Oto 7 rzeczy, które powinna robić każda para nowożeńców
1. Zmień swoich beneficjentów
Po prawnym zawiązaniu węzła, pamiętaj o przejściu przez wszystkie rachunki inwestycyjne, konta oszczędnościowe, plany 401 (k), IRA, polisy ubezpieczeniowe (życie, zdrowie, auto, właściciele domów) i inne konta oraz przejrzyj oznaczenia beneficjentów, jeśli chcesz nowego współmałżonka do posiadania tych aktywów, jeśli coś ci się stanie.
Mimo że możesz również wyznaczyć te aktywa w testamencie, utrzymywanie aktualności informacji o beneficjentach jest najłatwiejszym sposobem, aby zapewnić płynne przejście tych aktywów do współmałżonka po przejściu.
2. Wykonaj testament lub zaktualizuj swoją istniejącą wolę
W ten sam sposób, aby upewnić się, że Twoi beneficjenci na wszystkich twoich rachunkach są aktualni, upewnij się, że masz również wolę. Chociaż większość ludzi nie przewiduje wczesnej śmierci, zawsze najlepiej jest być przygotowanym. Jeśli testamenty będą dla ciebie nieznanym tematem, możesz odwołać się do artykułu " Dlaczego potrzebujesz woli" . Dostarczy Ci podstawowych informacji na temat testamentów i tego, jak zacząć, ale podstawową lekcją, której się nauczysz, jest to, że tak, potrzebujesz testamentu.
3. Przejrzyj ubezpieczenie ubezpieczeniowe
Gdy masz już te polisy ubezpieczeniowe, przejrzyj je i sprawdź pod kątem pokrycia, duplikowania pokrycia lub utraty zasięgu. Może to obejmować wszystko, od ubezpieczenia właściciela domu lub najemcy, poprzez ubezpieczenie na życie, aż po ubezpieczenie zdrowotne.
Możesz także zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie auto, jeśli połączysz zasady. Jeśli połączyłeś gospodarstwa domowe, najprawdopodobniej zrzucisz jedną polisę ubezpieczeniową właściciela domu lub najemcy, ale upewnij się, że pozostałe zasady mają wystarczający zasięg, aby chronić połączone produkty gospodarstwa domowego, zwłaszcza te, które są zazwyczaj ograniczone, takie jak biżuteria, sprzęt komputerowy , kolekcjonerskie itp.
Jeśli oboje macie ubezpieczenie zdrowotne, uważnie przejrzyjcie plany, aby sprawdzić, czy ma to więcej sensu z finansowego lub z punktu widzenia korzyści, aby anulować jeden z planów lub zachować oba. Zwykle masz 30 dni po ślubie, aby dodać współmałżonka jako osobę pozostającą na utrzymaniu bez przedstawienia dowodu potwierdzającego ubezpieczenie.
4. Oblicz swoją wspólną wartość netto
Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie stoisz finansowo jako para i znać i rozumieć swoją sytuację finansową drugiej osoby. Wykonywanie obliczenia wartości netto wystarczy. Korzystaj z wyciągów bankowych, wyciągów inwestycyjnych, wyciągów z kart kredytowych i innych dokumentów, aby wymienić swoje połączone aktywa i połączone długi, aby uzyskać "migawkę" twojej sytuacji finansowej, co pozwoli ci osiągnąć pozycję "Do zrobienia" numer pięć. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, teraz jest również czas na uzyskanie kopii osobistych raportów kredytowych i wspólne ich badanie. Należy skontaktować się z Experian w (888) 397-3742, Equifax w (800) 685-1111 i TransUnion pod (800) 888-4213.
5. Przejrzyj swoje cele finansowe
Jest to być może jedno z najważniejszych finansowych zadań "do zrobienia" dla nowożeńców, a zbyt mało osób prowadzi te rozmowy. W idealnym świecie ty i twój nowy małżonek powinniście odbyć tę rozmowę przed zawiązaniem węzła.
Wyjawiłbyś swoje aktywa (i zobowiązania) i omówiłbyś swoje filozofie dotyczące oszczędzania, kart kredytowych, twoich finansowych celów na przyszłość i innych rzeczy, które wpłyną na twoje finansowe życie razem, tak jak planujesz mieć dzieci. Jeśli nie masz tych rozmów, zanim powiesz "robię", czas nie jest lepszy niż teraz, aby zacząć. Skorzystaj z okazji, aby wyznaczyć nowe, krótkoterminowe i długoterminowe cele, a być może kilka z nich dotyczy zmniejszenia długu, zakupu domu lub planowania emerytalnego.
Z najczęściej cytowanych powodów rozwodu jest "za dużo kłótni". A jakie jest jedno z największych źródeł argumentacji? Zgadłeś, pieniądze. Co prowadzi nas do następnego "Do zrobienia".
6. Opracowanie wspólnego budżetu
Nie wiesz od czego zacząć? Oto arkusz kalkulacyjny budżetu i przewodnik. Będziesz chciał obliczyć łączny dochód i odjąć łączne miesięczne wydatki i spłaty długów.
Mamy nadzieję, że coś ci pozostanie do zbudowania funduszu kryzysowego, zwiększenia oszczędności lub zainwestowania. Tylko pamiętaj, aby przedyskutować i znaleźć się na tej samej stronie, na której znajdziesz nadwyżki.
7. Zdecyduj się na mechanikę zarządzania twoimi sprawami finansowymi
Teraz, gdy masz pełny obraz swoich wspólnych finansów, zrozumienia i porozumienia w sprawie swoich celów finansowych i stworzyłeś wspólny budżet, który należy zachować, czas podjąć decyzję o mechanizmie zarządzania swoimi finansami. Wejdź na tę samą stronę, jeśli chodzi o to, jak poradzisz sobie ze wspólnymi i oddzielnymi finansami. Czy otworzysz wspólne konto, z którego będziesz płacić wspólne rachunki? Czy nadal będziesz prowadzić oddzielne konta bankowe? Ile zaoszczędzisz? Zdecyduj, który z nich będzie odpowiedzialny za opłacanie rachunków i dbanie o inne zadania finansowe. Najlepszym sposobem na to jest identyfikacja mocnych stron każdej osoby i odpowiednie przypisanie zadań.
Wszystkiego najlepszego. Oto nadzieja, że pieniądze nigdy nie wchodzą między wami!