Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie powyżej 50 lat? Ile kupić?
Oznacza to, że pierwszym pytaniem przy ustalaniu, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie powyżej 50 lat, jest ustalenie, kto jest zależny finansowo od Ciebie. Następnie musisz określić, jaka kwota pieniędzy byłaby wystarczająca do zastąpienia tego, co obecnie zapewniasz dla nich.
Kto jest zależny od ciebie finansowo?
Osoby utrzymujące się z finansów mogą obejmować współmałżonka, dzieci, rodziców lub rodzeństwo, które zapewniasz finansowo. Sprawdź, ile wsparcia finansowego dla nich zapewniasz. Co by zrobili, gdyby cię nie było? Możesz kupić polisę na życie i wymienić wielu beneficjentów, zapewniając w ten sposób określoną kwotę dla kilku osób bez konieczności zakupu kilku polis ubezpieczeniowych na życie.
Jeśli nie ma nikogo, kto jest zależny finansowo od ciebie, możesz nadal chcieć ubezpieczenia na życie, ponieważ chcesz kogoś zapewnić. Na przykład niektórzy rodzice chcą płacić miesięczną lub roczną składkę, aby wiedzieć, że ustalona kwota zostanie wypłacona ich dzieciom po ich śmierci. Inni rodzice uważają, że dzieci dostaną to, co zostało, a to wystarczy. To osobisty wybór.
Czy możesz uzyskać ubezpieczenie na życie powyżej 50 lat?
Aby uzyskać ubezpieczenie na życie, musisz przejść przez underwriting. Proces ten polega na odpowiadaniu na pytania dotyczące zdrowia i zwykle wymaga również pielęgniarki do wykonania badania fizykalnego.
Jeśli jesteś w świetnym stanie zdrowia, ubezpieczenie nie powinno stanowić problemu. Jeśli masz ponad 50 lat, palacz i / lub masz umiarkowane problemy zdrowotne, możesz mieć możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie, ale będziesz musiał za to zapłacić więcej niż zdrowsza osoba lub osoba niepaląca.
Ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
Ważne będzie ustalenie właściwej kwoty ubezpieczenia na życie.
Im więcej kupisz, tym więcej kosztuje. Agent ubezpieczeniowy na życie będzie miał motywację, aby zalecić dodatkowe ubezpieczenie na życie, ponieważ są one wypłacane na podstawie prowizji. Możesz chcieć skorzystać z usług doradcy finansowego bez prowizji, aby pomóc ci ustalić, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie, a jeśli tak, to odpowiednią kwotę. Ubezpieczenie na życie powinno pasować do twojego ogólnego planu finansowego i być zaprojektowane tak, aby pomóc ci osiągnąć twoje cele i zamierzenia, w tym cel, jakim jest zapewnienie bliskich, gdy odejdziesz.
Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie powinien kupić?
Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń na życie. Większość ubezpieczeń na życie można pogrupować w dwie główne kategorie: terminowe ubezpieczenie na życie w ubezpieczeniach na życie w gotówce.
Termin życie funkcjonuje podobnie jak inne formy ubezpieczenia. Masz roczną składkę i dopóki ją opłacasz, masz ubezpieczenie na życie. Podobnie jak w przypadku innych form ubezpieczenia, nie ma wartości pieniężnej związanej z polisą ubezpieczeniową na życie.
Ubezpieczenie na życie o wartości gotówkowej stanowi część składki, którą płacisz, aby pokryć koszty ubezpieczenia, a część idzie na konto oszczędnościowe. Ubezpieczenie na życie w gotówce ma wiele form, takich jak pełne ubezpieczenie na życie, uniwersalne życie i zmienne życie powszechne.
Każdy typ będzie miał różne wytyczne, które będą dotyczyły tego, w co zainwestowana jest twoja wartość pieniężna, oraz kiedy i jak możesz uzyskać do niego dostęp.
Okresowe ubezpieczenie jest dobre na czasowe potrzeby, takie jak zapewnienie kolegium dla dziecka lub spłatę kredytu hipotecznego. Po przejściu przez college lub spłacie kredytu hipotecznego nie potrzebujesz już tego ubezpieczenia na życie, więc możesz je anulować.
Ubezpieczenie na życie w wartości gotówkowej jest dobre dla stałych potrzeb, co oznacza, bez względu na to, jak długo żyjesz, chcesz wiedzieć, że masz politykę, która będzie wypłacana po śmierci. Ubezpieczenie na życie w wartości gotówkowej może również stanowić sposób na zwiększenie dochodów podatkowych dla osób o bardzo wysokich dochodach, które już w pełni finansują inne plany odroczonego podatku, takie jak 401k i IRA.
Co jeszcze muszę wiedzieć o ubezpieczeniu na życie powyżej 50 lat?
Istnieją dwa sposoby patrzenia na ubezpieczenie na życie: jako ubezpieczenie i jako inwestycja.
Przede wszystkim jest to ubezpieczenie. Płacisz koszt ubezpieczenia we wszystkich polisach na życie.
Jeśli patrzysz na to tak jak na inwestycje, możesz obliczyć wewnętrzną stopę zwrotu, jaką polityka może zapewnić, w zależności od tego, jak długo mieszkasz.
Na przykład, jeśli zapłacisz 5000 $ rocznie za 500 000 $ ubezpieczenia na życie i umrzesz pięć lat później, polityka ta zapewnia 326% stopy zwrotu. Jeśli zapłaciłeś 5000 $ rocznie przez 30 lat, a następnie zmarł, polityka ta zapłaciła 6,94% zwrotu pieniędzy.
Niektórzy ludzie kupują ubezpieczenie na życie od swoich rodziców jako inwestycję. Może to zabrzmieć chorobliwie lub niewłaściwie, ale może też być skuteczną strategią, ponieważ ubezpieczenie na życie jest gwarantowaną wypłatą . Niektóre firmy będą wydawać polisy na życie nawet w latach 80-tych. Premie w tym wieku będą dość drogie, ale znowu niektórzy ludzie traktują to jako inwestycję i decydują, że warto.