Jeśli jesteś w stanie pozostać, aby załatwić czyjąś sprawę finansową, która miała znakomitą pożyczkę samochodową po śmierci, ważne jest, aby znać fakty i swoje prawa.
Kiedy osoba umiera, rodzi się własność
Kiedy ktoś umiera, ostatnią rzeczą, o której pomyślą przyjaciele i rodzina, jest uregulowanie zaległych długów. Na szczęście w większości państw nie muszą tego robić.
Kiedy dana osoba przemija, wszystkie jej długi i majątek stanowią razem majątek. Ta nieruchomość "spłaci" saldo nierozliczonych pożyczek, w tym kredytów samochodowych, wykorzystując dostępne aktywa, jeśli będzie na to wystarczająca ilość środków.
Jeżeli dana osoba opuści testament, dokument wskaże wykonawcę, który jest osobą odpowiedzialną za rozstrzygnięcie i dystrybucję majątku. Jeśli dana osoba umrze bez testamentu, sąd spadkowy wyznaczy administratora (zwykle pozostającego przy życiu małżonka lub bliskiego krewnego) do tej roli administracyjnej.
Credit Life Insurance
Niektórzy kredytodawcy oferują opcję zakupu kredytu na życie. Jeżeli zmarły nabył ubezpieczenie na życie na kredyt samochodowy, ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za spłatę całości lub części salda pożyczki, w zależności od warunków umowy.
Cosigners
Jeżeli nieruchomość nie ma środków na pokrycie pozostałej części kredytu samochodowego i jeżeli nie zakupiono żadnego kredytu na życie, a pożyczka na samochód została podpisana przez pozostającego przy życiu krewnego, ten krewny odpowiada za spłatę pozostałego salda pożyczki, niezależnie od tego, czy dziedziczą sam samochód.
Dotyczy to każdej pożyczki, która została podpisana przez osobę, która przeżyła. Jeśli ta osoba nie będzie kontynuowała płatności, samochód może zostać przejęty i / lub może zostać opłacone wynagrodzenie kokainy, w zależności od stanu.
Wspólnotowe versus Niepodległe państwa własności
Jeśli ktoś kupi samochód lub wyjmie kredyt samochodowy w stanie nie-komunalnym, po jego śmierci ich majątek lub cosignery pozostaną przy życiu będą w pełni odpowiedzialni za spłatę salda kredytu samochodowego. Pozostali przy życiu współmałżonkowie, krewni i inni beneficjenci nie będą ponosić odpowiedzialności za spłatę długów. Niektórzy drapieżni pożyczkodawcy będą nękać niedobitków zmarłego bez względu na to, czy (lub wynająć do tego agencję windykacyjną), ale ważne jest, aby wiedzieć, że ci, którzy przeżyli, nie są odpowiedzialni za dokonywanie jakichkolwiek płatności, jeśli pożyczka nie została udzielona lub nie została podpisana w ich imieniu.
Jednak dziewięć stanów (Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nowy Meksyk, Nevada, Teksas, Waszyngton i Wisconsin) i Puerto Rico są uważane za państwa własności wspólnotowej, a prawa są bardziej złożone.
W państwie własności wspólnotowej każda nieruchomość lub majątek zakupiony przez małżonka w trakcie małżeństwa, a także pożyczki zaciągnięte, stanowią wspólną własność drugiego małżonka i ponoszą za nie odpowiedzialność.
Oznacza to, że jeśli osoba zmarła ma niespłacone saldo kredytu samochodowego o wartości 10 000 USD, jeśli umrze, jego współmałżonek jest zobowiązany do otrzymania pożyczki w wysokości 5000 USD - nawet jeśli ich nazwisko nigdy nie było na pożyczce ani tytule samochodu. Przetrwają krewni inni niż małżonkowie nie podlegają tym zasadom.
Niezabezpieczone Versus Bezpieczne pożyczki samochodowe
Zabezpieczona pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną pewnym rodzajem zabezpieczenia - w tym przypadku samochodem będącym własnością osoby zmarłej. W przypadku ustania płatności z tytułu zabezpieczonej pożyczki samochodowej z dowolnego powodu, w tym śmierci osoby, która podpisała umowę, pożyczkodawca może przejąć samochód i sprzedać go na pokrycie niespłaconej części pożyczki.
Pożyczka niezabezpieczona z drugiej strony nie ma zabezpieczenia. Choć zdecydowana większość kredytów samochodowych to pożyczki zabezpieczone, osoby o doskonałym kredycie czasami są w stanie wykupić niezabezpieczoną pożyczkę auto.
W tym przypadku, jeśli dana osoba umrze, kredyt samochodowy nie różni się niczym od innego rodzaju niezabezpieczonego długu, takiego jak karta kredytowa lub pożyczka osobista: odpowiedzialność za majątek i wszystkich współmieszkańców pożyczki, a nie za pozostających przy życiu krewnych lub spadkobiercy samochodu, a samochodu nie można przejąć w celu pokrycia salda pożyczki.
Co robić, gdy ktoś bliski umrze
Jeśli przyjaciel lub krewny umiera, ważne jest, aby wysłać świadectwo zgonu do wszystkich kredytodawców i głównych biur kredytowych. Zapobiega to nieuczciwej działalności, w tym otwieraniu nowych rachunków na nazwisko osoby zmarłej i pozwala na właściwe uregulowanie długów. Jeśli zmarły miał dużo zaległego długu, warto zatrudnić prawnika, który może zajmować się tymi sprawami finansowymi w imieniu zmarłego.
Co robić, jeśli zdecydujesz się zatrzymać samochód
Jeśli osoba wskazana jako spadkobierczyni samochodu w testamencie lub inni pozostali przy życiu przyjaciele i członkowie rodziny są zainteresowani potencjalnym utrzymaniem samochodu, to dobrze jest nadal dokonywać płatności za wszelkie niezabezpieczone kredyty samochodowe, aby uniknąć przejęcia samochodu przed podjęciem decyzji. zrobiony.
Jeżeli pozostały przy życiu członek rodziny ostatecznie decyduje się na zatrzymanie samochodu, musi zostać rozpatrzony przez sąd spadkowy, aby zapewnić, że osoba jest prawnym spadkobiercą i przekazać tytuł. Nowy właściciel będzie również musiał zapłacić za wszelkie opłaty rejestracyjne lub podatki państwowe, wykupić ubezpieczenie auto we własnym imieniu i refinansować kredyt samochodowy lub spłacić saldo pożyczki w całości. Jeśli pożyczka ma zostać refinansowana, nowy właściciel będzie musiał przedstawić dowody posiadania pojazdu i udowodnić swoją zdolność kredytową poprzez udowodnienie dochodów lub majątku, lub cosigner - samo posiadanie samochodu nie wystarczy. W efekcie będzie to jak ponowne ubieganie się o pożyczkę.