Maksymalnie wykorzystaj swoje oszczędności, aby sfinansować swoją emeryturę marzeń
Są dwa ważne kroki, które należy wykonać, gdy wykonasz pierwszą pracę. Zaoszczędź co najmniej 20 procent swojego dochodu brutto i zarejestruj się w planie 401 (k) swojej firmy. Pozwólcie, aby lata sumowania działały na wasze jaja gniazdowe. Nawet jeśli na początku tylko trochę przyczynisz się do planu emerytalnego, jest to lepsze niż nic. Teraz mając na uwadze podstawy, czas skoncentrować się na rozwijaniu dyscypliny i dążeniu do maksymalizacji oszczędności emerytalnych . Oto 3-etapowa strategia, aby jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności emerytalne i budować bogactwo na przyszłość.
1. Skorzystaj z dopasowania 401 (k) swojego pracodawcy
Nie chcesz zostawiać żadnych darmowych pieniędzy na stole, prawda? Pracodawcy, którzy zaoferują ci swój wkład, zwykle płacą do 3-6 procent rocznej pensji. Dowiedz się, w jaki sposób Twój pracodawca przyznaje odpowiedni wkład i upewnij się, że wpłacasz wystarczającą ilość pieniędzy do swojego 401 (k), aby uzyskać 100% wyniku pracodawcy.
Tak więc, jeśli zarabiasz 50 000 $, a twój szef pasuje do 401 k do 5 procent, pamiętaj o wniesieniu 2 500 $ w ciągu roku.
2. Zredaguj Roth IRA na Maxa
Dlaczego nie po prostu umieścić to wszystko w 401k? Cieszę się, że zapytałeś. Odpowiedź dotyczy przyszłych korzyści podatkowych. Twoje 401k składki są potrącane z dochodu podlegającego opodatkowaniu w roku, w którym je zrobiłeś.
Ale dostajesz opodatkowane te pieniądze, kiedy wycofujesz je na emeryturze. Odwrotnie, składki Roth nie podlegają odliczeniu od podatku w roku, w którym je złożysz.
Kiedy otwierasz Rotha, robisz to z dochodem po opodatkowaniu. Będziesz płacił podatki od pieniędzy wpłacanych na konto, ale wszystkie przyszłe wypłaty będą wolne od podatku (w tym zarobki, które twoje składki zebrały przez te wszystkie lata). Za rok możesz wnieść wkład do 5 500 USD. Ponadto, możesz wypożyczyć składki (nie dochody) w dowolnym momencie bez podatku i bez kary, jeśli musisz.
3. Zwiększ swoje automatyczne składki podczas awansu w swojej karierze
Na początku warto zacząć od początku, zwłaszcza z początkową pensją. Ale w miarę jak twój dochód wzrasta, powinieneś mieć 401 (k) składek . Uzupełnij swoje 401 (k), gdy ma to sens i jak najbliżej maksymalnego rocznego wkładu 18 000 $. Niektóre plany 401 (k) oferują zautomatyzowany roczny wzrost wkładu o 1-2 procent, co czyni proces nieco prostszym. Dzięki automatyzacji prawie nie zauważysz różnicy w twoich wypłatach i nadal będziesz płacić za siebie.
Jeśli chodzi o emeryturę, jest wiele prawdy w powiedzeniu "czas to pieniądz". Zainteresowanie złożone stanowi największą różnicę dla tych, którzy inwestują przez dłuższy czas.
A im więcej zarobków możesz zebrać, tym większa szansa, że twoje jajeczko będzie rosnąć.
Finansowanie zarówno 401 (k), jak i Roth daje ci najlepsze z obu światów. W tym roku otrzymasz ulgę podatkową i składkę pracodawcy od wkładu 401 (k). Następnie na emeryturze, gdy stawki podatkowe mogą być wyższe, otrzymujesz bezpłatne wypłaty z Roth. To darmowe pieniądze przychodzą i odchodzą!
Mądry. Bardzo mądry.