Bardzo ważne jest sprawdzenie nazw beneficjentów.
Dlaczego warto oceniać oznaczenia beneficjentów?
Wiele osób zaniedbuje aktualizację nazwisk swoich beneficjentów po ślubie, rozwodzie lub innych zmianach w swojej sytuacji rodzinnej.
Łatwo o tym zapomnieć i oczywiście wiąże się to z papierkową robotą, a kto lubi papiery?
Problem z tym; oznaczenie beneficjenta jest dokumentem prawnie wiążącym i zastępuje twoją wolę. Oznacza to, że niezależnie od aktualnego statusu związku i niezależnie od tego, co mówi twoja obecna wola, zasób zostanie przekazany osobie, której nadałeś w oznaczeniu beneficjenta za każdym razem, gdy ostatni raz go zaktualizowałeś.
Oznaczenia beneficjentów Trump the Will
Niektórzy uważają, że zaktualizowana wola jest wszystkim, czego potrzebujesz. Twoja wola lub zaufanie nie zastąpi tego, co jest wymienione w nazwie beneficjenta na polisie ubezpieczeniowej na życie, dożywotniej lub na konto emerytalne (jak plan IRA lub 401 (k)). Oznaczenie beneficjenta ma pierwszeństwo, lub jak ujął to jeden z graczy w pokera "nazwa beneficjenta przeważy testament". A jeśli nie wymieniasz nikogo na koncie IRA? Prawo stanowe może wtedy określić, do kogo trafia. Z tego powodu ważne jest aktualizowanie nazw beneficjentów w celu odzwierciedlenia bieżących życzeń.
Przykład planowania zepsute
Pracowałem z klientem, którego żona pracowała dla dużej narodowej firmy obronnej. To było drugie małżeństwo, a kiedy zachorowała na poważnego raka, miała zaufanie. Chciała, aby jej dwoje dzieci i mąż otrzymywali jedną trzecią swoich aktywów. Jednak nie zaktualizowała swojego oznaczenia beneficjenta swoim planem 401 (k), a więc to znaczące konto trafiło bezpośrednio do męża.
Pragnął uszanować jej życzenia (na szczęście dla dzieci z jej wcześniejszego małżeństwa), ale jeśli zainkasował pieniądze w 401 (k) i zapłacił je dzieciom, musiałby zgłosić wszystkie dochody z jego zeznania podatkowego. On i dzieci postanowili zamiast tego założyć IRA w jego imieniu, ale z dziećmi wymienionymi jako beneficjenci, i zgodzili się, że przy każdej dystrybucji, którą im przekazał, mógłby wstrzymać się na tyle, by pokryć podatki. Okazało się to w porządku, ale będzie to ciągłe kłopoty administracyjne od lat. Tego rodzaju kłopotów można było uniknąć, aktualizując formularz beneficjenta planu emerytalnego u pracodawcy żony. (Uwaga: pracodawca nie miał wyboru - musi postępować zgodnie z formularzem oznaczenia beneficjenta i nie może zmienić dystrybucji po śmierci, nawet jeśli wszystkie strony zgodzą się na zmianę.)
Jak dokonać przeglądu oznaczeń beneficjentów
Zrób listę każdego konta emerytalnego, polisy ubezpieczeniowej na życie i renty, które masz. Dodaj dwie kolumny do swojej listy; jeden dla beneficjenta i jeden dla daty. Dla każdego konta lub zasady zapisz beneficjenta i datę jego ostatniej aktualizacji. Oprócz głównego beneficjenta powinieneś również wymienić ewentualnego beneficjenta . Oznacza to, że jeśli pierwotny beneficjent zamierza Cię uprzedzić, już określiłeś, do kogo następnie należy przejść.
Zachowaj tę listę w segregatorze lub folderze plików wraz z innymi ważnymi dokumentami. Niezależnie od jakichkolwiek zmian, nawyk wyrwania tego narzędzia raz na rok i przejrzenia zawartych w nim informacji.
Jeśli chcesz zaktualizować beneficjenta, skontaktuj się z firmą. Prześlą ci formularz oznaczenia beneficjenta, który będziesz musiał wypełnić, podpisać i do niego wrócić.
Co z zaufaniem?
Wiele osób ustanawia odwołalne, żywe zaufanie , które reguluje wszystkie aktywa, które są nazwane zaufaniem. Na przykład możesz podać tytuły rachunków bankowych, rachunków inwestycyjnych i nieruchomości w funduszu powierniczym. Jesteś powiernikiem i kontrolujesz majątek, żywy i zdrowy. Dokument powierniczy wymienia następcę powiernika, więc jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony lub zginie, powiernik będący następcą może z łatwością przejąć kontrolę bez kłopotów administracyjnych.
W przypadku IRA lub 401 (k) prawdziwą osobą musi być właściciel konta. Nie można zmienić tytułu tytułu IRA lub 401 (k) na zaufanie. Zaufanie możesz nazwać beneficjentem IRA, ale mogą to być wady. Jeśli posiadasz znaczące aktywa w IRA i innych planach emerytalnych, najlepiej jest pracować z prawnikiem specjalizującym się w planowaniu nieruchomości, aby pomóc Ci znaleźć najlepszy sposób nazywania beneficjentów.