligacji serii I
Według Skarbu Stanów Zjednoczonych rzeczywistą formułą obliczania złożonej stopy procentowej na obligacjach oszczędnościowych serii I jest:
Stopa złożona = [Stała stopa + (2 x stopa inflacji w średnim roku) + (Stała stopa x Średnioroczna stopa inflacji)]
Dobra wiadomość jest taka, że nigdy nie będziesz musiał obliczać złożonej stawki dla siebie. Zamiast tego możesz odwiedzić stronę internetową Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych, która księguje stałe stawki, stopy inflacji i stawki złożone dla bieżącego okresu, jak również okresów przeszłych, dla wszystkich obligacji oszczędnościowych .
Aby zapewnić pewien komfort dla Państwa wygody, obligacje oszczędnościowe serii I emitowane między 1 maja 2015 r. A 31 października 2015 r. Mają 0,00% udziału. Dzieje się tak, ponieważ stopa inflacji wynosi -0,80%, a stała stopa wynosi 0,00%.
Ilekroć powstaje stopa ujemna, Skarb Państwa stosuje stawkę zerową; coś, co w ostatnich latach stało się coraz częstsze ze względu na politykę monetarną Rezerwy Federalnej. Na przykład w listopadzie 2009 r. Stawkę stałą ustalono na 0,10%, a inflację na poziomie -2,78%, co doprowadziło do złożonej stopy procentowej wynoszącej zero. Nie ma praktycznie żadnego uzasadnionego powodu, aby wybrać te inwestycje na podstawie certyfikatów depozytowych FDIC w danym momencie.
Na początku 2010 r. Sytuacja nie była tak mroczna, gdy stopa oprocentowania obligacji serii I została ustalona w następujący sposób:
Stała stawka = 0,30%
Inflacja półroczna = 1,53%
Stopa złożona = [Stała stopa + (2 x stopa inflacji w średnim roku) + (Stała stopa x Średnioroczna stopa inflacji)]
Współczynnik złożenia = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Współczynnik złożoności = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Współczynnik złożoności = 0,0336459]
Złożona stawka = 0,0336
Stawka złożona = 3,36%
Niezależnie od tego, dobrą praktyką jest kontrolowanie daty resetowania, ponieważ gdy stawki są atrakcyjne, trudno wygrać obligacje oszczędnościowe z serii I ze względu na wiele zalet w porównaniu z tradycyjnymi obligacjami korporacyjnymi lub nawet bezskładowymi obligacjami komunalnymi .
Więcej o obligacjach oszczędnościowych serii I
Możesz przeczytać Przewodnik po inwestowaniu w obligacje oszczędnościowe serii I. Dzięki temu uzyskasz mnóstwo informacji o obligacjach oszczędnościowych, w szczególności obligacjach oszczędnościowych serii I, w tym o tym, jak możesz je dodać do swojego portfela, rocznych limitów zakupów, wymogów dotyczących własności, korzyści podatkowych i wielu innych.