Dla każdego, kto planuje lub ma nadzieję, że kiedyś przejdzie na emeryturę, Vanguard niedawno wygenerował wiele przydatnych porad. W poście na blogu firma maklerska poprosiła emerytowanych i niedługo emerytowanych czytelników: "Jeśli miałbyś coś zrobić, co zrobiłbyś inaczej, aby przygotować się na emeryturę?"
Pytanie wywołało kilkaset odpowiedzi. Oto niektóre z kluczowych żalów, reprezentatywnych odpowiedzi i pomysłów, aby uniknąć popełnienia tych samych błędów.
Wcześniej nie zainwestować
John L. ubolewał nad faktem, że nie zaczął inwestować, dopóki nie skończył prawie 40 lat. "Mam teraz 55 lat i jest w przyzwoitej formie, ale byłbym znacznie lepszy, gdybym zaczął w wieku 20 lat. Siła składania jest niesamowitą siłą, ale działa najlepiej przez kilka dziesięcioleci. "
Na wynos? Czas ma ogromną różnicę w dochodach z inwestycji. Na przykład, jeśli zainwestujesz 200 USD miesięcznie przez 50 lat i uzyskasz średni roczny zwrot w wysokości 7 procent, otrzymasz ponad 1 milion USD. Ale jeśli zainwestujesz przez 40 lat zamiast tego, zakładając tę samą miesięczną kwotę inwestycji i średnią roczną stopę zwrotu, otrzymasz około połowę mniej.
Podejmowanie świadomych decyzji inwestycyjnych
Roger B powiedział: "Wcześniej byłem" sprzedany "w kilku schroniskach od nieruchomości i oczywiście straciłem wszystkie te inwestycje. Rozumiałem ich, gdy sprzedawca był w pokoju, ale zaraz po odejściu, tak samo rozumiałem.
Na wynos? Nie podejmuj losowych lub spontanicznych decyzji inwestycyjnych. Zamiast tego określ optymalną alokację aktywów i odpowiednio zbuduj swój portfel. Upewnienie się, że Twój portfel ma odpowiednie alokacje na akcje / obligacje w oparciu o ramy czasowe inwestycji i temperament, jest jednym z najważniejszych kluczy do sukcesu inwestycyjnego.
Zbyt mocno inwestować w akcje twojego pracodawcy
Czytelnik, który przechodzi przez "Cracking Retirement", żałował, "Inwestując moje oszczędności przez 20 lat w firmie, w której pracowałem. Dało to dobrą dywidendę i wydawało się, że ma się dobrze. A potem przyszła katastrofa z 2008 roku ... W efekcie straciliśmy sumę sześciu dobrych liczb ".
Na wynos? Jeśli twój pracodawca wyszedł z biznesu, byłoby to na tyle trudne, aby stracić pracę. Utrata dużej części oszczędności emerytalnych, ponieważ zainwestowałeś dużo w akcje, byłaby brutalna. Aby zarządzać tym ryzykiem, nie trzymaj więcej niż 10 procent swojego portfela w magazynie pracodawcy.
Wybór tradycyjnego IRA lub 401 (k) zamiast Rotha
SS powiedział: "Oprócz dywersyfikacji w klasach aktywów, powinienem być również zróżnicowany pod względem rodzajów podatków - tzn. Większość moich funduszy jest w tradycyjnym 401 (k) planie (wkrótce będzie rolować IRA), więc teraz wszystko, co mam wycofanie podlega opodatkowaniu. "
Na wynos? Kiedy jesteś na wczesnym etapie swojej kariery, a twój dochód stawia cię w niskim przedziale podatkowym, Roth może być szczególnie korzystny. Kiedy jesteś bardziej zaawansowany w swojej karierze i zarabiasz więcej, tradycyjny 401 (k) lub IRA może być lepszy. Jednak wiedza, która jest naprawdę najlepsza, wymaga znajomości nie tylko Twojego aktualnego przedziału podatkowego, ale także przedziału, w którym będziesz się znajdował również podczas przejścia na emeryturę.
Ponieważ nie możesz tego przewidzieć, najlepiej jest wnieść wkład do tradycyjnego 401 (k) / IRA i Roth.
Zażywanie zabezpieczenia społecznego zbyt wcześnie
Judith A. powiedziała: "Kiedy przeszedłem na emeryturę, popełniłem błąd, przyjmując moje ubezpieczenie społeczne w wieku 62 lat, nie zdając sobie sprawy z tego, ile więcej dostanę w każdym miesiącu, jeśli będę czekał."
Na wynos? Dla większości osób najlepiej poczekać przynajmniej do ukończenia pełnego wieku emerytalnego (67 lat dla każdego urodzonego w 1960 r. Lub później), aby ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, gdy kwota świadczenia będzie 33 procent wyższa niż w wieku 62 lat. Jeszcze lepiej, jeśli możesz poczekać do wieku 70 lat, kiedy świadczenie będzie najwyższe.
Koncentrowanie się wyłącznie na finansowych aspektach planowania emerytalnego
Jim B: "Byłem w bardzo widocznej pozycji zawodowej przez wiele lat, a kiedy nagle się skończyło, nie miałem pojęcia, co robić."
Na wynos?
Nie wycofuj się z czegoś; odejść do czegoś, na przykład do wolontariatu z organizacją, która cię interesuje, przekształcić hobby w małą firmę lub coś, co zawsze chciałeś robić.