Użyj oprogramowania budżetowego, aby ułatwić konfigurowanie osobistego budżetu i zarządzanie nim. To oprogramowanie sprawia, że budżetowanie jest szybsze i dokładniejsze, ponieważ transakcje przychodu i wydatków są wprowadzane dla każdego konta finansowego, a oprogramowanie z czasem informuje, ile wydano w każdej kategorii wydatków. Otrzymasz ostrzeżenia, jeśli zbliżasz się do swojego budżetu.
01 Elastyczne kategorie budżetu
W oprogramowaniu możesz przypisywać kategorie do transakcji przeprowadzanych w ciągu miesiąca. Ważne jest, aby wybrać odpowiednie kategorie, aby zdefiniować wydatki, aby raport budżetu był dokładny. Powinieneś być w stanie podzielić transakcje na podkategorie, jeśli potrzebujesz bardziej szczegółowych raportów.
02 Zmiany w przychodach i wydatkach z miesiąca na miesiąc
Każdy ma pewne zmienne wydatki, takie jak rachunki za ogrzewanie, które są wyższe w zimie, lub dochody, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc.
Jeśli chcesz pracować z wahaniami dochodów, będziesz chciał, aby oprogramowanie budżetu nie zmusiło Cię do wpisania tej samej miesięcznej kwoty dochodu. W przypadku często zmieniających się kosztów można przeznaczyć średnią kwotę wydatków w ciągu roku, dzieląc sumę wszystkich spodziewanych płatności przez jeden rok przez 12 lat. Tylko pamiętaj o pozostawieniu niewydanych środków w miesiącach, w których wydatki są lżejsze, aby pokryć miesiące, gdy rachunki są wyższe.
Inną dobrą opcją w zakresie zarządzania przychodami lub wydatkami, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc, jest wykorzystanie oprogramowania budżetu kopert, omówione poniżej.
03 Wypróbuj budżetowanie kopert
Budżetowanie kopert to świetny sposób na pracę z wahaniami kosztów. Oprogramowanie działające na tej zasadzie przenosi niewykorzystane środki z kategorii wydatków do następnego miesiąca. Oprogramowanie budżetu na koperty automatycznie rozdziela również wypłaty między kategorie budżetowe, aby odzwierciedlić sposób, w jaki planujesz wydać swoje pieniądze.
04 Raporty budżetu
Wybrane oprogramowanie budżetu powinno zawierać proste raporty pokazujące, jak dobrze monitorujesz budżet miesięczny, kwartalny i roczny. Jeśli planujesz bardzo uważnie śledzić wydatki, upewnij się, że oprogramowanie oferuje cotygodniowe raporty lub pulpit nawigacyjny w czasie rzeczywistym, dzięki którym uzyskasz szybki przegląd najważniejszych kategorii budżetu. Podstawowe raporty pokazują kwotę budżetową, rzeczywiste wydatki i różnicę między nimi, i powinieneś być w stanie zmienić ramy czasowe dla tego raportu. Oprogramowanie będzie prawdopodobnie zawierało również inne, bardziej szczegółowe raporty. Jeśli chcesz drukować raporty budżetu, poszukaj możliwości. Niektóre programy internetowe oferują tylko raporty na ekranie.
05 Bezpieczeństwo informacji finansowych
Szyfrowanie danych jest koniecznością, jeśli wprowadzasz numery kont lub inne informacje identyfikujące do oprogramowania budżetu lub jeśli pobierasz transakcje zamiast wpisywać je ręcznie. Przeczytaj oświadczenie o ochronie prywatności lub bezpieczeństwie dotyczące oprogramowania budżetu online.
- Zabezpieczenia nie stanowią problemu podczas konfigurowania kont z nazwami ogólnymi, takimi jak Checking lub Master Card, bez numerów kont i danych osobowych. Nawet jeśli twoje dane zostały zhakowane, nie byłoby sposobu na wykradanie twojej tożsamości lub numerów kont.
- Hasła: jeśli oprogramowanie do tworzenia budżetu na komputery nie wymaga hasła dostępu, skonfiguruj komputer przy użyciu hasła podczas uruchamiania. Oprogramowanie budżetu online zawsze wymaga hasła (nie korzystaj z internetowego oprogramowania finansowego bez hasła!).
06 Zachowaj swoje dane
Większość programów do budżetowania umożliwia eksportowanie danych do pliku CSV, który można łatwo odczytać za pomocą oprogramowania do arkuszy kalkulacyjnych, takiego jak Excel. Ta funkcja jest szczególnie ważna, jeśli używasz oprogramowania, które pozwala śledzić transakcje na różnych kontach finansowych. Jeśli zdecydujesz się w przyszłości na korzystanie z innego budżetu lub oprogramowania do finansów osobistych lub chcesz analizować wydatki w arkuszu kalkulacyjnym, posiadanie danych w pliku CSV, QIF lub innym formacie pozwoli zaoszczędzić wiele godzin wprowadzania danych.
07 Ustawienie powinno być łatwe
Może to być zaskakujące, ale szczególnie łatwy sposób na ustawienie budżetu w tym oprogramowaniu nie jest tak ważny, jak inne funkcje wymienione powyżej. Dzieje się tak dlatego, że po ustaleniu budżetu nie będziesz z nim pracował, chyba że dostosujesz go, zmieniając kwoty budżetowe lub kategorię wydatków tu i tam.
Oczywiście, nie chcesz tworzyć oprogramowania budżetowego, które jest trudne do skonfigurowania, a zadanie naprawdę nie powinno być kłopotliwe. Najlepszym sposobem określenia, jak łatwe jest korzystanie z oprogramowania do budżetu, jest pobranie bezpłatnego okresu próbnego, który zazwyczaj jest oferowany.
Jeśli chcesz eksperymentować ze scenariuszami budżetowania, upewnij się, że obsługiwane są scenariusze "co, jeśli" lub zapisywanie istniejącego budżetu podczas edytowania kopii. Jeśli chcesz mieć więcej niż jeden budżet, na przykład budżet osobisty i budżet dla małej firmy, oprogramowanie musi obsługiwać wiele budżetów.
08 Opcje oprogramowania budżetu
Zdobyłem dobre, ekonomiczne opcje oprogramowania, które są łatwe w użyciu i mają wystarczającą ilość funkcji, aby utrzymać wydatki na dobrej drodze do przyszłości. Moje 10 programów do budżetowania i aplikacje online ma opcje dla komputerów Mac i Windows oraz aplikacji do budżetowania online.