Jeśli spędzisz swój czas na spłacaniu salda karty kredytowej, wystawca karty kredytowej pobierze opłatę za wygodę poświęcania czasu zamiast spłacania salda natychmiast. Opłata ta jest nazywana opłatą finansową i jest po prostu oprocentowana za pieniądze, które pożyczyłeś.
Opłaty finansowe zwykle mają zastosowanie do salda przeniesionego poza okres karencji . Zwykle unikasz uiszczenia opłaty finansowej, wypłacając całe saldo przed upływem okresu prolongaty.
Kiedy ocenia się opłaty za finanse?
Wydawca karty kredytowej wysyła Ci rachunek za swoje opłaty co 24-29 dni w oparciu o Twój cykl rozliczeniowy. Opłaty finansowe z tytułu kart kredytowych są zazwyczaj dodawane do salda w ostatnim dniu cyklu rozliczeniowego . W ten sposób wystawca karty kredytowej może wziąć pod uwagę całą aktywność na koncie, aby obliczyć prawidłowe obciążenie finansowe.
Naliczymy opłatę finansową za każdym razem, gdy:
- transakcja nie została zawarta w ramach promocji odsetek 0%
- na początku cyklu rozliczeniowego masz saldo
- transakcja nie otrzymuje okresu karencji, zwykle zaliczki gotówkowe
Wszelkie błędy w płatnościach, o których pisanie kwestionujesz na piśmie , nie będą oceniane jako opłaty finansowe, podczas gdy wystawca Twojej karty kredytowej rozpatruje Twój spór.
Ile kosztuje finanse?
Obciążenia finansowe są obliczane w każdym cyklu rozliczeniowym w oparciu o saldo rocznej stopy procentowej i saldo na karcie kredytowej, więc dokładna wysokość opłaty finansowej będzie zazwyczaj różnić się z miesiąca na miesiąc.
Wierzyciele stosują różne metody obliczania kosztów finansowych w oparciu o sposób obliczania salda. Wydawcy kart kredytowych mogą obliczyć opłatę finansową za pomocą dziennego salda, średniej dziennej salda, salda na początku lub na końcu miesiąca lub salda po zastosowaniu płatności.
Obecnie wydawcy kart kredytowych nie są uprawnieni do pobierania nowej opłaty finansowej od salda, który spłacili Państwo w poprzednim cyklu rozliczeniowym.
Jeśli wystawca karty kredytowej wykorzystuje średnią dzienną metodę saldowania do obliczenia opłaty finansowej (sprawdź wyciąg z karty kredytowej lub warunki, aby potwierdzić), możesz skorzystać z tych instrukcji, aby oszacować swoje opłaty finansowe. Musisz wiedzieć, jakie będzie średnie saldo Twojej karty kredytowej.
Umowa karty kredytowej może zawierać minimalną opłatę finansową, która jest pobierana w dowolnym momencie, gdy saldo podlega opłacie finansowej. Na przykład warunki karty kredytowej mogą obejmować minimalną opłatę finansową w wysokości 1,00 USD. Jeśli obliczona opłata za finansowanie dla określonego cyklu rozliczeniowego wynosi tylko 0,65 USD, zostanie naliczona opłata za 1,00 USD za ten miesiąc.
Gdzie znaleźć opłatę finansową
Zobaczysz opłatę finansową wymienioną w kilku miejscach na wyciągu z miesięcznej karty kredytowej . Na pierwszej stronie wyciągu rozliczeniowego zobaczysz podsumowanie konta z listą salda, płatności, kredytów, zakupów i opłat finansowych, które mogą być również nazywane "opłatą odsetkową".
Podczas generowania transakcji zrealizowanych na Twoim koncie w trakcie cyklu rozliczeniowego zobaczysz element zamówienia dotyczący obciążenia finansowego i daty oszacowania obciążenia finansowego.
W oddzielnej sekcji, która rozbija Twoje odsetki, zobaczysz podział swoich opłat finansowych według rodzaju sald, które przenosisz. Jeśli na przykład masz saldo zakupów i saldo transferowe, zobaczysz szczegóły dotyczące kosztów finansowych dla każdego z nich. Wynika to z faktu, że te salda często mają różne stopy procentowe i okresy karencji.
Jak spłacić swoją opłatę finansową
Dokonanie minimalnej płatności kartą kredytową , która jest wydrukowana na pierwszej stronie wyciągu z rachunku karty kredytowej, zazwyczaj wystarcza, aby pokryć koszty finansowe i niewielki procent salda. Jeśli jednak płacisz tylko minimalną kwotę, Twoje saldo zmniejszy się w niewielkim tempie, ponieważ tak duża część płatności idzie w kierunku płacenia odsetek. Jeśli chcesz spłacić saldo szybciej, musisz zwiększyć minimalną kwotę płatności.
Jeśli z jakiegoś powodu minimalna płatność będzie mniejsza niż opłata finansowa, zapłacenie minimalnej kwoty spowoduje większe, nie mniejsze saldo.
Czy możesz obniżyć swoją kwotę opłaty finansowej?
Ponieważ Twoja opłata finansowa jest oparta na oprocentowaniu i saldzie karty kredytowej, zapłacisz wyższe opłaty finansowe, gdy kwoty te są wysokie.
Możesz zmniejszyć kwotę odsetek płaconych, szybciej spłacając saldo, żądając niższej stopy procentowej lub przenosząc saldo na kartę kredytową o niższym oprocentowaniu.
Możesz także całkowicie uniknąć opłat finansowych, płacąc całe saldo przed końcem okresu prolongaty. Jeśli zapłacisz saldo w całości co miesiąc, całkowicie unikniesz opłat finansowych.