Zapisałeś Smart-Now, Wycofaj Smart Too
- Jaka jest różnica pomiędzy wydatkami kwalifikowanymi a niewykwalifikowanymi?
- Czy są jakieś strategie lub wyjątki, aby umożliwić niewykwalifikowane wypłaty bez kary?
- Co się stanie, jeśli dokonasz niekwalifikowanego wypłaty?
Wskazówka: zawsze możesz wypłacić zainwestowane pieniądze, bez żadnych kar. Tylko zyski podlegają opodatkowaniu i 10-procentowej karze.
Zrozumienie, co się dzieje, gdy wycofujesz się z 529 pomaga prawidłowo zaplanować studia i przyszłość twojego dziecka.
Gdzie mogę wydać mój 529 plan?
Twój plan 529 zawiera szczegółowe zasady dotyczące wydatków w zamian za 529 korzyści podatkowych i innych korzyści. Możesz zaoszczędzić zaoszczędzone pieniądze na wydatkach związanych bezpośrednio z wydatkami na studia, w tym:
- Czesne i opłaty: Zarówno czesne, jak i opłaty za studentów w pełnym i niepełnym wymiarze godzin mogą zostać opłacone w 529 planach.
- Pokój i wyżywienie: Niezależnie od tego, czy mieszkasz w kampusie, czy poza nim, możesz wykorzystać plan 529 na wydatki związane z pokojem i wyżywieniem. Ograniczeniem tutaj jest to, że koszty poza siedzibą kampusu nie mogą być wyższe niż na kampusie, jeśli chcesz użyć 529 funduszy.
- Wymagane podręczniki i materiały: Książki wymienione w sylabusie kursu wraz z materiałami potrzebnymi do zajęć można opłacić przy pomocy 529 funduszy planowych.
- Technologia: nowy komputer, twoja usługa internetowa, a nawet drukarka są objęte, kiedy potrzebujesz ich na studia.
- Specjalne potrzeby i sprzęt adaptacyjny: Urządzenia potrzebne do poruszania się po kampusie lub uczęszczania na zajęcia, uczestniczenia w wykładach lub słuchania ich są objęte 529 funduszami planowymi. Podczas gdy transport zwykle nie jest objęty, jeśli masz specjalne potrzeby, twoje potrzeby transportowe mogą być pokrywane z wydatków.
Pamiętaj też, że wydatki te mogą być związane z każdą instytucją szkolnictwa wyższego, która kwalifikuje się do federalnej pomocy finansowej dla studentów - co oznacza, że obejmuje instytucje publiczne i prywatne w Stanach Zjednoczonych, a nawet kilka z zagranicy. Obejmuje także studia licencjackie, instytucje absolwentów, a nawet niektóre szkoły zawodowe.
Jakie wydatki nie są kwalifikowane w przypadku 529?
Twoje 529 oszczędności są przeznaczone na studia, ale niektóre wydatki nie kwalifikują się, nawet jeśli odnoszą się do twojego czasu w szkole lub zajęć. Te niepokryte, niezweryfikowane wydatki obejmują:
- Transport: Twoje oszczędności w wysokości 529 nie mogą zostać wykorzystane na samochód, autobus, bilety lotnicze i wydatki na gaz, nawet jeśli używasz ich, aby dostać się na studia.
- Koszty kredytu studenckiego: Nie możesz spłacać kredytów studenckich, oszczędzając 529.
- Sport lub zajęcia: Opłaty za lekką atletykę, kluby sportowe lub grupy sponsorowane przez szkołę nie mogą być wypłacane z 529 funduszy planowych.
- Ubezpieczenie zdrowotne: Wydatki medyczne, które ponosisz w szkole, a twoje ubezpieczenie zdrowotne nie może być wypłacone z 529 oszczędnościami.
