Kredytodawcy klasyfikują potencjalnych kredytobiorców na dwie kategorie: prime i subprime. Ogólnie mówiąc, znacznie łatwiej jest uzyskać zatwierdzone aplikacje jako główny kredytobiorca niż kredytobiorca subprime.
Co to jest Prime Borrower?
Pierwszymi kredytobiorcami są kredytobiorcy, którzy najmniej ryzykują niewykonaniem zobowiązania z tytułu karty kredytowej lub pożyczki. W skali FICO od 300 do 850 pierwszorzędni kredytobiorcy zazwyczaj mają wynik wyższy niż 620.
Dokładny limit punktów kredytowych dla najlepszych kredytobiorców może być wyższy w zależności od pożyczkodawcy i modelu punktowego, którego używają. Kredytobiorców z oceną kredytową w wysokich 700 i 800 są prawie zawsze uważane za najlepszych kredytobiorców.
Korzyści z bycia Prime Borrower
Bycie najlepszym kredytobiorcą sprawia, że jesteś bardziej atrakcyjnym kandydatem na pożyczkę. Kredytobiorcy o najniższym ryzyku mogą uzyskać aprobatę na niższe oprocentowanie. Ci kredytobiorcy mogą również uzyskać zatwierdzenie wyższych kwot pożyczek lub limitów kredytowych i niższych zaliczek. Dobra ocena kredytowa może również dać kredytodawcy większą siłę negocjacyjną dzięki kartom kredytowym i warunkom kredytowym.
Podczas gdy prime kredytobiorcy mają większe szanse na zatwierdzenie swoich wniosków, wyższy wynik kredytowy nie gwarantuje zatwierdzenia. Uwzględnia się również dochody, zadłużenie i inne czynniki ryzyka. Najlepszy kredytobiorca, który nie spełnia kryteriów kwalifikacji pożyczkodawcy, może zostać pozbawiony nawet doskonałego kredytu .
Inne klasyfikacje pożyczkobiorcy
Kredytobiorców, którzy nie są uznawani za prime, można również zaliczyć do kategorii super prime, kredytobiorców o doskonałych wynikach kredytowych, tj. 720 i więcej, oraz subprime, którzy są kredytobiorcami, których wiarygodność kredytowa spada poniżej 620. Niektóre modele oceny zdolności kredytowej mogą również określać "prawie najbliższe" kredytobiorców, których wyniki kredytowe nie są dość dobre, ale nie są tak niskie jak kredyty hipoteczne.
Jak zostać Prime Borrower
Główni kredytobiorcy mają na ogół mniej rachunków, mniej nowych kont, mniej zapytań o kredyt, niższe wykorzystanie kredytu, niewiele lub żadnych kont gromadzenia i brak niedawnych zaległości.
Możesz poprawić swój kredyt i pracować, aby stać się głównym kredytobiorcą, minimalizując liczbę otwieranych rachunków, wykorzystując jedynie część dostępnego kredytu i płacąc na czas. Dbaj o wszelkie zaległe należności, aby nie liczyły się przeciwko tobie. Unikaj przekazywania kont do kolekcji. Nawet rachunki, które zazwyczaj nie są zgłaszane do biur informacji kredytowej, takie jak rachunek za media lub rachunek za usługi medyczne, mogą skończyć się z agencją windykacyjną i raportem kredytowym, jeśli nie opłacasz konta.
Pożyczanie, gdy nie jesteś Prime Borrower
Nadal można uzyskać zatwierdzenie niektórych kart kredytowych i pożyczek, gdy nie jesteś dobrym kredytobiorcą. Jednak możesz nie zostać zaakceptowanym na najkorzystniejsze warunki. Na przykład możesz uzyskać zgodę na niższy limit kredytu lub pożyczki, wyższą stopę procentową lub na jedno i drugie.
Posiadanie większej zaliczki na kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe może pomóc obniżyć oprocentowanie i pozwolić na zakup domu lub samochodu o wyższej wartości.
Cosigner, który jest głównym kredytobiorcą, może pomóc ci uzyskać zgodę na wyższą kwotę pożyczki lub otrzymać niższą stopę procentową.
Cosigning jest ryzykowny , więc zachowaj ostrożność, prosząc kogoś, aby zaliczył dla ciebie kredyt.
Pracuj nad poprawą kredytu przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Jeśli możesz opóźnić swoją kartę kredytową lub pożyczkę, możesz poświęcić ten czas na poprawę kredytu.
Rozpocznij swoje wysiłki kredytowe, zamawiając raporty kredytowe od wszystkich trzech biur kredytowych. Spłacaj wszelkie zaległe konta i zmniejsz salda, aby uzyskać lepszy wynik kredytowy. Unikaj otwierania nowych kont w miesiącach poprzedzających ubieganie się o pożyczkę. Zaciąganie nowego długu tuż przed złożeniem wniosku o pożyczkę czyni cię bardziej ryzykownym kandydatem na pożyczkę, nawet jeśli jesteś głównym kredytobiorcą.