5 pytań, które pomogą Ci sprawdzić, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie na emeryturze
Jakoś nie mówimy tego o innych rodzajach ubezpieczeń.
Weź przykład ubezpieczenia pojazdu rekreacyjnego. Załóżmy, że po dziesięciu latach bez wypadków sprzedajesz pojazd rekreacyjny.
Nie powiedziałbyś: "Ale przez cały czas płaciłem za moje polisy. Nie mogę tego po prostu anulować. "
Nie, w rzeczywistości zapewne poczułbyś ulgę, że masz dziesięć bezpiecznych lat i nigdy nie musiałeś radzić sobie z odliczeniami lub korektami roszczeń.
Ubezpieczenie na życie jest inne, ponieważ wszyscy jesteśmy przywiązani do naszego życia.
Należy pamiętać, że może wydawać się to dziwne, ale ubezpieczenie na życie nie jest kupowane, aby zapewnić sobie życie. W końcu twoje życie jest bezcenne i żadna kwota nie wystarczy, by to zapewnić. To, co ubezpieczenie na życie ma na celu ubezpieczyć, to strata finansowa lub trudności, jakich ktoś doświadczyłby, gdyby twoje życie się skończyło. W większości przypadków główną stratą jest ubytek dochodów. Oznacza to, że po przejściu na emeryturę , jeśli źródła dochodu pozostaną stabilne bez względu na to, czy chodzisz po ziemi, czy nie, wtedy potrzeba ubezpieczenia na życie może już nie istnieć.
Poniższe pięć pytań pomoże ci nie tylko ustalić, czy nadal potrzebujesz ubezpieczenia na życie , ale także pomoże ci ustalić, jaką kwotę ubezpieczenia na życie możesz potrzebować i jaki rodzaj może być odpowiedni dla ciebie.
Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
Czy podczas twojej śmierci ktoś poniesie stratę finansową? Jeśli odpowiedź brzmi "nie", to nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Dobrym tego przykładem może być emerytowana para, która ma stałe źródło dochodów emerytalnych z inwestycji i emerytur, gdzie wybrała opcję, która płaci 100% pozostałemu przy życiu małżonkowi .
Ich dochód byłby nadal taki sam, niezależnie od śmierci któregokolwiek z małżonków.
Chcesz ubezpieczenia na życie?
Nawet jeśli po śmierci nie poniesie znacznych strat finansowych, może spodobać się pomysł opłacenia składki teraz, aby rodzina lub ulubiona organizacja charytatywna skorzystała na twojej śmierci. Ubezpieczenie na życie może być świetnym sposobem na płacenie niewielkiej kwoty każdego miesiąca i pozostawić znaczną kwotę na cele charytatywne lub na rzecz dzieci, wnuków, siostrzenic i bratanków. Może to również być dobry sposób na zbalansowanie sytuacji, gdy jesteś w drugim małżeństwie i potrzebujesz środków, aby przekazać je swoim dzieciom, a niektóre do obecnego współmałżonka.
Jaka jest odpowiednia kwota ubezpieczenia na życie?
Pomyśl o swojej sytuacji i ludziach, którzy mogą doświadczyć straty finansowej, jeśli umrzesz dzisiaj. Jaka kwota pieniędzy pozwoliłaby im na kontynuowanie bez poniesienia takiej straty? Może to być kilka lat wartości dochodu, lub kwota potrzebna do spłaty kredytu hipotecznego. Zmniejsz straty finansowe przez liczbę lat, które mogą wystąpić. Suma ta może dać ci dobre miejsce wyjściowe na to, ile ubezpieczenia na życie byłoby odpowiednie.
Jak długo będziesz potrzebować ubezpieczenia na życie
Czy ktoś zawsze poniesie stratę finansową, gdy umrzesz?
Prawdopodobnie nie. Oczywiście, jeśli jesteś w szczytowym wieku, gdy zmarłeś, a masz niepracującego lub o niskich dochodach współmałżonka, może być trudne dla twojego żyjącego małżonka, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo na komfortową emeryturę . Ale po przejściu na emeryturę dochód rodziny powinien być stabilny, ponieważ nie będzie już zależny od codziennej pracy. Jeśli taka jest twoja sytuacja, potrzebujesz tylko ubezpieczenia, aby pokryć lukę między teraz a emeryturą.
Jakiego rodzaju ubezpieczenia na życie potrzebujesz?
Czy przewidywana strata finansowa z powodu twojej śmierci wzrośnie, lub zmniejszy się z czasem? Odpowiedź może pomóc ci określić rodzaj ubezpieczenia na życie, które powinieneś mieć.
Kiedy strata finansowa jest ograniczona do lat lukę od teraz do emerytury, to kwota straty zmniejsza się każdego roku, jak oszczędności emerytalne rosną większe.
Terminy ubezpieczenia lub polityka tymczasowa są idealne w takich sytuacjach.
Ale jeśli jesteś właścicielem dobrze prosperującej małej firmy i masz wyższą wartość netto, Twoje osiedle może podlegać podatkowi od nieruchomości. Wraz ze wzrostem wartości nieruchomości rośnie potencjalne zobowiązanie podatkowe. Ta strata finansowa zwiększa się z czasem.
W tym przypadku trwała polisa ubezpieczeniowa na życie, taka jak polityka powszechna lub cała polisa na życie, choć droższa, pozwoli ci dłużej utrzymać ubezpieczenie, zapewniając rodzinie gotówkę do płacenia podatków od nieruchomości, aby firma nie musiała być ubezpieczona zlikwidowany.
Stałe ubezpieczenie jest również właściwym wyborem dla każdej polisy ubezpieczeniowej na życie, którą chcesz się upewnić, nawet jeśli masz 100 lat. Przykładem może być ubezpieczenie na życie na rzecz organizacji charytatywnej lub pokrycie ostatecznych wydatków.
Sytuacje, w których potrzebne jest ubezpieczenie na życie
- Pary w swoich szczytowych latach zarabiania, oszczędzając na emeryturę.
- Emeryci, którzy stracą znaczną część dochodu rodziny, gdy umrze jeden z małżonków.
- Rodzice z dziećmi spoza dorosłości.
- Rodziny z dużym majątkiem i majątkiem będą podlegały podatkowi od nieruchomości.
- Właściciele firm, partnerzy biznesowi i kluczowi pracownicy zatrudnieni w małych firmach.