Kilka dobrych, złych i brzydkich sposobów konsolidacji zadłużenia
Kiedy masz salda na kilku różnych kartach kredytowych, spłacenie ich może być długim, trudnym procesem. Ciężko jest dokonać postępu spłacając twój dług, kiedy musisz podzielić swoje płatności między siedem różnych kont. Czy nie byłoby łatwiej po prostu zapłacić jeden rachunek i zadbać o wszystkie zadłużenia karty kredytowej? Możesz konsolidować zadłużenie, łącząc swoje spłaty zadłużenia i szybciej spłacając swój dług.
Istnieje kilka różnych sposobów konsolidacji zadłużenia na własną rękę bez płacenia konsolidacji zadłużenia.
Przeniesienie salda karty kredytowej
Możesz użyć transferu salda o niskiej stopie, aby przenieść saldo na jedną kartę kredytową. Dzieje się tak, jeśli twoja karta kredytowa ma wystarczająco duży limit kredytowy.
Niski limit kredytowy nie musi powstrzymywać Cię przed przeniesieniem salda. Możesz przesłać tylko jeden lub dwa salda kart kredytowych o najwyższej stopie procentowej, aby złagodzić niektóre problemy z zadłużeniem. Przed konsolidacją zadłużenia za pomocą przeniesienia salda upewnij się, że faktycznie będziesz oszczędzać dzięki przelewowi. Nie warto konsolidować zadłużenia i ostatecznie płacić więcej.
Kredyt hipoteczny w domu lub linia kredytowa Home Equity
Możesz zaciągnąć pożyczkę na poczet kapitału własnego w domu, korzystając z kredytu hipotecznego lub kredytu hipotecznego i wykorzystując pożyczkę, aby spłacić zadłużenie karty kredytowej.
Pożyczka pod zastaw domu jest zamkniętym rachunkiem, które spłacane jest przez pewien okres.
Linia kredytowa z prawem do kapitału własnego to otwarte konto podobne do karty kredytowej, którą możesz pożyczyć i spłacić.
Kredyty hipoteczne i linie kredytowe często mają niższe stopy procentowe i wyższe limity pożyczek niż inne rodzaje pożyczek. Istnieje jednak wada. Zabezpieczasz zadłużenie swojej karty kredytowej kapitałem własnym w domu.
Jeśli nie dopłacisz do swoich płatności, stajesz w obliczu wykluczenia, które jest znacznie gorsze niż opóźnienie w płatnościach kartą kredytową.
Kredyt konsolidacyjny zadłużenia
Kredyty konsolidacyjne zadłużenia są używane wyłącznie do łączenia wszystkich Twoich długów. Pożyczki te mogą być oferowane przez duże banki lub tzw. Non-profit, firmy konsolidujące zadłużenie. Uważaj, aby firmy konsolidujące zadłużenie konsolidowały zadłużenie. Pożyczki te często zawierają dodatkowe opłaty, co znacznie podwyższa koszt kredytu. Unikaj pożyczania pieniędzy od jednej z tych firm. Zamiast tego odszukaj pożyczkę o niskiej stopie procentowej od swojego banku lub unii kredytowej, aby uzyskać lepsze warunki i upewnić się, że nie jesteś oszukany.
Pożycz polisę na życie
Nie jest to najbardziej pożądany sposób konsolidacji zadłużenia, ale jeśli trzeba wybrać między pożyczką na ubezpieczenie na życie lub bankructwem , pożyczanie z ubezpieczenia może być najlepsze. Zazwyczaj można zaciągnąć pożyczkę do wartości gotówkowej pożyczki i wykorzystać dochód do konsolidacji zadłużenia. Twoja firma ubezpieczeniowa nie będzie wymagać od ciebie dokonywania płatności, o ile pożyczka jest mniejsza niż wartość gotówkowa polisy, ale i tak dobrze jest dokonywać płatności. Jeśli nie spłacisz pożyczki, wówczas zasiłek pośmiertny zostanie wykorzystany na pokrycie pożyczonej kwoty, a ci, którzy przeżyli, nie otrzymają nic.
Pożycz z emerytury
Jest to kolejna metoda ostateczna, którą można wykorzystać do konsolidacji zadłużenia. Większość planów emerytalnych pozwala na zaciąganie pożyczek na ich rzecz, ale istnieją pewne wady konsolidacji z pożyczką 401 tys. Na początek pożyczka musi zostać spłacona za pięć lat lub zostanie uznana za wcześniejszą wypłatę i podlegać będzie karze pieniężnej i podatkowi dochodowemu. Co więcej, jeśli odejdziesz z pracy, pożyczka będzie należna w ciągu 60 dni lub będziesz musiał stawić czoło wczesnym karom odstąpienia od umowy. Zastanów się długo i ciężko przed zaciągnięciem pożyczki na emeryturę i rób to tylko wtedy, gdy druga opcja wycofuje się z emerytury.
Wady konsolidacji zadłużenia
Wszystkie te opcje nie są idealne, szczególnie w przypadku ubezpieczeń na życie i pożyczek na fundusz emerytalny, ale powinieneś wiedzieć, że one istnieją. Zanim skonsolidujesz dług, zważ wszystkie dostępne opcje.
Zapoznaj się z ryzykiem związanym z metodą konsolidacji zadłużenia. Wreszcie, upewnij się, że spłacasz zaciągnięte kredyty w celu konsolidacji zadłużenia.
Kiedy konsolidujesz zadłużenie, tak naprawdę nie opłacasz tego. Zamiast tego po prostu przenosisz to w taki sposób, aby łatwiej było płacić. Tasowanie długu może kosztować więcej pieniędzy, zabierać więcej czasu lub narażać swoją przyszłość na ryzyko.