Co to jest lawina długów?
Lawina długów jest popularną strategią spłaty, w której pożyczkobiorca pracuje przede wszystkim na spłatę długu o wysokim oprocentowaniu, jednocześnie dokonując minimalnych płatności od innych pożyczek.
Chodzi o to, by celować w wysoko oprocentowane długi, które prawdopodobnie kosztują cię najwięcej pieniędzy w płatnościach odsetkowych.
Rosnące zainteresowanie może sprawić, że trudno będzie wydobyć się z długów, więc zerowanie tego długu może pomóc rozwiązać ten problem i dokonać prawdziwego postępu.
Jak działa dług lawinowy
Jeśli masz dług, możesz mieć wiele pożyczek przy różnych saldach i różnych stopach procentowych. W ramach metody lawiny długu, zapłacisz minimum za wszystkie swoje długi i najpierw przydzielisz wszelkie dodatkowe fundusze na najwyższe odsetki.
Załóżmy, że masz:
- 23 000 USD w kredytach studenckich na poziomie 4,29 procent
- 3 000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych na 15,59%
- Kredyt samochodowy 12 000 USD na 3,5 procent
Korzystając z lawiny długów, dokonujesz minimalnych miesięcznych płatności na kredyty studenckie i samochodowe, a wszystkie dodatkowe pieniądze przeznaczasz na pożyczkę o najwyższym oprocentowaniu - w tym przypadku zadłużenia karty kredytowej.
Załóżmy, że całkowita minimalna kwota płatności wynosi 600 USD miesięcznie.
Ale patrząc na swój budżet i zmniejszając wydatki, zdajesz sobie sprawę, że możesz uwolnić dodatkowe 150 $ miesięcznie, co pozwoli ci na sumę 750 dolarów miesięcznie na twój dług. Zgodnie z tą metodą, będziesz stosować dodatkowe 150 USD do swojego zadłużenia z tytułu kart kredytowych każdego miesiąca, odpychając je, dopóki dług nie zostanie spłacony w całości.
Gdy zostanie to w pełni opłacone, postawisz dodatkowe pieniądze na kolejną najwyższą stopę procentową, która byłaby twoją pożyczką studencką. Gdy to się opłaci, wówczas wszystkie dodatkowe środki zostaną przeznaczone na kredyt samochodowy.
Zgodnie z metodą lawinowego zadłużenia, saldo jest nieistotne i koncentrujesz się wyłącznie na atakowaniu długów o wysokim oprocentowaniu. Skoncentrowanie się na zadłużeniu o wysokim oprocentowaniu i umieszczenie dodatkowych pieniędzy na tych pożyczkach pomaga zminimalizować odsetki w czasie, co pomaga spłacić więcej salda głównego.
Metoda lawinowego zadłużenia jest najbardziej opłacalną strategią spłaty zadłużenia, skutkującą mniejszym odsetkiem i szybszą spłatą. Inną opcją jest metoda długów śnieżnych , która w pierwszej kolejności koncentruje się na najmniejszym saldzie, niezależnie od stóp procentowych. Ta metoda jest często dobra dla motywacji - dobrze jest całkowicie wymazać jeden z twoich długów - ale może skutkować zwiększeniem zainteresowania w czasie.
Jak rozpocząć korzystanie z metody lawiny długu
Gotowy, aby zacząć lawinę długu i porzucić swój dług? Najpierw wymień wszystkie kredyty, saldo kredytów i stopy procentowe. Następnie podaj minimalną opłatę. Tak jak w przypadku:
Przykład:
Pożyczka nr 1: Łączna stopa procentowa Minimalna płatność
Pożyczka nr 2: Łączna stopa procentowa Minimalna płatność
Pożyczka nr 3: Łączna stopa procentowa Minimalna płatność
Dodaj wszystkie minimalne płatności . Następnie spójrz na swój budżet i zobacz, gdzie możesz zmniejszyć lub zmniejszyć wydatki . Ile możesz rozsądnie pozwolić sobie na zadłużenie? Nie ma znaczenia, czy to tylko 10 USD więcej, czy 100 USD więcej. Kluczem jest zapłacić więcej niż minimalne zadłużenie.
Kiedy już obliczysz, ile jeszcze możesz zadłużać się, spróbuj zaciągnąć pożyczkę z najwyższym długiem odsetkowym. Kiedy nadchodzi czas na dokonywanie miesięcznych płatności, spłacaj minimalne kwoty na innych pożyczkach, jednocześnie przeznaczając dodatkowe pieniądze na pożyczkę o najwyższym oprocentowaniu.
Kontynuuj, dopóki to się nie opłaci, a następnie skoncentruj się na następnej pożyczce o najwyższym oprocentowaniu. Będziesz kontynuował ten proces, dopóki nie przejdziesz od wysokiego zainteresowania do niskiego odsetka (metafora lawiny zaczynającej się od góry i schodzącej w dół) i wszystkie twoje długi zostaną spłacone.
Zapewniamy, że ta metoda pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetki i pomoże szybciej spłacić zadłużenie . Może nie oferować motywacji, którą ma dług śnieżny, ale matematyka może działać na Twoją korzyść.