Merci beaucoup , Uncle Sam!
Mimo to, jeśli zwrot podatku od tłuszczu stał się dla Ciebie coroczną tradycją, prawdopodobnie słyszałeś, że musisz zmienić swoje potrącenia. W ten sposób, powiedzmy, osobistych ekspertów w dziedzinie finansów, możesz w ciągu roku wydać więcej pieniędzy na oszczędności i przestać co roku wydawać rządowi nieoprocentowaną pożyczkę.
Ale oszczędzimy ci wykładu.
Tak, biorąc pod uwagę fragmenty pieniędzy i konsekwentnie je wdrażasz, ma to sens ekonomiczny. Ale ekonomia nie jest głównym motorem dobrobytu finansowego - emocje są, jak mówi doradca finansowy Tim Maurer, autor książki "Proste pieniądze". Niektóre porady finansowe podpowiedzą Ci, aby usunąć emocje z podejmowania decyzji finansowych, ponieważ mają tendencję do prowadzić do nieoptymalnych decyzji. Ale Maurer uważa, że jesteś w lepszej sytuacji, jeśli możesz "uznać ich, rozpoznać i zaplanować z myślą o nich" - mówi.
W takim przypadku, jeśli wiesz, że masz większe szanse na zaoszczędzenie tego dużego rocznego zwrotu raz w roku, niż na odseparowanie się od każdej wypłaty, to w jakikolwiek sposób zachowaj środki wstrzymane tam, gdzie powinny być - mówi. .
Ale ta decyzja najlepiej jest wykonać z dużą dawką samoświadomości. Oto kilka pytań do zadawania sobie pytań.
Czy zwroty są wykorzystywane proaktywnie lub reaktywnie?
Jeśli zazwyczaj otrzymujesz zwrot pieniędzy, w jaki sposób wykorzystujesz te pieniądze? Jeśli ją zapiszesz, dodając wkład do IRA lub dodając go do HSA lub 529, będziesz proaktywny.
Ale jeśli spłacasz zadłużenie , które zwykle zgromadziłeś do tej pory roku, jesteś reaktywny. "Jednym z powodów, dla których ludzie lubią zwracać pieniądze, jest fakt, że ich wydatki pod koniec roku mają tendencję do zmniejszania się", mówi Maurer. "Oni są w długach [od wakacji] i potrzebują zwrotu pieniędzy, żeby to spłacić." Ale ważne jest, aby pamiętać, że nie ma zwrotu pieniędzy ani darmowych pieniędzy - to myślenie może prowadzić do powstawania nie tak wielkich nawyków , jak wydawanie więcej, niż powinno, lub wydawanie pieniędzy na rzeczy, których nie powinieneś. Jeśli na przykład konsekwentnie korzystasz ze zwrotu środków, aby wykupić cię z zadłużenia na karcie kredytowej , to zwyczaj wyrzucania za burtę w czasie wakacji jest czymś, co należy rozwiązać.
Jak byś się czuł, gdybyś musiał napisać czek na IRS?
Idea zarabiania więcej na wypłatę poprzez zmniejszenie potrąceń jest atrakcyjna (i możesz użyć tego kalkulatora z urzędu skarbowego, aby dowiedzieć się, o ile większa może być twoja wypłata). Ale co się stanie, jeśli przesadzisz z bankiem rządowym? Jeśli myśl już wywołuje lęk, posłuchaj go, mówi Maurer.
"Ile ktoś faktycznie oszczędza, aby ułagodzić się emocjonalnie?
Jeśli to działa, aby ktoś otrzymał wyższy zwrot ... to jest w porządku. "Jeśli absolutnie nienawidzi się pomysłu, aby wuj Sam wypisywać czek co roku w czasie podatkowym, to dobrze jest zatrzymać wstrzymane tam, gdzie jest.
Czy w inny sposób radzisz sobie z niewielkimi lub dużymi spadkami?
Jeśli nie masz pewności co do swoich osiągnięć, pomyśl o ostatnim pobraniu. Czy zwiększyłeś swoje oszczędności, czy tylko wydatki? Jeśli otrzymanie tego niewielkiego wynagrodzenia w zwykłej wysokości zwykle powoduje, że wydajesz więcej pieniędzy, ale duże zyski, takie jak premie lub zwroty pieniędzy, idą w kierunku oszczędności lub zadłużenia, wtedy lepiej trzymać się refundacji niż zwiększać wypłatę.
Zachowanie finansowe Jacquette M. Timmons wyjaśnia, że traktujemy niewielkie sumy pieniędzy inaczej niż traktujemy duże. "Mamy skłonność do dyskontowania niewielkich kwot i nie doceniamy, w jaki sposób te niewielkie kwoty się akumulują i rosną.
Nawet oszczędzając 2,74 USD dziennie przez rok, sumuje się do 1000 USD "- zauważa. "Z dużymi kwotami masz tendencję do myślenia o nich więcej i robienia z nimi więcej." Kluczem, jeśli zdecydujesz się dostosować swoje potrącenia, aby uzyskać więcej w każdej wypłacie, jest jednoczesne dostosowanie, ile automatycznie przyczyniasz się do oszczędności . "Musisz natychmiast wdrożyć ten plan" - mówi Timmons. "To jest klucz". W przeciwnym razie prawdopodobnie go zmarnujesz.
Czy masz krótko- i długoterminowe cele finansowe?
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się zmniejszyć swoje potrącenia lub utrzymać zwroty pieniędzy, będziesz bardziej skuteczny, rozważając pieniądze, jeśli rzeczywiście opracowałeś plan, który chcesz z tym zrobić, mówi Timmons. "Istnieje podobieństwo pomiędzy zwrotem podatku a premią" - mówi. "Jeśli nie jesteś celowy i celowy, masz już [plan] na pieniądze, i - gdy tylko pieniądze trafią na twoje konto - natychmiast [zrealizujesz ten plan], prawdopodobnie zmarnujesz pieniądze".
Konkluzja: Jednak zdecydujesz się na swoje pieniądze, powinieneś mieć plan, aby go zapisać.
Z Kelly Hultgren