Dowiedz się o korzyści podatkowe z konta PA529
Inwestycje dokonywane na tych rachunkach są wolne od federalnych i państwowych podatków dochodowych. Ponadto, wszystkie wypłaty wykorzystywane do kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Około 35 stanów zrzeka się również podatków państwowych od wypłat, a także oferuje inne zachęty.
Dzięki tym planom odliczenia od podatku członkowie rodziny i przyjaciele mogą wnieść wkład do funduszu na rzecz dzieci , a także uzyskać ulgę podatkową z tego tytułu. Z biegiem lat, z regularnymi składkami i odsetkami złożonymi, plan może znacznie wzrosnąć, aby pokryć wydatki edukacyjne dziecka. Program Pensylwanii obejmuje dwa plany:
- 529 Gwarantowany Plan Oszczędzania w Pensylwanii (GSP): Jest to mniej ryzykowny, przedpłacony plan nauczania, mający na celu pomóc twoim oszczędnościom nadążyć za rosnącym czesnym. Mieszkańcy Pensylwanii nabywają jednostki, które zwiększają wartość w czasie, aby śledzić średnie czesne w jednej z kilku kategorii szkolnych wybranych przez uczestnika. Jeśli zaoszczędzisz wystarczająco dużo na semestr na jednym z państwowych uniwersytetów, będziesz miał wystarczająco dużo na semestr w tej szkole w przyszłości - bez względu na to, kiedy i ile czesnego wzrosło w międzyczasie. Jest to dobry sposób na uratowanie, nawet jeśli nie jesteś guru finansowym, ponieważ Departament Skarbu w Pensylwanii wykonuje dla ciebie inwestycję.
- Plan inwestycyjny Pensylwanii 529 (IP): Tutaj możesz wybrać spośród 15 różnych opcji inwestycyjnych oferowanych przez The Vanguard Group. Fundusze sięgają od konserwatywnych po zrównoważone lub agresywne w podejściu inwestycyjnym. Jak inwestujesz, zależy od Ciebie. Każdy może otworzyć konto IP PA 529 za jedyne 25 USD i wnosić składki w wysokości 25 USD lub więcej, kiedy tylko chcesz. Odliczanie płac i automatyczne plany inwestycyjne jeszcze bardziej ułatwiają oszczędzanie.
Korzyści z Planu oszczędnościowego College 529 Pensylwanii
Plan Pensylwanii 529 przynosi korzyści w kilku obszarach - podatków, pomocy finansowej i dziedziczenia. W obszarze podatkowym podatnicy z Pensylwanii mogą odliczyć do 14 000 USD składek na 529 planów na jednego beneficjenta rocznie lub 28 000 USD, jeśli złożą małżeństwo wspólnie, zakładając, że każdy z małżonków ma dochód w wysokości co najmniej 14 000 USD.
Ta kwota zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu w Pensylwanii w celu określenia ich stanu podatku dochodowego. Maksymalny limit składek dla wszystkich planów Pensylwanii wynosi 511,758 USD. Mieszkańcy Pensylwanii również otrzymują ulgę podatkową za udział w Planie 529 w innym państwie, jeśli znajdziesz okazję w innym stanie, które jest bardziej odpowiednie dla twoich potrzeb.
Jeśli chodzi o pomoc finansową, plan Pensylwanii nie liczy środków na rachunku 529 przy obliczaniu pomocy finansowej dla mieszkańców stanu, w przeciwieństwie do wielu 529 planów. Cała wartość Twojego konta jest również zwolniona z podatku od spadków w Pensylwanii. Aktywa PA 529 są również chronione przed wierzycielami w Pensylwanii, podczas gdy aktywa w planach pozaplanowych nie są chronione.
Kolejną wyjątkową korzyścią dla planów PA 529 jest program SAGE Scholars Tuition Rewards, który oferuje rabaty za naukę do ponad 300 prywatnych szkół w całym kraju, w tym ponad 50 w Pensylwanii.
Co kwartał otrzymujesz wynagrodzenie w wysokości 2,5% wartości twojego konta PA 529, co daje około 10% rocznie. Każdy punkt ma wartość 1,00 USD w stypendiach w szkołach członkowskich SAGE.
Twierdzenie o potrąceniu z Pensylwanii 529
Mieszkańcy Pensylwanii, którzy próbują zdecydować, czy skorzystać z planu Sekcji 529, w przeciwieństwie do innych rodzajów kont college'u, muszą uwzględnić potencjalne oszczędności podatkowe wynikające z planu 529. Biorąc pod uwagę, że w Pensylwanii obowiązuje płaca stawka podatku dochodowego w wysokości 3,07 procent, każda odliczona kwota 14 000 USD może zaoszczędzić podatnikowi do 429,80 USD w czasie podatkowym.
Mieszkańcy mogą ubiegać się o odliczenie podatkowe w planie Pensylwanii w wysokości 529 USD na swoim formularzu O-40 Harmonogramu. Dodatkowe informacje na temat potrącenia z Pensylwanii można znaleźć na stronie Departamentu Pensylwanii Urzędu Skarbowego oraz na oficjalnej stronie internetowej PA 529 Network.