W pewnych warunkach ekonomicznych zmienna stopa oprocentowania lub zmienna roczna stopa oprocentowania jest lepsza, ponieważ pozwala spłacić saldo swojej karty kredytowej lub kredytu po niższym koszcie, gdy stopa wskaźnika jest obniżona.
Z drugiej strony, posiadanie zmiennej stopy procentowej nie działa na twoją korzyść, gdy stopa procentowa rośnie, ponieważ wzrasta również twoja stopa procentowa.
Stopy procentowe mają bezpośredni wpływ na koszt pożyczania pieniędzy. Zwykłe odsetki są obliczane poprzez pomnożenie stopy procentowej przez saldo należności. (Wydawcy kart kredytowych mogą stosować nieco bardziej złożone obliczenia dla swoich odsetek.) Im wyższa jest twoja stopa procentowa, tym wyższe są oprocentowanie. Zmienne stopy procentowe są korzystne dla wystawcy karty kredytowej, ponieważ wystawca karty może podnieść stawkę Twojej karty kredytowej, gdy stawki rynkowe ulegną zmianie.
Bez ostrzeżenia Przed (zmienną) zwiększoną szybkością
Wydawcy kart kredytowych nie są zobowiązani do informowania z wyprzedzeniem o podwyższeniu stopy procentowej, jeśli twoja karta kredytowa ma zmienną stopę procentową. Oznacza to, że nie będziesz mieć możliwości rezygnacji lub odrzucenia wyższego oprocentowania, a będziesz musiał spłacić swoje saldo po wyższej stopie procentowej, nawet jeśli zamkniesz swoją kartę kredytową.
Jeśli twoja karta kredytowa ma zmienną stopę procentową, ważne jest zwrócenie uwagi na wszelkie wiadomości o podwyższeniu stóp procentowych przez Rezerwę Federalną. Niezależnie od tego, jaką wartość wykorzysta wystawca twojej karty kredytowej jako wskaźnika dla zmiennej APR, prawdopodobnie będzie ona powiązana ze stopą funduszy federalnych. Na przykład stawką podstawową jest stopa funduszy federalnych plus 3%.
Jeśli stopa funduszy federalnych wzrośnie, to wiesz, że wkrótce nastąpi stawka Twojej karty kredytowej.
Jak ważne jest to, że stopa się zmienia?
Stopa zmienna ma największe znaczenie dla posiadaczy kart kredytowych, którzy posiadają saldo. Twoja stawka może wzrosnąć bez wcześniejszego powiadomienia, a to oznacza, że będziesz płacić wyższe opłaty finansowe. Im wyższe saldo na karcie kredytowej, tym wyższe będą Twoje opłaty finansowe, co oznacza, że Twoja płatność trafi w kierunku odsetek, a spłacenie salda zajmie więcej czasu.
Kredyty hipoteczne mają wersję zmiennej stopy procentowej, zwaną regulowaną stopą procentową. Przy regulowanej hipotece oprocentowanie zmienia się w określonym przedziale czasu. Kiedy oprocentowanie kredytu hipotecznego zmienia się lub dostosowuje, miesięczna spłata kredytu hipotecznego również się dostosowuje. Może to utrudnić budżet i przewidzieć spłatę kredytu hipotecznego.
Czy Twoja karta kredytowa ma zmienną cenę?
Obecnie większość kart kredytowych ma zmienną stawkę. Sprawdź ostatnią kopię wyciągu z karty kredytowej lub umowy o kartę kredytową, aby sprawdzić, czy Twoja karta ma zmienne oprocentowanie. Kopię umowy o karcie kredytowej można znaleźć na stronie internetowej wystawcy karty kredytowej lub w bazie danych karty kredytowej CFPB. Zadzwoń do swojego wystawcy karty kredytowej, jeśli nie możesz znaleźć swojej karty kredytowej online.
Inne czasy Zmienna stopa może wzrosnąć
Wzrost stopy funduszy federalnych nie jest jedynym czasem, w którym można zaobserwować wzrost stóp procentowych. Twój wystawca karty kredytowej może również podnieść stopę procentową po wygaśnięciu stawki promocyjnej , jeśli spóźniłeś się na kolejną płatność z tym samym wystawcą karty kredytowej, przekroczyłeś limit kredytowy lub zalegasz z płatnością kartą kredytową o więcej niż 60 dni .