W drodze do wolności zadłużenia strzeż się tych czterech błędów:
1. Brak nadzwyczajnego funduszu
Próbując przelać jak najwięcej pieniędzy na swoje długi, możesz być skłonny zrezygnować z posiadania funduszu kryzysowego .
Ta decyzja może cię skrzywdzić. Nagły wypadek - czy to nieoczekiwana naprawa samochodu, czy też wydatek medyczny - może się zdarzyć, gdy spłacisz dług. Jeśli nie jesteś przygotowany, możesz skończyć głębiej w dług. Niedawne badanie Bankrate pokazuje, że 36 procent Amerykanów albo zapożyczyłoby od przyjaciół lub rodziny, zaciągnęło pożyczkę, albo użyło karty kredytowej, aby poradzić sobie z nagłymi wypadkami o wartości 1000 USD.
Unikaj tego błędu, utrzymując niewielką poduszkę gotówkową, gdy spłacasz dług.
2. Zaciągnięcie pożyczki hipotecznej
Przynęta polegająca na zaciągnięciu pożyczki na dom lub linii kredytowej w celu spłacenia długów konsumenckich może być całkiem atrakcyjna - możesz "wymazać" swój dług z karty kredytowej i inne płatności za jednym zamachem, w zamian za jedną płatność w jednym oprocentowanie.
To może sprawić, że twoja sytuacja zadłużenia będzie bardziej zorganizowana i mniej przytłaczająca.
Ale może się to okazać błędem na wielu poziomach. Na początek wyczyścisz niezabezpieczony dług, ale zwiększysz to, co jesteś winien zabezpieczonemu długowi. Jeśli masz problemy z zaciągnięciem pożyczki na dom, twój dom może być zagrożony.
Dodatkowo, możesz zwiększać to, co płacisz w odsetkach, jeśli korzystasz z pożyczki hipotecznej do spłacenia rachunków medycznych i innych, które nie mają odsetek, lub niższej stawki niż nowa pożyczka.
Co najważniejsze, jest to błąd, ponieważ w rzeczywistości nie redukujesz swojego długu - po prostu go przenosisz! Jeśli zlikwidujesz zadłużenie z tytułu kart kredytowych i inne płatności bez zwracania uwagi na to, co spowodowało, że będziesz zadłużać się, to prawdopodobnie tylko kwestią czasu, zanim znów zaczniesz odzyskiwać saldo.
3. Pożyczanie od twojego 401 (k)
Innym kuszącym rozwiązaniem zadłużenia jest pożyczenie od twojego 401 (k) . Nie trzeba dodawać, że robienie tego jest sprzeczne z tym, dlaczego przyczyniłeś się do 401 (k) przede wszystkim: Aby zapewnić sobie bezpieczną przyszłość finansową. Pożyczenie z niego powoduje odłączenie pieniędzy od tego celu i powoduje utratę korzyści z odsetek składanych.
Nawet jeśli będziesz zobowiązany do spłacenia pożyczki wraz z odsetkami, odsetki będą pochodzić od ciebie, więc nie ma tam rzeczywistego zysku. Dodatkowo, pieniądze, których używasz do spłacenia odsetek, podlegają podwójnemu opodatkowaniu, ponieważ płacisz pożyczkę z powrotem po dolarach podatkowych i będą opodatkowane ponownie, gdy bierzesz dystrybucje.
Ponadto, jeśli zostaniesz zwolniony z pracy lub zrezygnujesz, będziesz musiał spłacić pożyczkę w określonym czasie, zwykle 60-90 dni; w przeciwnym razie saldo pożyczki zostanie uznane za podlegające opodatkowaniu i będzie podlegać 10-procentowej karze, jeśli masz poniżej 59 lat.
Ten scenariusz tylko pogorszy sytuację zadłużenia.
4. Spadek o oszustwo z tytułu długu
Wiele firm twierdzi, że jest w stanie zmniejszyć zadłużenie. I obietnice, które wydają, mogą wydawać się odpowiedzią, której szukasz.
Ale strzeż się. Podczas gdy niektóre renomowane firmy oferują poradnictwo kredytowe i powiązane usługi, istnieje kilka firm, których głównym celem jest zabranie pieniędzy. Inni próbują zmniejszyć zadłużenie, ale stosują wątpliwe praktyki, takie jak odkładanie płatności na bok na kilka miesięcy, co stawia cię w sytuacji, w której jesteś tak blisko rachunków, że twoi wierzyciele są skłonni negocjować. Może to zmniejszyć kwotę, którą ostatecznie zapłacisz na rachunkach, ale potencjalnie może zagrozić twojemu kredytowi.
Jednym ze sposobów na wykrycie oszustwa jest również zobaczyć, kiedy proszą cię o zapłacenie: Jeśli firma wymaga płatności z góry, prawdopodobnie jesteś oszukany.
Inną czerwoną flagą jest, jeśli obiecują konkretny wynik, ponieważ nikt nie może zagwarantować, jakie ustępstwa będą skłonne uiścić wierzyciele. Niech konwencjonalna mądrość poprowadzi cię tutaj - jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.
Kiedy jesteś przytłoczony długiem, zrozumiałe jest, że chcesz szybkiego lub natychmiastowego rozwiązania. Ale pamiętaj, że nie spłaciłeś długu z dnia na dzień, więc nie jest możliwe, że będziesz w stanie go szybko wyciągnąć z tego. Jeśli chcesz się upewnić, że na dobre wydostaniesz się z długów, możesz pominąć skróty.