Masz prawo do ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat, ale możesz poczekać dłużej.
Jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia w wieku 62 lat, otrzymasz obniżoną kwotę. Zmniejszenie to nie dotyczy tylko Ciebie, jeśli jesteś żonaty , wpłynie to również na twojego współmałżonka.
Tak więc, jeśli nie spełnisz kilku jednoznacznych kryteriów, przed złożeniem podania o zasiłek będziesz chciał dać pomysł wzięcia zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat. Jeśli nie masz poważnej choroby, prawdopodobnie otrzymasz więcej dochodów przez całe życie, zaczynając świadczenia w późniejszym wieku.
Przykład
Spójrzmy na przykład używając Carol. Jeśli Carol dożyje 84 lat, oto, ile może uzyskać, w zależności od tego, czy rozpoczyna Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62, 66 czy 70 lat. Aby zrobić matematykę, pomnóż miesięczną kwotę świadczenia razy dwanaście miesięcy razy liczbę lat otrzymywać świadczenia.
- Wiek 62: 835 × 12 × 22 = 220,440 USD
- Wiek 66: 1 114 × 12 × 18 = 240 624 USD
- Wiek 70: 1 470 × 12 × 14 = 246,960 $
Carol uzyskuje więcej całkowitego dochodu, czekając aż do 70. roku życia, aby zacząć świadczenia. Jeśli Carol żyje dłużej, plan 70 lat działa jeszcze lepiej niż to, co pokazano powyżej. Na przykład, jeśli Carol dożyje wieku 94 lat, otrzyma ponad 423,360 $ z Ubezpieczenia Społecznego, jeśli zacznie korzystać z zasiłku w wieku 70 lat, ale otrzyma jedynie około 320 000 $, jeśli zaczynała w wieku 62 lat.
Poniżej przedstawiamy kilka ogólnych wytycznych, które można wykorzystać do określenia, kiedy ma sens rozpoczęcie korzystania z Ubezpieczeń Społecznych.
Powody, dla których nie należy brać zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat
- Planujesz kontynuację pracy, a zarobisz ponad roczny limit zarobków z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego (FRA). (Część Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych zostaje wstrzymana, jeśli pobierasz świadczenia przed FRA i zarabiasz więcej niż roczny limit zarobków. Kwota potrącana jest wypłacana powoli po osiągnięciu FRA.)
- Jesteś samotny , masz małe oszczędności i masz dłuższą oczekiwaną długość życia. W tej sytuacji powinieneś rozważyć jak najdłuższą pracę, aby zmaksymalizować korzyści i czekać jak najdłużej (do 70. roku życia), aby rozpocząć swoje świadczenia.
- Twój współmałżonek nadal pracuje i uzyskał dochód, który może spowodować opodatkowanie większej części Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli twój dochód i stawka podatkowa będą niższe w ciągu kilku lat, czekając na odbiór Ubezpieczeń Społecznych, możesz czerpać większe korzyści i zachować więcej.
- Masz długą oczekiwaną długość życia. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej oczekiwana długość życia, tym dłużej należy czekać, aby rozpocząć korzystanie z zabezpieczenia społecznego. Nie ma jednak żadnej korzyści, aby poczekać, aż minie 70 lat.
- Jesteś żonaty, a świadczenia współmałżonka są mniejsze niż twoje i / lub twój małżonek jest o wiele młodszy od ciebie. W związku małżeńskim łączna średnia długość życia będzie dłuższa niż jedno z was jako jedna osoba. Po śmierci współmałżonek nadal będzie otrzymywać większe świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub własne, ale nie jedno i drugie. Oznacza to, że jeśli korzystasz z Zabezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat, a zasiłek dla współmałżonka zależy od Twojego świadczenia, będzie to oznaczać znacznie obniżoną korzyść dla życia Twojego współmałżonka.
Powody, dla których warto wziąć zabezpieczenia społeczne w wieku 62 lat
- Nie uzyskasz dochodu przekraczającego roczny limit zarobków między 62. a pełnym wiekiem emerytalnym.
- Masz problemy zdrowotne i / lub krótszą niż przeciętna długość życia , a jeśli jesteś żonaty, korzyść twojego współmałżonka jest większa niż twoja.
- Nie masz innych kont do odstąpienia i nie masz możliwości zarabiania, więc musisz zabezpieczyć się na poziomie 62.
Dla większości ludzi powody, dla których warto wziąć Ubezpieczenie Społeczne w późniejszym wieku, znacznie przewyższają powody, dla których warto je przyjąć w wieku 62 lat.
Wiele osób nie docenia, jakie korzyści z ubezpieczenia społecznego są naprawdę warte. Patrząc na to, ile możesz uzyskać ponad oczekiwaną długość życia, zobaczysz, że często możesz uzyskać większą kwotę, zaczynając świadczenia później niż w wieku 62 lat.