Co New York oferuje współtwórcom planów oszczędnościowych w szkołach wyższych
Jeśli mieszkasz w Empire State i planujesz wprowadzić dziecko do college'u, dobrą nowiną jest to, że Nowy Jork oferuje znaczną ulgę podatkową dla mieszkańców, którzy wnoszą swój wkład w program 529 College Savings . Pojedynczy podatnik może uzyskać odliczenie podatku dochodowego w stanie Nowy Jork w wysokości do 5 000 USD, podczas gdy pary małżeńskie, które wspólnie zgłaszają się, mogą uzyskać odliczenie w wysokości do 10 000 USD.
529 Plany oferują korzystne podatkowo sposoby oszczędzania pieniędzy.
Jeśli przez ten pojazd zostanie zaoszczędzona wystarczająca ilość pieniędzy, mniejszy nacisk zostanie przyznany na czas przyjmowania wniosków o przyznanie pomocy finansowej lub poszukiwanie stypendiów. Inwestycje dokonywane na tych rachunkach są wolne od federalnych i państwowych podatków dochodowych. Ponadto, wszystkie wypłaty wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Nowy Jork jest jednym z 33 stanów i Dystryktu Kolumbii, które oferują rezydentom ulgę podatkową lub ulgę podatkową.
Dzięki tym planom odliczenia od podatku członkowie rodziny i przyjaciele mogą wnieść wkład do funduszu na rzecz dzieci, a także uzyskać ulgę podatkową z tego tytułu. Z biegiem lat, z regularnymi składkami i odsetkami złożonymi, plan może znacznie wzrosnąć, aby pokryć wydatki edukacyjne dziecka. Nowy Jork oferuje dwie opcje 529 oszczędności:
- Program 529 Nowego Jorku (Direct): Zarządzany przez Vanguard i Upromise Investments, plan ten oferuje trzy opcje portfela wiekowego (konserwatywne, umiarkowane i agresywne) i 13 indywidualnych opcji portfela funduszy (cztery wielofunduszowe i dziewięć pojedynczych funduszy). Portfele oparte na wieku zmieniają z czasem swoją alokację aktywów z agresywnej na coraz bardziej konserwatywną, gdy uczeń zbliża się do wieku szkolnego. Dodatkowe indywidualne opcje inwestycyjne obejmują te zaprojektowane w celu śledzenia strategii obejmujących agresywny wzrost i inwestycje generujące dochód lub rozwinięty rynek, indeksy wartości lub indeksy obligacji. Morningstar zauważa, że plan jest jednym z najtańszych dostępnych sprzedaży bezpośrednich planów i chwali korzyści podatkowe dla mieszkańców stanu. Minimalna kwota, którą musisz wpłacić na 529 Direct Plan w Nowym Jorku, aby otworzyć konto to 25 USD.
- Program 529 nowojorski (z poradami doradcy): Ten plan sprzedany przez doradcę oferuje połączenie inwestycji wielu funduszy oraz indywidualnych funduszy inwestycyjnych. Twój doradca może pomóc ci wybrać trzy różne podejścia do funduszy bazowych z JP Morgan i funduszy giełdowych od State Street Global Advisors - portfele wiekowe, portfele alokacji aktywów i indywidualne portfele. Morningstar podkreśla solidną strukturę planu i dobrze zdywersyfikowaną opcję opartą na wieku. Ten program wymaga początkowej wpłaty w wysokości 1000 $ i 25 $ wkładów po tym czasie.
Omówienie planu podatkowego New York College 529
Maksymalny limit składki na wszystkie plany w Nowym Jorku wynosi 375 000 $. Do kwoty 10 000 USD można odliczyć rocznie od dochodu podlegającego opodatkowaniu w Nowym Jorku dla małżeństw składających wspólnie; pojedynczy podatnik może odliczyć do 5000 USD rocznie. Państwowe ulgi podatkowe dla nierezydentów podatników stanu Nowy Jork mogą się różnić. Odliczenia podatkowe państwowe mogą podlegać odzyskaniu w pewnych okolicznościach, takich jak najazdy do planu 529 innego państwa lub nieuprawnione wypłaty. Proszę skonsultować się ze swoim doradcą podatkowym, aby uzyskać więcej informacji na temat konkretnej sytuacji.
Dodatkową atrakcją jest fakt, że mieszkańcy nie muszą wyszczególniać swoich innych potrąceń, aby ubiegać się o zasiłek ze swojego programu oszczędnościowego 529 na uczelni. Innymi słowy, jeśli nie jesteś w stanie odliczyć niczego innego, nadal będziesz mógł odliczyć swoje składki na plan od dochodu brutto.
Podobnie jak w większości stanów, dystrybucje z bezpośredniego planu, które nie są wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na edukację, podlegają opodatkowaniu, a także możliwemu "odzyskaniu" odliczeń pobranych w poprzednich latach.
Wartość planu oszczędnościowego w New York College
Jeśli jesteś nowojorczykiem próbującym wybrać między programem oszczędnościowym 529 na studia a pozostałymi uczelniami oszczędnościowymi, musisz uwzględnić potencjalne oszczędności podatkowe wynikające z nowojorskich odliczeń dla mieszkańców.
Pamiętaj, że nowojorczycy otrzymują jedynie odliczenie za udział w planie 529, a nie za plany z jakiegokolwiek innego państwa. Jeśli, na przykład, dochód podlegający opodatkowaniu w stanie Nowy Jork w wysokości 317 750 USD - 2 125 450 USD ma stawkę podatkową w wysokości 6,85%, kwota 5 000 USD może potencjalnie zaoszczędzić 342,50 USD w czasie podatkowym. Innymi słowy, otrzymanie odliczenia może być podobne do 6,85 procent premii od wniesionej kwoty.