Użyj tego arkusza budżetu, aby uzyskać dostęp do swoich finansów
Wymieniając wszystkie źródła dochodów na wszystkie miesięczne wydatki (od wymaganych wydatków, takich jak spłaty kredytu hipotecznego lub czynszu, do wydatków uznaniowych, takich jak jedzenie poza domem lub wyjście do kina), otrzymujesz prawdziwy obraz osobistych przepływów pieniężnych, które pozwolą do podejmowania lepszych i bardziej świadomych decyzji finansowych. Dokładny budżet pomoże również odpowiedzieć na to nieuchwytne pytanie: "Czy mogę sobie na to pozwolić?"
Jak korzystać z arkusza budżetu miesięcznego
Poniżej znajduje się arkusz roboczy, który próbuje wyliczyć możliwe źródła dochodów miesięcznych oraz wydatki. Ponieważ sytuacja finansowa każdego z nas jest inna, może się okazać, że nie każda kategoria ma zastosowanie do dochodów lub wydatków. Możesz nawet stwierdzić, że niektóre miesiące są inne niż inne, ale powinieneś znaleźć poprzez to ćwiczenie, że jesteś lepiej przygotowany na te zmiany, a nawet uwzględniając nieprzewidziane wydatki.
Chociaż budżet miesięczny jest zazwyczaj najbardziej rozsądnym okresem do założenia początkowego budżetu osobistego lub domowego, istnieje wiele źródeł dochodów i wydatków, które nie są idealnie zgodne z miesięcznym harmonogramem.
Na przykład możesz otrzymywać wypłatę co tydzień lub dwa tygodnie, a nie raz w miesiącu. W takim przypadku będziesz chciał obliczyć, jak to się sumuje ponad miesiąc i wpisać go w odpowiednim wierszu i kolumnie. Możesz również mieć pewne oczekiwane lub nawet powtarzające się wydatki, które występują częściej lub rzadziej niż raz na miesiąc.
Aby obliczyć te wydatki (np. Ubezpieczenie samochodu ) w swoim miesięcznym budżecie, po prostu obliczyć całkowity koszt za rok kalendarzowy i podzielić go przez 12, aby znaleźć "miesięczny" wydatek. Wpisz tę liczbę w odpowiednim wierszu i kolumnie.
Jak wypełnić arkusz miesięcznego budżetu
Na początek sugerujemy zebranie wszystkich odpowiednich sprawozdań finansowych, takich jak odcinki wypłat, rachunki kart kredytowych i wszelkie inne informacje, które będą informować o najlepszej i najdokładniejszej ocenie przewidywanych dochodów i wydatków.
Najpierw wypełnisz kolumnę "Monthy Budget Amount", najlepiej jak potrafisz przez następny miesiąc. Powinny to być twoje najlepsze, rzetelne dane szacunkowe. Jeśli dana kategoria nie dotyczy ciebie, możesz po prostu pozostawić ją pustą lub wpisać zero "0" w polu. W ciągu miesiąca śledź swoje dochody i wydatki. Pod koniec miesiąca wypełnij kolumnę "Miesięczna kwota faktyczna" i porównaj ją z pierwotnymi szacunkami. Czy przeceniasz, ile wydajesz na ubrania, ale nie doceniasz kwoty, jaką wydasz na jedzenie? Zapisz różnicę. Chociaż nie trzeba wykonywać tego ćwiczenia co miesiąc, jest to niezwykle pomocne na początku, ponieważ pomaga opracować najdokładniejszy miesięczny budżet, aby przejść do przodu.
