Teraz, gdy jesteś samozatrudniony, jak planujesz emeryturę?
Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz pracę jako świeżo upieczony przedsiębiorca, czy świeżo samozatrudniony po latach bycia w tradycyjnej grupie roboczej, nie ma wątpliwości, że masz listę rzeczy do zrobienia, które trzeba załatwić. Od codziennych machinacji związanych z konfigurowaniem systemów komputerowych i linii telefonicznych dla twojego biznesu po wielkie plany zdjęciowe dla twojej nowej firmy, prawdopodobnie wydaje się, że nie ma wystarczająco dużo minut lub godzin w ciągu dnia.
Jednak podczas konfigurowania nowego biznesu ważnym elementem tortu jest utworzenie konta emerytalnego. Jeśli jesteś młodym przedsiębiorcą w wieku 20 lub 30 lat, emerytura jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą, o której myślisz. Możesz nawet nie być w stanie wyobrazić sobie przejścia na emeryturę. W końcu dopiero się zaczynasz! Kluczowe znaczenie ma jednak odpowiednia strategia przejścia na emeryturę. W końcu nie chcesz wzbogacić go o kolejne Google, a potem nie masz nic do pokazania, gdy osiągniesz 65.
Chociaż nie będziesz mieć planu firmy, który pomoże ci podjąć decyzję, istnieje szereg opcji kont emerytalnych dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i właścicieli małych firm. Te opcje oferują nie tylko wszystko, czego potrzebujesz do planu emerytalnego, ale istnieje kilka opcji, które możesz wykorzystać, jeśli jesteś właścicielem małej firmy z pracownikami. Oferowanie solidnego planu emerytalnego może być kluczowym elementem, jeśli chodzi o przyciąganie i zatrzymywanie dobrych pracowników.
Poniżej przedstawiamy trzy najczęstsze typy planów, które doradcy finansowi zalecają przedsiębiorcom i właścicielom małych firm:
1. Uproszczona emerytura pracownicza (SEP) IRA
Dla właścicieli jednoosobowych ten typ IRA jest bardzo popularny. Jest to łatwe do otwarcia konto, a roczne opłaty za konto są niskie lub wręcz nieistniejące.
Zasady dotyczące składek są również proste - możesz zainwestować nawet 25 procent swojego dochodu netto do pułapu, który zmienia się okresowo, aby nadążyć za inflacją. Tegoroczny limit wynosi 53 000 $. Kiedy oszczędzasz, pieniądze są zwolnione z podatku, a SEP IRA oferuje również pewną elastyczność finansowania. Można poczekać, aż po wniesieniu podatków do zasilenia konta, więc jeśli twój dochód jest wyższy niż myślisz, możesz wnieść większy wkład i obniżyć swój podatek. Jeśli masz pracowników, nie mogą oni wnieść wkładu do SEP IRA, ale mogą wnieść własny wkład do osobistego 401 (k).
2. Oszczędnościowy plan motywacyjny dla pracowników (SIMPLE) IRA
Jeśli obecnie prowadzisz własną firmę, ale chcesz ją rozwinąć, SIMPLE IRA może być kontem, którego potrzebujesz. Przy tego typu kontach możesz kontynuować inwestowanie nawet po zatrudnieniu pracownika, ale musisz dopasować składki swoich pracowników do 3 procent ich wynagrodzenia. Istnieje również limit składki wynoszący nie więcej niż 12 500 $ rocznie lub 15 500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Pamiętaj, że jeśli dokonasz wypłaty z konta w ciągu dwóch lat od jego otwarcia, zostanie nałożona kara w wysokości 25%.
3. Indywidualny 401 (k)
Dla tych, którzy chcą szybko zbudować swoje konto emerytalne i mają dużo pieniędzy na wniesienie wkładu, Indywidualna 401 (k) jest popularną opcją.
Działa bardzo podobnie do tradycyjnego 401 (k) , ale twój współmałżonek może dołączyć do planu. Działając jako Twój własny pracownik, możesz wnieść nawet 18 000 $ do twojego indywidualnego 401 (k), lub 24 000 $, jeśli masz 50 lat. Jednak ten plan nie jest dostępny dla dodatkowych pracowników.
Kiedy jesteś szefem, możesz wnieść dodatkowe 25 procent odszkodowania oprócz wkładu pracowniczego za maksymalnie 53 000 $. Ponieważ nie ma ograniczeń co do tych składek, możesz je zrobić, gdy Twoja firma radzi sobie wyjątkowo dobrze, aby nadrobić lata, kiedy trudniej było wnieść tak duży wkład. Jeśli masz w planie współmałżonka, możesz oboje zaoferować łącznie 106 000 lub 118 000, jeśli masz 50 lat lub więcej. Pozwala to również na wykorzystanie wkładu doładowania.
Tego typu konto jest również korzystne, jeśli uważasz, że możesz potrzebować zaciągnąć pożyczkę dla swojej firmy. Zasady będą się różnić, ale ogólnie rzecz biorąc, możesz wykupić połowę salda konta (do 50 000 $) i spłacić go za pięć lat.
Dolna linia
Dla osób samozatrudnionych plany te są stosunkowo tanie i łatwe w administrowaniu. Pierwszym krokiem może być skonsultowanie się ze swoim doradcą finansowym w celu ustalenia, który plan jest odpowiedni dla Ciebie i Twojej firmy. Jednym z głównych czynników, które należy rozważyć, jest to, czy potrzebujesz opcji planu emerytalnego, która umożliwia pracownikom udział.