Czy możesz stracić pieniądze, otrzymując zwrot podatku?
Kiedy nadchodzi sezon podatkowy, czy brzmi to znajomo ?:
"Odzyskuję 3 000 $! Brawo! Uwielbiam otrzymywać zwrot podatku! "
Hmmm. To wątpliwe.
W wielu przypadkach uzyskanie zwrotu podatku od rządu może Cię kosztować więcej niż skorygowanie potrąceń podatkowych , aby nie otrzymać zwrotu pieniędzy.
Prawda o otrzymaniu zwrotu podatku
Jeśli otrzymujesz zwrot podatku, oznacza to, że przepłacasz podatki, co oznacza, że udzielasz rządowi pożyczki o zerowym oprocentowaniu.
Większość ludzi nie zdaje sobie z tego sprawy, ponieważ są po prostu szczęśliwi, że uzyskują dochody, ale w rzeczywistości można zamiast tego wpaść w te pieniądze w ciągu roku.
Pozwalanie rządowi na trzymanie się twoich pieniędzy może być złym pomysłem i jest szczególnie ryzykowne dla ludzi, którzy noszą dług .
Jeśli masz dług - taki jak kredyt studencki , samochód, saldo karty kredytowej, a nawet kredyt hipoteczny - płacisz odsetki od tego długu. Ale jednocześnie dajesz Uncle Samowi pożyczkę bez odsetek.
Ile to kosztuje? Spójrzmy na hipotetyczny scenariusz.
Zwrot podatku: dwa scenariusze
Jeden rok, Sally dostaje zwrot podatku w wysokości 3000 $. Oznacza to, że zawyżała swoje podatki o 250 USD miesięcznie. Ona dostosowuje swoje potrącenia podatku, aby to się już nie stało.
Sally otrzymuje teraz dodatkowe 250 $ miesięcznie w swojej wypłacie.
Rok później Sally zaciąga kredyt samochodowy w wysokości 15 000 USD po 8 procentach oprocentowania. Jej płatności wynoszą 304 USD miesięcznie przez 60 miesięcy.
Sally stosuje do swojej pożyczki samochodowej dodatkowe 250 USD miesięcznie , co daje łączną miesięczną wypłatę w wysokości 554 USD.
Zachowaj historię Sally w głębi umysłu. Teraz wyobraźmy sobie drugi scenariusz:
W jednym roku John wykupił pożyczkę samochodową o wartości 15 000 USD po 8-procentowej stopie procentowej. Jego płatności wynoszą 304 USD miesięcznie przez 60 miesięcy - identycznie jak pożyczka Sally.
Rok później John otrzymuje zwrot podatku w wysokości 3 000 USD i wykorzystuje cały zwrot, aby dokonać dodatkowej płatności na kredyt samochodowy.
John każdego roku wypłaca swojemu samochodowi dodatkowe 3000 USD .
Kto oszczędza więcej pieniędzy, Sally czy John?
Wykorzystanie zwrotu podatku pod twoimi długami nie oszczędza ci pieniędzy
Sally goli 1 652 USD z tytułu wypłaty odsetek. Dodatkowo jej samochód zostanie spłacony w ciągu 30 miesięcy zamiast 60 miesięcy.
John goli tylko 1342 $ z jego wypłat z odsetek. Jego samochód zostaje spłacony po 36 miesiącach.
Innymi słowy: John traci 300 $ i spędza dodatkowe 6 miesięcy, płacąc swoim samochodem, w porównaniu do Sally.
Sally obniża długość swojej pożyczki o połowę, nakładając dodatkowo 250 USD miesięcznie na kredyt samochodowy, zamiast płacić jej podatki.
John traci 300 $, dając rządowi pożyczkę bezodsetkową, jednocześnie płacąc odsetki od swojego długu.
Przestań nadpłacać swoje podatki
Jeśli chcesz przestać płacić podatki, oto kilka wskazówek:
# 1: Porozmawiaj z profesjonalnym doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się, jak zdobyć mniej pieniędzy z Twojej pensji z góry. Twój doradca podatkowy utworzy plan dostosowany do Twojej sytuacji.
# 2: obliczyć różnicę w zarobkach z domu po dostosowaniu potrąceń podatkowych. Na przykład: przynosiłeś do domu 1500 $ na wypłatę, a teraz przynosisz do domu 1 600 $ za wypłatę.
Oznacza to, że przynosisz do domu dodatkowe 100 $ na wypłatę.
# 3: Skonfiguruj automatyczny przelew tej kwoty - w tym przykładzie 100 USD - na konto oszczędnościowe. Użyj go, aby wzmocnić swój fundusz kryzysowy, lub użyj go, aby spłacić dług.
Ważne jest, aby pamiętać, że ten plan działa najlepiej, jeśli skonfigurujesz cotygodniowy lub miesięczny automatyczny transfer dla "dodatkowych" pieniędzy w Twojej wypłacie. Jeśli zmarnujesz pieniądze na bibeloty, nie będziesz bliżej spłacania długów.