Dowiedz się, jakie są ograniczenia dla bieżącego roku podatkowego
Jeśli dobrze jest przejść na konta emerytalne , możesz pominąć sekcję "Tło" i przejść bezpośrednio do limitów składek emerytalnych za 2016 rok.
Jeśli nadal jesteś trochę zdziwiony, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak oszczędzać na emeryturę.
Tło
Istnieje kilka różnych kont, które pomagają oszczędzać na emeryturę.
Co to jest 401k?
Najpopularniejszym kontem emerytalnym jest konto 401k , które jest oferowane przez wielu pracodawców . Pieniądze, które wkładasz do swojego 401k, nazywają się "wkładem". Wkład ten pochodzi z pieniędzy przed opodatkowaniem. Oznacza to, że zamiast płacić podatek dochodowy od swojej składki, płacisz podatki w ciągu roku, kiedy wypłacisz te pieniądze.
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, a Twoja firma nie ma pracowników prawnych innych niż twój współmałżonek, możesz samodzielnie skonfigurować Indywidualne 401k. Jest to czasami określane jako Solo 401k. Masz wybór wniesienia do Solo 401k zarówno dolarów przed opodatkowaniem, jak i dolarów po opodatkowaniu.
Jeśli chcesz wpłacać pieniądze po opodatkowaniu - co oznacza, że płacisz podatki w tym roku, ale nie musisz płacić podatków, kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturze - Twoje konto będzie nazywane Roth Solo 401k lub Roth Individual 401k.
Co to jest IRA?
Istnieją cztery główne typy Indywidualnych Kont Emerytalnych lub IRA: SIMPLE IRA, SEP-IRA, Tradycyjne IRA i Roth IRA .
Tradycyjne IRA jest finansowane z dolarów przed opodatkowaniem, a Roth IRA jest finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu. ( Oto przydatna wskazówka: za każdym razem, gdy słyszysz słowo "Roth", oznacza to "dolary po opodatkowaniu").
Masz prawo do chipowania maksymalnie 5 500 $ rocznie (w roku 2016) do kombinacji tradycyjnych kont IRA i Roth IRA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wykorzystać dodatkowe 1000 $ na ten limit.
Innymi słowy, twoja roczna składka na Roth IRA plus Twoja Tradycyjna IRA nie może być większa niż 5500 $, jeśli masz 49 lub mniej, lub 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Kilka przykładów: Sally, 25 lat, zarabia 5,500 $ na swoim Roth IRA. W tym samym roku nie może wnosić nic do swojej Tradycyjnej IRA.
John, 57 lat, zarabia 2,500 $ na swoim Roth IRA i 4,000 $ na swoim tradycyjnym IRA.
Benny, lat 44, zarabia 5 499 $ na swoim Roth IRA i 1 $ na swojej Tradycyjnej IRA.
Możesz samodzielnie założyć konto Tradycyjne IRA i Roth IRA. Natomiast tylko twój pracodawca może ustanowić dla ciebie SEP-IRA. SEP-IRA są często wykorzystywane przez osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub małe firmy.
Twój pracodawca może przekazać do 25% twoich wynagrodzeń na SEP-IRA - tak więc, jeśli otrzymasz 80 000 $, twój pracodawca może wnieść 20 000 $ do twojego SEP-IRA.
SIMPLE IRA jest również używany przez małe firmy zatrudniające 100 lub mniej pracowników. Składki na SIMPLE IRA są składane z dolarów przed opodatkowaniem.
Granty w 2016 r
Zdarzają się sytuacje, w których IRS decyduje się na zwiększenie limitów składek emerytalnych , chociaż od ubiegłego roku nie odnotowano znacznego wzrostu.
Oto aktualne limity, dzięki którym możesz śledzić swoje cele:
401 tys. - 18 000 USD
Dotyczy to zarówno planów Roth, jak i tradycyjnych 401k. Dotyczy to także bliskich kuzynów 401k, zwanych 403b i 457.
Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dodać dodatkowe 6 000 $ do tego maksimum - za łączną kwotę 24 000 $, którą możesz przechować w 401 tysiącach.
SEP-IRA - 53 000 USD
Po prostu bądź ostrożny - możesz wnosić maksymalnie 25 procent swojego zysku netto, do maksymalnej kwoty 53 000 $.
Tradycyjne i Roth IRA, SIMPLE IRA - 5 500 USD
Możesz wnieść tylko 5500 $ do kombinacji swojego Tradycyjnego i Roth IRA lub 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Możesz wnieść 12 500 USD do SIMPLE-IRA lub 15 500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.