Kiedy masz wiele kart kredytowych, wszystkie z saldami, masz ciężką pracę, obliczając swoje płatności kartą kredytową za miesiąc. Czy należy płacić minimum na każdej karcie? Jeśli płacisz więcej niż minimum, o ile więcej musisz zapłacić? A może wybierzesz kartę i zapłacisz więcej za tę kartę? Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci dowiedzieć się, ile zapłacić na kartach kredytowych, aby przynajmniej utrzymać ich dobrą pozycję. Pamiętaj, że jeśli koncentrujesz się na rezygnacji z długów , Twój plan płatności może wyglądać nieco inaczej.
01 Zapłać co najmniej minimum na wszystkich swoich kartach.
Powinieneś zawsze dokonywać minimalnych wpłat na swoich kartach kredytowych, bez względu na wszystko. Twoja płatność zostanie uznana za spóźnioną, jeśli zapłacisz mniej niż minimum lub stracisz minimalną kwotę płatności. Opóźnienia w płatnościach wiążą się z kilkoma konsekwencjami. Nie tylko zostanie naliczona opłata za opóźnienie , ale także może wzrosnąć twoja stopa procentowa (jeśli masz opóźnienie 60 dni), co spowoduje, że będzie droższe w utrzymaniu równowagi.
Po 30 dniach bez zapłaty, twoja zaległość jest zgłaszana do biur kredytowych, dodana do twojego raportu kredytowego i uwzględniona w twoim wyniku kredytowym. Pojedyncza spóźniona płatność w całej historii kredytowej może nie wyrządzić dużych szkód, ale im więcej przestępstw masz, tym gorszy wpływ na wynik kredytowy .
02 Nadrobić zaległe rachunki.
Powinieneś złapać się na kontach, które są z tyłu. Dopóki nie zostaniesz złapany, będziesz nadal zbierać spóźnione opłaty i opóźniać czas, aż oprocentowanie spadnie. (Będziesz musiał dokonać sześciu kolejnych płatności miesięcznych.)
Te zaległe rachunki pozostaną na twoim raporcie kredytowym i zaszkodzą twojemu wynikowi kredytowemu, dopóki nie spłacisz zaległego salda.
Jeśli masz dodatkowe pieniądze w swoim budżecie po dokonaniu minimalnych płatności na wszystkich twoich kartach, połóż wszystko, aby twoje konta były aktualne. Jeśli spóźnisz się o 180 dni lub dłużej, Twój wierzyciel może obciążyć Twoje konto lub odesłać je do kolekcji lub obu.
03 Doprowadź swoje maksymalne konta poniżej limitu kredytowego.
Za każdym razem, gdy twoje karty kredytowe przekraczają limit kredytowy , podnosi czerwone flagi do obecnych i przyszłych kredytodawców. To powoduje, że zastanawiają się, czy można odpowiedzialnie poradzić sobie z kredytem. Użytkownik może zostać obciążony opłatą za przekroczenie limitu, jeśli karta kredytowa obciąży tę opłatę i użytkownik zdecydował się na przetwarzanie transakcji przekraczających limit.
Po spłaceniu minimum i złapaniu zaległych sald, pozostaw resztę funduszy w kierunku zmniejszenia maksymalnych sald. Obniżenie salda pomoże również uzyskać zdolność kredytową.
04 Doprowadzić wysokie saldo bliżej 0 USD.
Aby utrzymać dobry wynik kredytowy , powinieneś utrzymywać saldo bliżej 0 USD. Skoncentruj się szczególnie na saldach, które są zbliżone do limitu kredytowego. Wysokie salda kart kredytowych zwiększają wykorzystanie kredytu i obniżają ocenę kredytową. Utrzymywanie niskich sald pokazuje, że możesz poradzić sobie z kredytem w sposób odpowiedzialny i pomoże ci poprawić ocenę kredytową.
05 Spłacaj wysokie salda stóp procentowych.
Jeśli chcesz szybciej wyjść z długów, najpierw powinieneś skupić się na spłacaniu kart kredytowych o wysokich stopach procentowych. Ponieważ płacisz więcej w opłatach finansowych na kartach kredytowych o wysokim oprocentowaniu, najmądrzej jest spłacić te salda, aby zminimalizować kwotę odsetek, które płacisz.
Po osiągnięciu minimalnej kwoty na innych kontach, wpłać kwotę ryczałtową w wysokości salda o najwyższej stopie procentowej do momentu jej opłacenia.
Oczywiście, jeśli Twoim celem jest całkowite spłacenie długów, powinieneś oszacować stopy procentowe swojej karty kredytowej wraz z oprocentowaniem twojego długu.