529 wyjątków od wypłat
Podczas gdy 529 zasad wycofania jest ustalonych, istnieją sposoby na dokonywanie niewykwalifikowanych wypłat bez uzyskania trafienia z 10-procentową karą; obejmują one:
- Student otrzymuje stypendium
- Beneficjent umiera
- Beneficjent studiujący zapisuje się do amerykańskiej akademii usług
Nadal będziesz musiał płacić podatki od zysków w jednej z tych sytuacji, chyba że zapłacisz kwalifikowany wydatek. Jeśli masz wiele dzieci, możesz zmienić beneficjenta planu 529, jeśli otrzymasz stypendium lub wystąpi inne zwolnienie.
Jeśli twoje najstarsze dziecko wygra stypendium lub zdecyduje się na naukę akademii amerykańskiej, możesz wypłacić swoje fundusze bez kary, chociaż będziesz musiał płacić podatki od zysków. Jeśli po prostu zmienisz beneficjenta na jedno ze swoich młodszych dzieci, nie będziesz miał żadnych kar, a to dziecko otrzyma pełną kwotę 529 oszczędności na Twoim planie.
Strategie przed dokonaniem niekwalifikowanego wypłaty
Ponieważ większość niekwalifikowanych wypłat jest karana, powinieneś to zrobić po dokładnym zbadaniu wszystkich opcji.
W wielu przypadkach dostępna jest lepsza strategia, która pozwoli ci zgromadzić więcej funduszy, nad którymi ciężko pracowałeś. Zanim podejmiesz się wycofania bez kwalifikacji, rozważ następujące kwestie:
- Czy zbliżają się inne, kwalifikowane wydatki? Płacenie za czynsz, książki i dostawy byłyby lepszą opcją dla tych funduszy i nie będą podlegały karze.
- Czy Twoje dziecko pójdzie do szkoły dla absolwentów? Jeśli Twoje dziecko chodzi do szkoły prawniczej, medycznej lub szkoły podstawowej, twoje oszczędności w wysokości 529 można zwykle wykorzystać na te wydatki.
- Czy możesz wybrać innego beneficjenta? Przełączenie oszczędności z planu 529 na młodsze dziecko może pomóc zaoszczędzić i przyspieszyć oszczędzanie na tym członku rodziny członka rodziny.
- Czy możesz po prostu odstąpić od zleceniodawcy? Możesz wypłacić kwotę, którą zainwestowałeś bez kary, ale pozostawić wzrost na miejscu, aby uniknąć kary.
Jakie są możliwe kary za wypłatę 529?
Najważniejszą rzeczą na temat kar i planu 529 jest to, że twój szef może być zawsze wycofany bez kary. Pieniądze, które rosną z upływem czasu, podlegają jednak karom.
Jeśli usuniesz środki na wydatki niekwalifikowane, zapłacisz 10% kary za swoje zyski. Będziesz także podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym od zysków, a nawet będziesz musiał spłacić wszelkie potrącone wcześniej podatki dochodowe od państwa.
Ponieważ istnieją kary za niewykwalifikowane wypłaty, pełne zrozumienie różnic między wydatkami kwalifikowanymi i niewykwalifikowanymi oraz podejmowanie kroków mających na celu zminimalizowanie kar przed wypłatą pozwolą Ci zachować jak najwięcej swoich trudnych do zapamiętania inwestycji.
Gotowy na wycofanie?
Wielki dzień nadchodzi po latach oszczędności - więc co teraz? Zaczniesz od decyzji, ile musisz wypłacić, aby uzyskać kwalifikowane wydatki. Powinieneś wiedzieć, ile będzie potrzebna po przyznaniu pomocy finansowej i przyznaniu jakichkolwiek stypendiów.
Gdy już wiesz, ile potrzebujesz, musisz zdecydować, kto otrzyma fundusze. Możesz wysyłać fundusze bezpośrednio do uczelni, dodawać je do własnych kont w celu pokrycia kosztów lub wydania funduszy uczniowi (beneficjentowi konta). Za rachunki podatkowe oszczędzaj rachunki, rachunki i dokumenty.
Po zwolnieniu środków będziesz musiał wypełnić formularz 1099-Q od urzędu skarbowego. Ten formularz jest przeznaczony specjalnie dla 529 wydatków i zapewnia dokładne naliczenie podatków oraz nie podlega karom.