Przegląd polityki ubezpieczeniowej powinien być częścią planu finansowego
Ważne jest okresowe sprawdzanie polisy ubezpieczeniowej. Zbyt często ustawiamy polisy ubezpieczeniowe w szufladzie na pliki i zapominamy, że niektóre pozycje w nich muszą być aktualizowane od czasu do czasu.
Najprostszym sposobem na uporządkowanie i przejrzenie polis ubezpieczeniowych jest utworzenie jednostronicowego podsumowania zasad dla każdej polisy. Większość polis ubezpieczeniowych zawiera stronę przed umową ubezpieczenia, która nazywa się " stroną deklaracji " lub "podsumowaniem polityki". Zawiera większość informacji, które chcesz sprawdzić.
Można również utworzyć własny szablon podsumowania zasad na podkładce papieru, w dokumencie tekstowym lub w pliku programu Excel. Zapisując odpowiednie informacje we własnym szablonie, możesz pomóc Ci go zrozumieć i zapamiętać.
Tak czy inaczej, zacznij od przeglądu poniższych zasad:
- Rodzaj polisy - Czy to ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie długoterminowe, ubezpieczenie rentowe, ubezpieczenie majątkowe i ofiary lub ubezpieczenie auto? Jeśli analizujesz lub podsumowujesz polisę ubezpieczenia na życie, określ rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie: termin życie, całe życie, uniwersalne życie lub zmienne życie.
- Ubezpieczyciel - Kto jest towarzystwem ubezpieczeniowym, które zapewnia ubezpieczenie? Śledź numer obsługi klienta, z którym możesz zadzwonić, lub dane kontaktowe agenta ubezpieczeniowego.
- Numer polisy - Zawsze będziesz potrzebował swojego numeru polisy, gdy zadzwonisz i zapytasz o polisę ubezpieczeniową.
- Data wydania - Ważne jest, aby znać datę wystawienia ubezpieczenia, szczególnie w przypadku ubezpieczenia na życie, ponieważ ubezpieczenie terminowe ma datę ważności, a stałe ubezpieczenie będzie podlegało opłacie, która może obowiązywać, jeśli anulujesz polisę w ciągu pierwszych pięciu do dwudziestu dni. lat.
- Wymagana stawka - Zawsze śledź płaconą składkę i częstotliwość jej wypłacania. W przypadku całej polisy ubezpieczeniowej na życie, polityka może zostać opłacona . W takim przypadku, jeśli tworzysz podsumowanie zasad, napiszesz: "W tym momencie nie są wymagane żadne składki, ponieważ premie są wypłacane przez dywidendy w ramach polisy". W przypadku innych rodzajów ubezpieczeń możesz podać coś w rodzaju "Premia w wysokości 225 USD miesięcznie płatna przez automatyczne potrącenie z konta czekowego".
- Ubezpieczony - do kogo odnoszą się świadczenia; Ty, Twój współmałżonek lub dziecko pozostające na utrzymaniu?
- Beneficjent - dla ubezpieczeń na życie, kto jest beneficjentem? Jeśli jest to były małżonek lub beneficjent wymieniony przed zawarciem małżeństwa, skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową w celu zmiany formularza beneficjenta, aby uzyskać zaktualizowane informacje. Testament lub zaufanie nie zajmą się tym . Musisz wypełnić odpowiedni formularz i odesłać go do firmy ubezpieczeniowej.
Gdy znajdziesz już podstawy, zwróć uwagę na szczegóły zasad, aby zrozumieć, jak działają korzyści i jakie ograniczenia mogą obowiązywać. Patrząc na szczegóły, możesz znaleźć obszary, w których możesz mieć podwójny zasięg, zbyt duży zasięg lub obszary, w których jesteś niedoubezpieczony.
Aby przeprowadzić dokładny przegląd ubezpieczenia, zadzwoń do swojego agenta lub umów się z nim na spotkanie i poproś go o zapoznanie się z każdą funkcją polisy, wyjaśnienie, kiedy ma ona zastosowanie, jak się zakwalifikować i ile za nią zapłacisz. Poniżej znajduje się krótki przegląd szczegółów, które będziesz chciał sprawdzić dla każdego rodzaju ubezpieczenia, jakie możesz mieć.
Przegląd polityki ubezpieczeń na życie
W przypadku ubezpieczenia na życie należy śledzić całkowite świadczenie z tytułu śmierci oraz wszelkich dodatkowych uczestników, takich jak zrzeczenie się składek na wypadek niepełnosprawności, lub możliwość uzyskania dostępu do świadczenia z tytułu śmierci na wczesnym etapie w przypadku zdiagnozowania choroby terminalnej.
