Co powinieneś wiedzieć o ustawie o elektronicznym transferze środków (EFTA)

Prawo jest po twojej stronie, ale tylko przez ograniczony czas

Złodziej tożsamości może uzyskać dostęp do Twojego konta bankowego na kilka sposobów. Kradzież karty debetowej to jeden wspólny punkt dostępu, ale nie jest to jedyny. Na przykład, gdy płacisz za coś czekiem, przekazujesz numer konta bankowego i informacje o routingu sprzedawcy, sprzedawcy i wszystkim innym, którzy zajmują się przetwarzaniem Twojego zakupu. Uzbrojeni w te informacje, złodzieje tożsamości potrzebują jedynie niewielkiej inwestycji w odpowiedni rodzaj oprogramowania do drukowania czeków, aby rozpocząć kradzież pieniędzy z konta bankowego.

Różne nazwy kradzieży tożsamości na koncie bankowym

Gdy ktoś uzyska nieautoryzowany dostęp do twojego konta bankowego, akt jest formą kradzieży tożsamości . Ale bank może nazwać to oszustwem na rachunku, nieautoryzowanym wypłatą, a nawet oszustwem opartym na prawdziwych nazwach. Niezależnie od tego, jakiego języka używasz, musisz wiedzieć, co robić i jak się chroni. Ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA) zapewnia ochronę przed oszustwami bankowymi, ale jest ograniczona. Jeśli uważasz, że złodziej tożsamości ma dostęp do Twojej karty debetowej lub informacji kontrolnych, musisz natychmiast podjąć działanie.

Podstawy ustawy o elektronicznym przekazywaniu środków

Ustawa o elektronicznym przekazywaniu środków (EFTA) zapewnia bankom pewne wytyczne dotyczące rozwiązywania sporów z kartami bankomatowymi / debetowymi. Ale obowiązek spoczywa na tobie, posiadaczu konta, aby rozpoznać nieautoryzowane transakcje na twoim koncie. Aby złapać oszustwo na koncie bankowym raczej wcześniej niż później, nawykuj godzenie rachunku bankowego co miesiąc, kiedy otrzymasz wyciąg z rachunku bankowego.

Jeśli masz wiele transakcji depozytowych i debetowych, rozsądne może być uzgadnianie konta dwa razy w miesiącu. Jeśli zauważysz błąd, zgłoś go natychmiast. Jeśli czekasz, możesz mieć pecha. Według EFTA, masz ograniczoną odpowiedzialność za straty, które poniesiesz:

• Jeśli błąd zostanie zgłoszony w ciągu dwóch dni roboczych, Twoja strata powinna zostać ograniczona do 50 USD.

• Jeśli błąd zostanie zgłoszony w ciągu 60 dni, twoja strata będzie ograniczona do 500 $.
• Jeśli błąd zostanie zgłoszony po upływie 60 dni, prawdopodobnie stracisz pieniądze i wszelkie opłaty za przekroczenie stanu konta.

Informacja Twój bank potrzebuje do zbadania przestępstwa

Aby rozpocząć dochodzenie w sprawie roszczenia, musisz przekazać pewne informacje do swojego banku. Poniższe informacje są pomocne przy ustalaniu kroków, które bank musi podjąć, aby rozwiązać spór w oparciu o zasady EFTA:

• Twoje imię i numer konta
• Dlaczego uważasz, że wystąpił błąd
• Ile wynosi błąd
• Data błędu

Wiele banków żąda dostarczenia tych informacji na piśmie nie później niż 10 dni po wszczęciu sporu .

Jeśli konto jest aktywne przez ponad 30 dni, bank przeprowadzi dochodzenie i skontaktuje się z Tobą w ciągu 10 dni. Jeśli potrzebują więcej czasu, mogą potrwać do 45 dni, ale środki zostaną zwrócone na konto podczas badania. Bank powinien poinformować cię, jeśli dochodzenie potrwa dłużej niż zwykle.

Jeśli konto ma mniej niż 30 dni lub spór dotyczy transakcji kasowych lub transakcji zagranicznych, może upłynąć do 20 dni, aby zastosować tymczasowy kredyt na swoim koncie. Realizacja dochodzenia może również potrwać do 90 dni.

Autoryzowani użytkownicy a nieautoryzowane obciążenia

Jeśli dochodzenie banku nie potwierdzi twoich roszczeń, powiadomi cię na piśmie i odeśle kredyty z twojego konta. Jednym z powodów, dla których nie mogą poprzeć twojego roszczenia, jest nadmierne użycie przez autoryzowanego użytkownika. Innymi słowy, jeśli pozwolisz swojemu synowi użyć swojej karty , a on wydaje więcej niż ci powiedział, że może, bank nie uzna, że ​​kradzież tożsamości (ponieważ dałeś mu pozwolenie na użycie karty).