Jeśli chcesz otrzymać kartę kredytową, musisz przejść proces zatwierdzania. Wydawca karty kredytowej sprawdzi informacje o aplikacji wraz z historią kredytową, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do otrzymania karty kredytowej .
Chociaż określone kryteria kwalifikacji mogą się różnić w zależności od wystawcy karty kredytowej, a nawet kart kredytowych od tego samego wystawcy karty kredytowej, istnieją pewne czynniki, które utrudniają uzyskanie karty kredytowej bez względu na kartę, o którą się ubiegasz.
Niestety, jeśli którekolwiek z tych stwierdzeń jest prawdziwe, możesz mieć trudniej uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej.
Dlaczego warto mieć czas na uzyskanie karty kredytowej
- Będąc w wieku poniżej 21 lat . Na początku lat 2000 było bardzo łatwo uzyskać karty kredytowe dla studentów i innych młodych dorosłych. Rząd zdecydował, że jest to zbyt łatwe i uchwalił przepisy nakładające na emitentów kart kredytowych obowiązek weryfikacji dochodów osób w wieku poniżej 21 lat . Jeśli jesteś młodym dorosłym, upewnij się, że masz regularny, niezawodny dochód, zanim złożysz wniosek o kartę kredytową.
- Nigdy wcześniej nie miałeś kredytu . Ludzie, którzy dopiero zaczynają z kredytem, stają przed dylematem. Musisz mieć kredyt do zatwierdzenia na kartę kredytową, ale nie możesz uzyskać kredytu, ponieważ nie możesz uzyskać zatwierdzenia. Pierwsza karta kredytowa jest często najtrudniejsza do zdobycia, ponieważ musisz znaleźć wystawcę karty kredytowej i kartę kredytową dostosowaną do osób bez historii kredytowej.
- Krótka historia kredytowa . Niełatwo zdobyć kartę kredytową po zatwierdzeniu pierwszej. Dopóki nie zbudujesz kilku miesięcy solidnej historii kredytowej - płacisz na czas i zarządzasz saldem karty kredytowej - inni wystawcy kart kredytowych mogą nadal uważać, aby zatwierdzić Twoją kartę kredytową.
- Niedawne bankructwo . Bardzo niewielu wystawców kart kredytowych jest skłonnych podjąć ryzyko w przypadku wnioskodawcy, który jest świeżo po ogłoszeniu bankructwa. Wydawca niektórych kart kredytowych nie zatwierdzi Cię, dopóki bankructwo nie spadnie całkowicie z raportu kredytowego. Poczekaj co najmniej rok po wypisie z bankructwa, zanim ponownie złożysz wniosek o kartę kredytową.
- Ostatnie opóźnienia w płatnościach . Jeśli spóźniłeś się ostatnio o 30 lub więcej dni przy płatności kartą kredytową, możesz mieć trudniej uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej, nawet jeśli spóźniona płatność nie spowodowała dużego spadku oceny kredytowej. Opóźnienia w płatnościach wskazują, że jesteś ryzykownym kredytobiorcą. Po dokonaniu kilku miesięcznych płatności na czas opóźniona płatność ma mniejszy wpływ na twoją zdolność kredytową, a Ty będziesz mieć łatwiejsze uzyskanie zatwierdzenia.
- Kilka przeszłych zaległości . Biorąc pod uwagę, że tylko jedna ostatnia spóźniona płatność może utrudnić uzyskanie karty kredytowej, ma sens, że wiele opóźnień w płatnościach i innych zaległości może również utrudnić proces. Obciążenia, windykacja, egzekucja, przejęcie i osądy sądowe wszystkie niszczą historię kredytową i sprawiają, że wystawcy kart kredytowych nieufnie wyrażają zgodę na otrzymanie karty kredytowej.
- Wysokie salda na kartach kredytowych i pożyczkach . Wysokie salda oznaczają wysokie miesięczne płatności i ryzyko niewypłacalności na nowych saldach kart kredytowych. Prowadzenie dużej ilości długów utrudni uzyskanie karty kredytowej, nawet jeśli szukasz karty kredytowej, aby złagodzić część zadłużenia.