Twój arkusz kalkulacyjny budżetu miesięcznego
Arkusz zysków netto: Dochód brutto | |
Kategoria | Kwota miesięczna |
Płace, wynagrodzenie, premie | |
Wynik z tytułu odsetek | |
Zysk z inwestycji | |
Inne dochody (np. Alimenty na rzecz dzieci, alimenty) | |
Arkusz zysków z inwestycji netto: potrącane podatki i wypłaty z wypłat | |
Kategoria | Kwota miesięczna |
Podatek federalny od przychodów | |
Stanowy i lokalny podatek dochodowy | |
Zabezpieczenie społeczne i podatek Medicare | |
Employer Health Insurance Premium | |
Wkład do planu emerytalnego pracodawcy (np. 401 tys.) | |
Inny | |
Arkusz zysków netto: TOTAL | |
Kategoria | Kwota miesięczna |
(Odejmij podatki i odliczenia od dochodu brutto) | |
Arkusz wydatków Arkusz: Strona główna | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Kredyt hipoteczny lub czynsz | |||
Opłaty za HOA | |||
Ubezpieczenie domu lub mieszkania | |||
Podatki od nieruchomości | |||
Naprawy domowe / utrzymanie domu | |||
Usprawnienia domu | |||
Arkusz wydatków: narzędzia | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Elektryczność | |||
Woda / kanalizacja | |||
Gaz ziemny lub ropa naftowa | |||
Plan telefonu / danych | |||
Telewizja kablowa / Internet | |||
Arkusz wydatków Arkusz: Jedzenie | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Artykuły spożywcze | |||
Restauracje / Fast Food | |||
Kawa / alkohol | |||
Arkusz wydatków: zobowiązania rodzinne | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Pomoc dzieciom | |||
Alimenty | |||
Opieka dzienna / opieka nad dziećmi | |||
Zajęcia / lekcje | |||
Arkusz wydatków: zdrowie i medycyna | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Składki na ubezpieczenie zdrowotne (jeśli nie są odjęte od wypłaty powyżej) | |||
Wizowe składki ubezpieczeniowe (jeśli nie są odliczone powyżej) | |||
Składki na ubezpieczenie stomatologiczne (jeśli nie są odliczone powyżej) | |||
Nierefundowane wydatki medyczne / koszty ubezpieczenia | |||
Leki na receptę i bez recepty | |||
Fitness (np. Personal Trainer, Gym, Yoga) | |||
Arkusz wydatków: Transport | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Pożyczki samochodowe / płatności leasingowe | |||
Ubezpieczenie samochodu | |||
Benzyna | |||
Naprawa / konserwacja samochodu | |||
Transport publiczny i inny (autobus, metro, podatek, udział w jeździe) | |||
Inne koszty transportu (np. Opłaty drogowe, koszty parkowania) | |||
Arkusz wydatków: Płatności zadłużenia | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Płatność kartą kredytową | |||
Płatność studencka | |||
Inne pożyczki | |||
Arkusz wydatków: Inne ubezpieczenia | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Ubezpieczenie na życie | |||
Arkusz wydatków: edukacja | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Czesne | |||
Podręczniki | |||
Przybory szkolne | |||
Arkusz wydatków: rozrywka / rekreacja | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Koszt komputera | |||
Subskrypcje i opłaty | |||
Zainteresowania | |||
Wakacje / Podróże | |||
Inne rozrywki | |||
Arkusz wydatków: Opieka nad zwierzętami | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Karma dla zwierząt | |||
Pielęgnacja, wyżywienie, weterynaryjne | |||
Arkusz wydatków: Personal Care | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Artykuły toaletowe / kosmetyki | |||
Produkty gospodarstwa domowego | |||
Odzież | |||
Inne środki higieny osobistej | |||
Arkusz wydatków: oszczędności i inwestycje | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Konta emerytalne (nie są potrącane z wypłaty - np. IRA) | |||
Rachunki maklerskie | |||
College Fund | |||
Oszczędności / nadzwyczajne oszczędności | |||
Arkusz wydatków: Różne | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Prezenty / darowizny | |||
Inne Różne | |||
Arkusz wydatków: CAŁKOWITE WYDATKI | |||
Kategoria | Miesięczna kwota budżetu | Miesięczna kwota faktyczna | Różnica |
Miesięczna nadwyżka lub niedobór |
Całkowity miesięczny dochód: |
Całkowite koszty miesięczne: |
Całkowita miesięczna nadwyżka lub niedobór (wydatki z tytułu minimalnego dochodu): |
Ukończyłeś arkusz budżetu, co teraz?
Jeśli okaże się, że pod koniec miesiąca konsekwentnie wydajesz więcej niż przynosisz, być może nadszedł czas, aby przyjrzeć się bliżej, gdzie wydajesz swoje pieniądze i dostosować te obszary, które możesz, aby nadrobić różnicę. . Jeśli z drugiej strony zauważysz, że masz niezmiennie pieniądze w każdym miesiącu, masz teraz możliwość podjęcia decyzji, co zrobić z tą dodatkową gotówką. Czy musisz stworzyć fundusz awaryjny lub "deszczowy dzień"? Czy możesz przyczynić się bardziej do oszczędności emerytalnych ? Czy mógłbyś szybciej spłacić niektóre pożyczki? A może chcesz zaoszczędzić na specjalny lub duży zakup.