Dlaczego niektóre konta zbiorcze nie wyświetlają się w raporcie kredytowym
Tylko dlatego, że dług nie jest na twoim raporcie kredytowym, nie oznacza, że nie jest to uzasadnione.
Dług może nie pojawić się na twoim raporcie kredytowym z jednego z tych powodów.
- Zadłużenie przekracza limit czasowy raportowania kredytowego . Większość długów można znaleźć w raporcie kredytowym przez siedem lat. Następnie biura kredytowe nie mogą już zgłaszać długu.
- Dług nie mieści się w przedawnieniu. Nie należy mylić terminu przedłożenia raportu kredytowego z ustawą o ograniczeniu zadłużenia , która jest okresem, w którym dług jest prawomocny. Te dwa elementy nie są ze sobą powiązane, z wyjątkiem orzeczeń sądowych w państwach, w których przedawnienie wyroku jest dłuższe niż limit czasu na zgłoszenie kredytu.
- Komornik jeszcze tego nie zgłosił . Możliwe, że komornik zamierza podać rachunek na twoim raporcie kredytowym, ale prawdopodobnie daje ci szansę na spłatę zadłużenia w pierwszej kolejności. Niektóre konta trafiają do "pre-kolekcji", gdy minęły tylko dwa miesiące. W tym okresie możesz otrzymać wezwania lub listy dotyczące długu, nawet jeśli nie ma go jeszcze w raporcie kredytowym.
- Dług jest na innym raporcie kredytowym . Masz raporty kredytowe z trzema głównymi biurami kredytowymi - Equifax, Experian i TransUnion. Jeśli sprawdziłeś tylko zadłużenie w jednym ze swoich raportów kredytowych, możliwe jest, że dług pojawi się na innym.
- Komornik nie zgłasza się do biur kredytowych . Inną możliwością jest to, że komornik nie subskrybuje żadnej z usług biura informacji kredytowej. Odbiorcy długów są zobowiązani do dokładnego raportowania długów, gdy decydują się zgłaszać do biur kredytowych, ale raportowanie kredytowe jest dobrowolne.
- Dług nie należy do ciebie . Niektórzy "komornicy" przeprowadzają oszustwo, przekonując konsumentów do zapłaty za długi, które do nich nie należą lub które nie istnieją. Oszuści mają nadzieję, że zapłacicie bez prawdziwego zakwestionowania zasadności długu.
Jak uzyskać dowód windykacji długów
Aby sprawdzić, czy dług jest rzeczywiście Twój, możesz poprosić o zatwierdzenie długu w ciągu pierwszych 30 dni od pierwszego kontaktu windykatora. Po otrzymaniu twojej prośby, komornik musi wysłać ci dowód długu. Kolekcjoner nie może również kontynuować windykacji długu, dopóki nie prześle mu dowodu długu.
Jeśli zbieracz prześle ci zadowalający dowód, że dług faktycznie należy do ciebie, możesz zdecydować, czy chcesz zapłacić. Spłacanie długu, który minął od czasu raportowania kredytu, nie przynosi korzyści twojemu ratingowi kredytowemu, ale odciąga windykatorów od twoich pleców. W przypadku długów, które pojawiają się tylko na jednym raporcie kredytowym, możesz zaoferować wynagrodzenie za usunięcie, aby usunąć dług z tego raportu kredytowego. Lub, jeśli konto znajduje się w pre-kolekcjach, spłata zadłużenia spowoduje, że nie pojawi się on w raporcie kredytowym.
Co się stanie, jeśli nie zapłacisz
Jeśli zdecydujesz się nie spłacać długu, pamiętaj, że kolekcjoner może w dalszym ciągu ścigać Cię za dług bezterminowo - to znaczy dzwonić, wysyłać listy lub pozywać cię za długi jeszcze w ustawie o ograniczeniach - nawet jeśli nie masz na to kredytu raport.
Możesz przerwać wywoływanie windykatora , wysyłając pisemny list o zaprzestaniu działalności i rezygnacji z listy, prosząc go, by przestał do ciebie dzwonić.