- Brak lub niskie dochody . Prawo wymaga, aby wystawcy kart kredytowych przed zatwierdzeniem wniosku upewnili się, że masz wystarczające dochody, aby spłacić saldo karty kredytowej. Jeśli nie masz pracy lub nie zarabiasz dużo, będziesz miał trudniej uzyskać zatwierdzenie na kredyt. Nie tylko dlatego, że prawo wymaga, aby stać cię było na twoją kartę kredytową, ale także dlatego, że wydawcy kart kredytowych muszą wiedzieć, że możesz spłacić pożyczone przez siebie saldo.
- Powiadomienie o oszustwie na twoim raporcie kredytowym . Ostrzeżenie o oszustwie ma na celu zapobieganie oszustwom związanym z kartami kredytowymi. Ale robi to, zachęcając wystawców kart kredytowych do podjęcia dodatkowych kroków w celu zweryfikowania swojej tożsamości przed zatwierdzeniem aplikacji. Może się okazać, że niektóre aplikacje do obsługi kart kredytowych online nie będą mogły zostać przetworzone, ponieważ wydawca karty potrzebuje dodatkowych informacji, aby upewnić się, że to naprawdę Ty ubiegasz się o kartę kredytową.
- Ostatnie wnioski o kredyt . Zbyt wiele ostatnich wniosków o karty kredytowe może wskazywać, że masz kłopoty finansowe i szukasz karty kredytowej, która może Cię obciążyć. Może to również oznaczać, że bierzesz więcej punktów, niż możesz sobie z tym poradzić. Jeśli złożysz wniosek o kilka kart kredytowych w krótkim czasie, możesz zauważyć, że twoje aplikacje są odrzucane. Zamiast ubiegać się o więcej kart kredytowych, poczekaj kilka miesięcy przed złożeniem wniosku.
- Ostatnie nowe konto zbyt niedawne . Nawet jedno niedawno otwarte konto może utrudnić uzyskanie karty kredytowej. Wielu wystawców kart kredytowych chce mieć pewność, że będziesz w stanie obsłużyć swoje nowe zobowiązanie w sposób odpowiedzialny, zanim zaakceptują Twoją kolejną kartę kredytową. Oczekiwanie na kilka miesięcy między aplikacjami do obsługi kart kredytowych i zwiększenie szans na uzyskanie zatwierdzenia.
Jak zdobyć kartę kredytową, nawet gdy jest ciężko
Jeśli trudno jest uzyskać kartę kredytową, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić. Najpierw poczekaj, aż wydawca karty kredytowej poinformuje Cię, dlaczego odmówiono Ci dostępu. Są oni zobowiązani do przesłania listu dotyczącego działań niepożądanych, wyjaśniającego powody swojej decyzji i umożliwiającego dostęp do bezpłatnego raportu kredytowego, o ile został on wykorzystany przy podejmowaniu decyzji o odrzuceniu wniosku.
Sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że zawarte w nim informacje są prawidłowe. Spójrz wszelkie nieścisłości w biurach kredytowych.
Spróbuj uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową . Kiedy wydawcy kart kredytowych wyłączają aplikację do obsługi kart kredytowych, to dlatego, że postrzegają cię jako ryzykownego pożyczkobiorcę. Zabezpieczona karta kredytowa przenosi ryzyko, ponieważ musisz wpłacić depozyt zabezpieczający na poczet limitu kredytowego. Wydawca karty kredytowej z większym prawdopodobieństwem Cię zaakceptuje, ponieważ może skorzystać z kaucji, jeśli jesteś domyślny.
Gdy masz już zabezpieczoną kartę kredytową, użyj jej jako okazji do zmiany historii kredytowej. Dokonuj płatności na czas każdego miesiąca i zarządzaj saldem karty kredytowej. Po kilku miesiącach terminowych płatności wystawca karty kredytowej może przekonwertować kartę na niezabezpieczoną kartę. A jeśli nie, możesz zbudować wystarczająco solidną historię kredytową, aby kwalifikować się na własną rękę.