Wiesz, co to jest i co to znaczy
Historia
Fico zostało założone w 1956 roku przez inżyniera Billa Faira i matematyka Earla Izaaka i pierwotnie nazywane było Fair, Isaac i Company.
Pierwotnym celem, według strony internetowej, było usprawnienie decyzji biznesowych poprzez inteligentne wykorzystanie danych. Opracowali swój pierwszy system punktowy w 1958 roku. W 1991 roku wyniki FICO zostały udostępnione w trzech głównych agencjach kredytowych, a do 1995 roku Fannie Mae i Freddie Mac zalecili wykorzystanie wyników FICO do udzielania kredytów hipotecznych. W 2009 roku firma oficjalnie zmieniła markę i symbol giełdowy na FICO.
FICO 9
Począwszy od 2018 r. Najnowsza wersja oceny FICO, FICO 9, łagodzi wpływ długu medycznego na wyniki kredytu konsumenckiego. Nie wszyscy kredytodawcy przyjmują najnowsze wyniki FICO w tym samym tempie, więc niektórzy mogą nadal używać wyników, które niekorzystnie obciążają dług medyczny.
Trzy główne biura kredytowe - Eififax, Experian i TransUnion - obliczają wyniki FICO na podstawie informacji w szczegółowych raportach, które przechowują na Twojej historii kredytowej. Wyniki wahają się od 300-850, a masz jeden z każdego z trzech biur informacji kredytowej .
Ogólnie rzecz biorąc, wyniki wyższe niż 700 są uważane za dobre, podczas gdy wyniki wyższe niż 750 są uważane za doskonałe. Wyniki niższe niż 650 ogólnie uważa się za słabe, a wynik niższy niż 600 jest zły. Ważne jest, aby zrozumieć, że różni pożyczkodawcy mają różne standardy i wszyscy analizują różne szczegóły raportu kredytowego.
Na przykład wynik 675 może uzyskać zatwierdzenie kredytu hipotecznego, ale może być przyczyną odrzucenia wniosku o określony rodzaj karty kredytowej.
Czynniki
Twój wynik FICO opiera się na pięciu kluczowych informacjach
- Terminowość płatności za rachunki wynosi 35 procent twojego wyniku. Jest to proste pytanie, czy opłacasz rachunki na czas. Jeśli płatności są spóźnione, czy są opóźnione o 30, 60 lub 90 dni? Czy jakieś konta zostały wysłane do kolekcji? Czy miałeś jakieś bankructwa lub wykluczenia? Im więcej masz negatywnych ocen i im są one bardziej surowe, tym większy będzie twój wynik.
- Kwota długu, który posiadasz, odpowiada za 30 procent twojego wyniku. Ważną rzeczą z tym czynnikiem jest współczynnik wykorzystania kredytu. Na przykład Twój wynik zazwyczaj będzie wyższy, jeśli nie przekroczysz 30% dostępnego kredytu. Na przykład, jeśli masz karty kredytowe z łącznymi limitami 10 000 $, Twój wynik będzie wyższy, jeśli utrzymasz łączne saldo do nie więcej niż około 3000 USD.
- Wiek twojego konta stanowi 15 procent twojego wyniku. Zasadniczo, jak długo masz swoje konta? Jeśli od dziesięcioleci korzystasz z kredytu i robisz to w sposób odpowiedzialny, uzyskasz wyższy wynik niż ktoś o bardzo krótkiej historii kredytowej. Dlatego warto przechowywać konta kart kredytowych otwarte, nawet jeśli już ich nie używasz.
- Liczba ostatnio przesłanych wniosków kredytowych stanowi 10 procent wyniku. Jeśli często ubiegasz się o kredyt, będziesz postrzegany jako ryzyko, a otrzymasz niższy wynik. Myślą tego jest to, że jeśli ludzie szukają większych kwot kredytu, mogą cierpieć z powodu problemów z płynnością finansową, co czyni je bardziej ryzykownymi.
- Rodzaje kont, na których masz konta, za 10 procent twojego wyniku. Im większa mieszanka kont, tym lepszy będzie Twój wynik.
Sprawdzanie swojego wyniku
Możesz sprawdzić swoje wyniki FICO z trzech głównych biur informacji kredytowej, odwiedzając myFICO.com. Niektóre banki, kasy kredytowe i wystawcy kart kredytowych zawierają bezpłatny wynik FICO z miesięcznym wyciągiem.