Jeśli masz zasady dotyczące terminów, ustaw przypomnienie w kalendarzu na rok, w którym wygasła polityka. Będziesz musiał ocenić opcje w tym czasie i sprawdzić, czy nadal potrzebujesz ubezpieczenia na życie .
Ponadto, jeśli twoja polisa ma wartość pieniężną, śledź wyniki inwestycji w niej i zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej, by poprosić o coś zwanego "obowiązującą ilustracją". W życie ilustracja będzie rzutować, jak polityka powinna wykonywać od teraz przez resztę swojego życia. Jeśli polisa osiągnęła dobre wyniki i prawdopodobnie nadal będzie to robić, możesz być w stanie zrezygnować z premii. Jeśli polityka nie działa dobrze, być może będziesz musiał płacić wyższe składki, aby utrzymać ją w mocy. Regularne sprawdzanie zasad może pomóc w przewidywaniu tych przyszłych zmian.
Przegląd polityki ubezpieczeń długoterminowych
W przypadku ubezpieczenia na opiekę długoterminową powinieneś znać świadczenie "na dzień" i czas trwania świadczenia.
Na przykład Twoja polisa może zapłacić 100 USD dziennie przez okres do 500 dni w przypadku, gdy kwalifikujesz się do świadczeń z tytułu opieki długoterminowej. Będziesz także chciał wiedzieć, czy twoje polisy obejmują opiekę domową lub tylko usługi świadczone w domu opieki. Aby kwalifikować się do zasiłków, większość polis wymaga, abyś potrzebował pomocy w dwóch z sześciu codziennych czynności i będzie miał pewien okres oczekiwania, na przykład 90 dni lub 120 dni. Im dłuższy okres oczekiwania, tym więcej środków własnych należy odłożyć na bok, aby można było dokonać wypłaty z kieszeni, jeśli zajdzie potrzeba opieki krótkoterminowej.
Przegląd polityki ubezpieczeń zdrowotnych
W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego upewnij się, że znasz swoje odliczenia i maksymalne koszty z kieszeni. Na przykład, jeśli polisa ma odliczenie w wysokości 3 000 $ i maksymalny koszt w wysokości 6 000 $, będziesz potrzebować 9,000 $ odłożonego na fundusz awaryjny lub Konto oszczędnościowe zdrowia, które zostanie użyte w tym celu. Będziesz także chciał poznać szczegóły, takie jak "polityka płaci 80% objętych usług po tym, jak zarabiam 50 $".
Przegląd ubezpieczenia osób niepełnosprawnych
Jeśli chodzi o ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, chcesz poznać miesięczne świadczenie, które jest wypłacane, jak długo będzie ci płacić i jak firma ubezpieczeniowa definiuje niepełnosprawność. Zasady, które opłacają się tylko wtedy, gdy stracisz rękę i nogę, nie są zbyt przydatne dla większości ludzi. Wiele niepełnosprawności nie ma tego charakteru.
Profesjonaliści chcą polityki, która chroni ich zdolność do pracy w określonej karierze. Na przykład chirurg potrzebuje wszystkich dziesięciu palców; jeśli mieliby zostać ranni i stracić palca, być może istnieje wiele zadań, które mogliby jeszcze wykonywać, ale najlepsza polityka w zakresie niepełnosprawności nadal zapewnia im korzyści przynajmniej przez pewien okres, ponieważ nie mogą już wykonywać pracy Chirurgia.
Przegląd ubezpieczeń majątkowych i osobowych
W przypadku ubezpieczenia majątkowego i wypadkowego spójrz na całkowity zasięg w odniesieniu do posiadanego przez Ciebie majątku i do wartości netto. Gdy wzrasta twoja wartość netto, kwota ochrony ubezpieczeniowej, jaką masz, powinna również wzrosnąć. Jeśli ktoś miałby zranić się w twojej posiadłości i pozwać cię do sądu, czy twój zasiłek się utrzyma? Pomaga wiedzieć, jakie przedmioty są wyłączone z zasięgu. Najlepiej sprawdzić to u swojego agenta ubezpieczeniowego i dostosować zasięg w razie potrzeby. Jeśli prowadzisz firmę poza domem, pamiętaj, aby zgłosić to swojemu agentowi. Tak, może być potrzebne dodatkowe ubezpieczenie, ale lepiej jest zapłacić niewielką składkę, aby pokryć koszty, niż ponieść druzgocącą niepokrytą stratę.
Przegląd polityki nie jest ekscytujący, ale stanowi część zdrowego długofalowego procesu planowania finansowego.