Czy otrzymasz pożyczkę dla małych firm? Jeśli tak to jak?
Małe firmy tworzą 65 procent wszystkich nowych miejsc pracy. Z tego powodu pożyczki dla tych przedsiębiorców utrzymują funkcjonowanie gospodarki.
Prawie trzy czwarte wszystkich małych firm potrzebowało finansowania w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Kwota pożyczona w 2013 r. Wyniosła 1 bilion USD, najnowsze dostępne statystyki. Z tego 585 miliardów dolarów to pożyczki, 422 miliardy dolarów to kredyty od firm finansowych na należności. Reszta to wykupy i kapitał podwyższonego ryzyka.
Większość nowych firm potrzebuje 10 000 $ w kapitale początkowym. Firmy z branży hi-tech potrzebują ośmiokrotności tej kwoty. Po osiągnięciu dojrzałości małe firmy potrzebują pożyczek na zakup zapasów, rozszerzenie lub wzmocnienie ich działalności. (Źródło: " Small Business Finance ", Small Business Administration.)
Oto zalety i wady wielu źródeł kredytów dla małych firm.
Banki
To najlepsze źródło, jeśli się kwalifikujesz. Jest to drugie najbardziej popularne źródło pożyczek dla małych firm, po zatrzymanych zyskach. Mają najniższe stopy procentowe, ponieważ wykorzystują środki deponentów do zaciągania pożyczek. Twój lokalny bank społeczności lub unii kredytowych oferują najlepsze stawki. (Źródło: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Ale banki wymagają od firmy oznaki sukcesu przed pożyczaniem pieniędzy. Ma to sens, ponieważ bank chce uzyskać zwrot z inwestycji.
Utrudnia to małe firmy, które właśnie zaczynają. Banki chcą również, abyś włożył część swoich własnych pieniędzy do firmy.
Ponadto wymagają pewnych zabezpieczeń, takich jak nieruchomości, sprzęt lub zapasy. Musisz przedstawić szczegółowy biznesplan, aby pokazać, że przemyślałeś swój pomysł. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Kwalifikacje Small Business Loan.
Pożyczka SBA
Jeśli nie możesz uzyskać kredytu bankowego, możesz kwalifikować się do otrzymania gwarancji pożyczki dla małych firm. Istnieje wiele różnych rodzajów gwarancji kredytowych. Najmniejsza jest mikropożyczka, czyli pożyczki poniżej 50 000 USD. Większa firma powinna złożyć wniosek do programu 7a o kredyty do 2 milionów USD. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz SBA Loan Programs.
Pożyczki SBA są bardzo obciążające i czasochłonne. Uzyskanie pożyczki może zająć dużo czasu. Ten czas może być lepiej spędzony, po prostu poprawiając biznes.
Mikro-pożyczki
Mikropożyczki mają od 1 000 do 50 000 USD pożyczek z szerokim zakresem warunków. Są przeznaczone dla początkujących, więc nie wymagają udokumentowanej historii rentowności.
Program Microloan Small Business Administration działa poprzez lokalne organizacje non-profit. Finansuje centra start-up, rozbudowy i opieki nad dziećmi. Wymaga to zabezpieczeń i gwarancji pożyczek osobistych.
Accion to strona internetowa, która łączy małe firmy z kredytodawcami z całego świata. Lansuje od 200 do 300 000 $.
Kiva umożliwia kredytodawcom wniesienie jedynie części pożyczki pożyczkobiorcy. Jest to organizacja non-profit zaprojektowana, aby pomagać przedsiębiorcom w niedostatecznie obsługiwanych częściach świata, ale amerykańskie małe firmy mogą i mają zastosowanie. Kiva.Zip udziela nieoprocentowanych pożyczek, jeśli prowadzisz interesy, dostarczając dobra społeczne, takie jak żywność ekologiczna, miejska farma grzybowa lub bezglutenowa wegańska muesli.
Pożyczki "Boot-Strap"
Opłaty za wypożyczanie pasków są najczęstszym źródłem funduszy, ponieważ wnioski o pożyczkę są trudne i czasochłonne. Większość firm, które dopiero zaczynają korzystać z własnych środków, pożyczek od przyjaciół i rodziny, lub zadłużenia karty kredytowej. Zaletą jest to, że możesz szybko uzyskać dowolne z tych kredytów.
Wadą jest to, że pożyczki od przyjaciół i rodziny są ryzykowne emocjonalnie. To dlatego, że mogą trwale zrujnować twoje relacje z nimi.
Kiedy znajomi i rodzina stają się pożyczkodawcami, mogą mieszać się w twoją firmę, powodując zakłócenia. Jeśli twoja firma zawodzi, może przyjąć ją osobiście lub podejrzewać, że wziął ją za pewnik. Możesz zostać zmuszony do oddania im swojego samochodu, domu lub czegokolwiek, co wystawisz na zabezpieczenie. Z każdej strony mogą być ciężkie uczucia.
Siedem procent wszystkich małych firm korzysta z kart kredytowych dla funduszy krótkoterminowych. Dzieje się tak dlatego, że dzięki wysokiej stopie procentowej pożyczka kredytowa mogłaby kosztować małą fortunę. (Źródło: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Pożyczka z tytułu posiadania domu ma tę zaletę, że możesz odpisać swoje spłaty odsetek. Jednak możesz stracić swój dom.
Oto kilka innych pomysłów na finansowanie małych firm.