Czy kiedykolwiek zdarzyło Ci się, że dług zostanie przeniesiony z jednego kolekcjonera na inny, co wydaje się wiekiem? W pewnym momencie cykl musi się zatrzymać, prawda? Dobrze.
Długi mają określoną datę wygaśnięcia, znaną jako ustawa o limitach, która utrzymuje, że dłużnicy, a nawet pierwotny wierzyciel, nie mogą jej wykonywać w nieskończoność. Zanim zgodzisz się zapłacić stary dług, najpierw upewnij się, że przedawnienie nie wygasło.
Jeśli upłynął limit czasu, możesz zdecydować, że najlepiej jest nie płacić.
Dwa ograniczenia czasowe dla długów
Wiele osób ma ustawę o błędach myloną z terminem raportowania kredytu. Chociaż oba są limitami czasowymi związanymi z zadłużeniem, mają one różne skutki i są wywoływane przez różne zdarzenia w cyklu życia długu.
Limit czasu raportowania kredytowego to maksymalna ilość czasu, w którym biura kredytowe mogą uwzględniać zaległe długi w raporcie kredytowym . W przypadku większości typów rachunków upływa siedem lat od daty przestępstwa. Jednak bankructwa są zgłaszane przez 10 lat, a zastawy podatkowe można zgłaszać przez okres do 15 lat. Limit czasu raportowania kredytu jest podyktowany Ustawą o Fair Credit Reporting Act i nie ma wpływu na przedawnienie w zakresie windykacji długu.
Z drugiej strony, przedawnienie dla długu to okres, w którym dług jest prawnie wykonalny.
Oznacza to, ile razy wierzyciel lub kolekcjoner może skorzystać z sądu, aby zmusić cię do zapłacenia za długi. Okres ten rozpoczyna się od ostatniej daty działania konta i zmienia się w zależności od stanu.
Jak korzystać ze Statutu na swoją korzyść
Przedawnienie rozpoczyna się z datą ostatniej czynności na koncie.
(Należy pamiętać, że może się to różnić od daty, na którą konto było nieaktualne.) Raport kredytowy często zawiera datę ostatniej aktywności konta.
Nawet jeśli termin przedawnienia wygasł, niektórzy poborcy długów będą nadal próbować zbierać. Mają nadzieję, że nie wiesz o ustawie o ograniczeniach i zapłacisz, jeśli zadzwonią lub zastraszą cię wystarczająco. Mogą nawet wnieść pozew przeciwko tobie. Jeśli masz pewność, że ustawa przedawnienia wygasła, możesz użyć tego faktu jako uzasadnienia, że nie musisz spłacać długu.
Uważaj, aby nie zrestartować ustaw dotyczących ograniczeń. Za każdym razem, gdy podejmiesz działanie na koncie, przedawnienie zostanie ponownie uruchomione. Dokonanie płatności, złożenie obietnicy zapłaty, zawarcie umowy o płatności lub obciążenie konta może spowodować ponowne uruchomienie przedawnienia. Gdy zegar zostanie ponownie uruchomiony, restartuje się od zera, bez względu na to, ile czasu upłynęło przed aktywnością.
Crackdown na Post-Statute of Limitations Spraw sądowych
Po pozwaniu przez FTC w 2012 roku, Akceptacja Zasobów, jeden z największych komorników, zgodził się powiadomić konsumentów, gdy ich długi minęły przedawnieniu, poprzez włączenie do zawiadomienia o windykacji "Biorąc pod uwagę wiek długu, nie będziemy ty." Może również zawierać "i nie będziemy tego zgłaszać żadnej agencji raportującej". Nie wszystkie agencje windykacyjne uwzględnią to ujawnienie, więc ciężar dowodu spoczywa na Tobie.
Jaki jest mój statut ograniczeń?
Ustawy przedawnienia mają zwykle od trzech do sześciu lat, ale w jednym stanie trwają nawet 15 lat. Zapoznaj się z pełną listą ograniczeń ze względu na stan, aby zapoznać się z ustawą o ograniczeniu długów dla swojego stanu.
Jeśli niedawno się przeprowadziłeś, sprytni komornicy mogą próbować użyć Twojego stanu domowego w celu przedawnienia , szczególnie jeśli ten termin jest dłuższy niż w kraju, w którym obecnie przebywasz. Dałoby to kolekcjonerowi więcej czasu na spłatę długu.
Niektóre długi nie mają przedawnienia. Obejmuje to federalne pożyczki studenckie, zasiłki na dzieci w niektórych państwach oraz podatki dochodowe. Nie możesz stosować ograniczenia w obronie w postępowaniu sądowym dotyczącym któregokolwiek z nich, nawet jeśli nie podejmiesz żadnych działań na koncie od kilku lat.
Czego nie robi Statut Ograniczeń
Należy pamiętać, że po wygaśnięciu przedawnienia, zabrania się tylko kolekcjonerowi wygrania wyroku przeciwko tobie, gdy możesz udowodnić, że przedawnienie wygasło. To nie:
- Zatrzymaj kolekcjonera przed wniesieniem pozwu przeciwko tobie. Może powstrzymać ich od wygranej, jeśli użyjesz go przeciwko niemu w sądzie.
- Wymaż dług. Jeśli dług jest zgodny z prawem, wciąż jesteś tego winien.
- Zapobiegaj zgłaszaniu długu w raporcie kredytowym. Zadłużenie może być zgłoszone tak długo, jak pozwala na to termin na zgłoszenie kredytu.