Być może przeczytałeś, że zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu, ale czy to oznacza, że musisz zostawić karty kredytowe otwarte na zawsze tylko po to, by chronić swój wynik kredytowy? Jeśli chcesz zachować dobrą ocenę kredytową, wiedząc, jak długo powinna otwierać się karta kredytowa, możesz zdecydować, które karty kredytowe mają pozostać otwarte, a które możesz zamknąć.
Nowe karty kredytowe
Jeśli dopiero zaczynasz używać karty kredytowej, a ostatnio dostałeś swoją pierwszą kartę kredytową , postaraj się utrzymać tę kartę przez co najmniej 6 miesięcy.
To minimalna ilość czasu na zbudowanie historii kredytowej w celu obliczenia wyniku kredytowego. Pozostaw swoją pierwszą kartę kredytową otwartą przynajmniej do momentu otrzymania kolejnej karty kredytowej.
Nagrody karty kredytowe
Zamknięcie karty kredytowej z nagrodami może spowodować utratę nagród, których jeszcze nie wykorzystałeś. Jeśli zdobyłeś niezły bonus do zapisania się lub nagromadziłeś nagrody w ciągu ostatnich kilku miesięcy, trzymaj kartę kredytową otwartą wystarczająco długo, aby wykorzystać nagrody. Sprawdź warunki programu lojalnościowego, aby dowiedzieć się, czy możesz przenieść swoje nagrody na inny program nagród.
Niewykorzystane karty kredytowe
Niewykorzystane karty kredytowe wiążą się z ryzykiem oszustwa. Jeśli nie korzystasz z karty kredytowej, może to potrwać dłużej, aby wykryć nieuczciwe opłaty. Ponadto wystawca karty kredytowej może dezaktywować lub anulować kartę kredytową, jeśli nie używasz jej przez kilka miesięcy. Okresowo korzystaj z kart kredytowych i zawsze czytaj wyciągi z rachunków , nawet jeśli uważasz, że masz saldo zerowe.
Zabezpieczone lub inne karty kredytowe dla złych kredytów
Odtworzenie złej historii kredytowej oznacza czasami akceptowanie kart kredytowych o wysokich stopach procentowych, niskich limitach kredytowych, opłatach rocznych lub wymaganiach depozytów zabezpieczających. Chociaż te karty kredytowe doskonale nadają się do udowodnienia, że zrehabilitowałeś swoje złe nawyki kredytowe, nie są one opiekunami.
Możesz zamknąć jedną z tych kart kredytowych "startowych", gdy tylko będziesz w stanie zakwalifikować się do czegoś lepszego. Kiedy budujesz lub odbudowujesz swój wynik kredytowy, staraj się kwalifikować do lepszych i lepszych kart kredytowych.
Karty kredytowe o niskiej wartości granicznej
Karty kredytowe o niskim limicie kredytowym są również kandydatami do zamknięcia, szczególnie jeśli masz inne karty kredytowe o wyższych limitach kredytowych. Nie chodzi o to, że karty kredytowe o niskim limicie szkodzą Twojej zdolności kredytowej, tylko że te karty z niskimi limitami nie przynoszą ci korzyści. Prawdopodobnie Twoje karty kredytowe o niskich limitach są kartami kredytowymi przechowującymi wysokie odsetki i nie są najbardziej atrakcyjnymi kartami kredytowymi. Dodatkowo, obliczanie punktacji kredytowej daje mniejszą wagę do przechowywania kart kredytowych, więc nie dostajesz dużego wsparcia od ich posiadania.
Po opóźnionej płatności
Podczas gdy zostanie naliczona opłata za opóźnienie, jeśli płatność nie zostanie odebrana w wyznaczonym terminie, biura kredytowe nie zostaną powiadomione, dopóki płatność nie będzie wymagać co najmniej 30 dni. Dwa opóźnienia w płatnościach mogą jednak prowadzić do podwyższenia stóp procentowych, które potrwa co najmniej sześć miesięcy. Jeśli warunki karty kredytowej zezwalają wystawcy karty kredytowej na pozostawienie stawki kary obowiązującej w nieskończoność , możesz rozważyć spłacenie salda i zamknięcie karty kredytowej.
Pamiętaj, że zamknięcie karty kredytowej nie powoduje usunięcia historii kredytowej z raportu kredytowego. Nadpóźnione płatności będą nadal zgłaszane w przypadku siedmioletniego terminu na przekazanie informacji kredytowej.
Wpływ wyniku kredytowego
Decyzja o nieotrzymaniu otwartej karty kredytowej może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli Twoja karta kredytowa miała sporą kwotę dostępnego kredytu. Twój wynik kredytowy korzysta z niskiego wykorzystania kredytu ; kiedy stosunek salda karty kredytowej do limitu kredytowego jest niski. Ten rodzaj karty kredytowej pomaga uzyskać najlepszy wynik kredytowy, gdy niektóre inne karty kredytowe mają saldo; dostępny kredyt na jednej karcie kredytowej obniża całkowite wykorzystanie kredytu. Jeśli jednak wszystkie salda kart kredytowych są niskie, tj. Poniżej 30% limitu kredytowego, zamknięcie jednej karty nie powinno za bardzo wpłynąć na wynik.
Przeglądanie twoich kart kredytowych
Trzymanie otwartych kart kredytowych nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej. Sprawdzaj okresowo wszystkie swoje karty kredytowe, aby porównać warunki każdego z nich. Możesz rozważyć utrzymywanie osób o niskich stopach procentowych, najlepszych limitach kredytowych lub najlepszym programie nagradzania i zamykanie reszty.