Od 1928 r. S & P 500 - reprezentacja amerykańskiego rynku akcji - wynagradza inwestorom 93,53 procent annualizowanych zwrotów. Od 1967 roku inwestorzy zyskali roczny zwrot w wysokości 10,09 procent.
Ale na wszelki wypadek sprawia, że zyskujesz z entuzjazmem, S & P 500 zyskuje tylko 6,88 procent w latach 2007-2016.
Eksperci powiedzą, że piękno inwestowania na giełdzie opiera się na jednej prostej strategii: magii składu. Wartość początkowej inwestycji rośnie wykładniczo w miarę upływu czasu. Mówiąc najprościej, składanie to cykl generowania dodatkowych zwrotów od zainwestowanych wcześniej pieniędzy.
Aby uzyskać bardziej przejrzysty pomysł, spójrzmy, jak te odsetki zwrotu S & P 500 działają w rzeczywistych dolarach. Wyobraź sobie, że zainwestowałeś 100 USD w S & P 500 w 1928 roku. Oto, co byłoby warte w przyszłych okresach:
1928 | 148,81 USD |
1938 | 121,53 USD |
1948 | 229,79 USD |
1958 | 1435,84 USD |
1968 | 3694.23 USD |
1978 | 508,77 USD |
1988 | 22 672,40 USD |
1998 | 129 592,25 USD |
2008 | 113 USD, 030,22 |
2012 | 193 388,43 USD |
2016 | 328,584.46 USD |
Zauważ, że pod koniec 1928 roku twoje 100 $ wzrosłoby do 143,81 $. Jednak 10 lat później, w 1938 roku, wartość spadła do 121,53 USD.
Ostatecznie, w 2016 roku twoje początkowe 100 $ wzrosłoby do ponad 328 000 $.
Pomimo wysokich rocznych zwrotów z inwestycji, w poszczególnych latach, zwroty są różne. Od przełomu XIX i XX wieku najniższy roczny rok zwrotu to 2008 r. - 36,55%, zannualizowany spadek. W 2013 r. Nastąpił wzrost wartości o 32,15%.
W ciągu poprzednich 16 lat w S & P 500 istniały cztery ujemne lata zwrotu i 13 dodatnich lat zwrotu:
Rok | S & P 500 | 3-miesięczny T.Bill | 10-letni T. Bond |
2000 | -9.03 Procent | 5,76 Procent | 16,66 Procent |
2001 | -15,85 procent | 3,67 procent | 5,57 procent |
2002 | -21.97 Procent | 1,66 procent | 15,12 procent |
2003 | 28,36 procent | 1,03 procent | 0,38 procent |
2004 | 10,74 procent | 1,23 procent | 4,49 procent |
2005 | 4,83 procent | 3,01 procent | 2,87 procent |
2006 | 15,61 procent | 4,68 procent | 1,96 procent |
2007 | 5,48 procent | 4,64 procent | 10,21 procent |
2008 | -36.55 procent | 1,59 procent | 20,10 procent |
2009 | 25,94 procent | 0,14 procent | -11.12 Procent |
2010 | 14,82 procent | 0,13 procent | 8,46 procent |
2011 | 2,10 procent | 0,03 procent | 16,04% |
2012 | 15,89 Procent | 0,05 procent | 2,97 procent |
2013 | 32,15% | 0,07 procent | -9,10 procent |
2014 | 13,52 procent | 0,05 procent | 10,75 procent |
2015 | 1,38 procent | 0,21 procent | 1,28 procent |
2016 | 11,74 procent | 0,51% | 0,69 procent |
Jeśli te historyczne normy będą prawdziwe, inwestowanie na giełdzie w perspektywie długoterminowej przyniesie ogromne korzyści finansowe.
Jak długo będziesz milionerem
Opierając się na wynikach z poprzednich lat, dowiedzmy się, ile czasu zajmie Ci osiągnięcie miliona dolarów, jeśli zainwestujesz 5000 USD, 10 000 USD lub 20 000 USD w fundusz indeksowy S & P 500. Trudną częścią tego obliczenia jest wybór przyszłej stopy zwrotu.
W przyszłości wykorzystamy przewidywany zwrot w ujęciu rocznym w wysokości 8,5 procent w ujęciu rocznym. Uśredniając 10,09 procent zwrotów z lat 1967-2016 przy niższej cenie 6,88 procent w latach 2007-2016, zdecydowaliśmy się na rozsądny kompromis 8,5 procentowy przyszły zwrot. Dodatkowo, wraz z dojrzewaniem amerykańskiej bazy przemysłowej i spowolnieniem wzrostu PKB, rozsądne jest oczekiwanie, że przyszłe rynki powrócą na rynek.
| Roczna kwota inwestycji | Lata do 1 miliona dolarów |
| 5000 USD | 35 |
| 10 000 USD | 27,59 |
| 20 000 USD | 20,32 |
| * Przyjmuje 8,5 procent skumulowanej rocznej stopy zwrotu |
Jeśli zaczniesz inwestować na giełdzie w wieku 30 lat, musisz tylko wnieść 5000 USD rocznie, aby trafić do miliona dolarów w wieku 65 lat. Porównuj, jeśli poczekasz, aż osiągniesz wiek 45 lat, aby osiągnąć ten sam milion dolarów według wieku 65, będziesz musiał zapłacić 20 000 $ rocznie. To różnica 1,667 $ miesięcznie dla 45-latka i 416 $ miesięcznie dla 30-latka.
Jeśli stajesz się milionerem , to inwestowanie na giełdzie może być dochodową drogą. Ale jak pokazują liczby, inwestowanie na rynkach nie jest szybkim i szybkim rozwiązaniem. Eksperci ds. Planowania finansowego przypominą, że akcje są długoterminową drogą do budowania bogactwa .
Wreszcie, zanim wkroczymy na rynki finansowe, pamiętaj o zaoszczędzeniu gotówki w nagłych wypadkach, aby nie zmuszać Cię do wycofywania pieniędzy z rynku w czasie spowolnienia.
Barbara A. Friedberg jest byłym menedżerem ds. Portfela inwestycyjnego i instruktorów uniwersyteckich. Jej teksty pojawiają się na różnych stronach internetowych, w tym Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance .