Wybór właściwej alokacji 401 (k) może być łatwy dzięki tym opcjom.
Oto trzy niezawodne sposoby przydzielania konta 401 (k) i czwarty sposób, który może działać, jeśli pierwsze trzy opcje nie są dostępne.
1. Używaj funduszy daty docelowej
Termin "docelowa data" oznacza docelową datę przejścia na emeryturę. Będziesz wiedział, że twój 401 (k) oferuje fundusz datowy, kiedy widzisz rok kalendarzowy w imieniu funduszu, taki jak T.
Rowe Cena wycofania 2030 Funduszu. Środki z terminem docelowym ułatwiają długoterminowe inwestowanie. Określ przybliżony rok, w którym chcesz przejść na emeryturę, a następnie wybierz fundusz z datą najbliższą Twojej docelowej emeryturze. Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę w wieku około 60 lat, a to nastąpi około roku 2030, wybierz docelowy fundusz z datą "2030" w nazwie.
Docelowy fundusz datowy rozdziela 401 (k) pieniędzy na wiele klas aktywów, takich jak akcje dużych spółek, akcje małych spółek, obligacje, akcje rynków wschodzących, akcje spółek giełdowych itp. Automatycznie wybiera, jaka część klasy aktywów jest właścicielem . Po wybraniu docelowego funduszu dat nie musisz nic robić.
Zbliżając się do docelowej daty, fundusz stopniowo staje się bardziej konserwatywny, posiadając mniej akcji i więcej obligacji. Celem jest zmniejszenie ryzyka, które podejmujesz, zbliżając się do daty, w której będziesz musiał zacząć wypłacać pieniądze w wysokości 401 (k).
2. Użyj zrównoważonych funduszy
Zrównoważony fundusz przydziela pieniądze zarówno do akcji, jak i obligacji, zwykle w proporcji około 60% akcji, 40% obligacji. W czasach, gdy giełda szybko rośnie, można oczekiwać, że zrównoważony fundusz nie wzrośnie tak szybko. W czasach, gdy giełda spada, należy oczekiwać, że zrównoważony fundusz nie spadnie tak daleko.
Jeśli nie wiesz, kiedy możesz przejść na emeryturę, i chcesz solidnego podejścia, które nie jest zbyt konserwatywne i nie jest zbyt agresywne, wybór funduszu, który "zbilansował" w swoim imieniu, będzie dobrym wyborem. Usprawnia wzloty i upadki. Możesz umieścić cały plan 401 (k) w zrównoważonym funduszu, ponieważ utrzymuje on równowagę i dywersyfikację. Ten rodzaj funduszu, podobnie jak fundusz daty docelowej, wykonuje pracę za Ciebie.
3. Użyj portfeli modeli
Wielu dostawców 401 (k) oferuje modele portfeli. Modelowy portfel oparty jest na matematycznie skonstruowanym podejściu do alokacji aktywów . Portfele mają nazwy takie jak Poziom I, II, III; lub konserwatywne, umiarkowane, umiarkowanie agresywne. Portfele te są tworzone przez wykwalifikowanych doradców inwestycyjnych, dzięki czemu każdy portfel modeli ma odpowiednią kombinację inwestycji pod kątem określonego poziomu ryzyka. Ryzyko jest mierzone kwotą, jaką portfel może spaść w ciągu jednego roku w trakcie spadku.
Większości inwestorów, którzy nie współpracują z doradcą finansowym, najlepiej służy umieszczenie ich pieniędzy 401 (k) w jednym z tych modeli, zamiast próbować wybierać spośród dostępnych funduszy. Wielu moich znajomych przesyła mi swoje 401 (k) wypowiedzi i pyta, co powinni zrobić. Ilekroć widzę portfele modeli, polecam ich używać.
Powoduje to lepsze, bardziej zrównoważone, bardziej zdyscyplinowane podejście, niż większość ludzi może osiągnąć samodzielnie.
Dla tych, którzy pracują z doradcą finansowym, zamiast korzystać z portfela modeli, doradca prawdopodobnie wybierze fundusze, które będziesz mógł wykorzystać w sposób zgodny z inwestycjami na innych kontach. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i każda z nich ma inwestycje na różnych kontach, doradca może być bardzo pomocny w koordynowaniu wyborów w całym gospodarstwie domowym.
4. Spread 401 (k) Pieniądze w równych częściach dostępnych opcji
Większość planów 401 (k) oferuje pewną wersję wyborów opisanych powyżej. Jeśli nie, czwartym sposobem na przydzielenie pieniędzy w wysokości 401 (k) jest równomierne rozłożenie na wszystkie dostępne opcje. Często spowoduje to zrównoważone portfolio. Na przykład, jeśli twoje 401 (k) oferuje dziesięć możliwości, weź 10% swoich pieniędzy w każdej z nich.
Lub wybierz jeden fundusz z każdej kategorii; taki jak jeden fundusz z dużego limitu, jeden z małego limitu, jeden z obligacji, drugi z rynku międzynarodowego i taki, który jest funduszem rynku pieniężnego lub funduszu o stabilnej wartości. W tym scenariuszu w każdym funduszu przeznaczasz 20% lub 1/5 swoich 401 (k) pieniędzy.
Ta metoda działa, jeśli istnieje ograniczony zestaw opcji, ale nie działa dobrze, jeśli istnieje ponad 15 wyborów.
Ta ostatnia metoda nie jest tak głupia jak pierwsze trzy. Jeśli jest to możliwe, zawsze zaleca się wypełnienie internetowego kwestionariusza ryzyka lub skonsultowanie się z doświadczonym specjalistą ds. Inwestycji przed przypadkowym wyborem inwestycji giełdowych, które mogą spowodować utratę pieniędzy .