Jak pomaga Cosigner
Cosigner to osoba, która pomaga ci uzyskać zgodę na pożyczkę. Cosigner (który prawdopodobnie ma silny kredyt i dochód) obiecuje, że spłata pożyczki zostanie spłacona przez podpisanie umowy pożyczki z tobą.
Innymi słowy, cosigner bierze pełną odpowiedzialność za dług - jeśli nie spłacisz pożyczki, twój cosigner będzie musiał to zrobić. Jeśli żaden z was nie spłaci kredytu, oboje będziecie widzieć niższe wyniki kredytowe (i ewentualnie dalsze próby zbierania w drodze czynności prawnych ).
Istnieją dwa sposoby, aby przejść dalej:
- Znajdź cosignera, lub
- Pracuj nad udzieleniem pożyczki na własną rękę - bez żadnego kokaina.
Dlaczego potrzebujesz Cosigner
Kiedy banki oceniają wniosek o pożyczkę, próbują ustalić, czy spłacisz pożyczkę. Ogólnie rzecz biorąc, patrzą na dwie rzeczy: kredyt i dochód.
- Kredytodawcy : kredytodawcy sprawdzają Twoją historię kredytową, aby sprawdzić, czy w przeszłości zaciągnąłeś (i spłaciłeś pożyczki). Jeśli udało Ci się spłacić kilka pożyczek, jesteś dość bezpieczny. Jeśli, z drugiej strony, nie posiadasz historii pożyczek - lub w przeszłości spłacałeś kredyty - pożyczkodawcy nie są skłonni do zatwierdzenia twojej pożyczki. Kredytodawcy mogą przyjrzeć się twoim raportom kredytowym (które możesz i powinieneś robić co roku - zgodnie z prawem federalnym masz do tego prawo ) lub po prostu wykorzystują punktację kredytową na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych.
- Dochody: pożyczkodawcy również sprawdzają, ile zarabiasz i ile miesięcznego dochodu przeznaczą na spłatę pożyczki. Jeśli twoje spłaty kredytu pochłaniają znaczną część twoich dochodów, martwią się, że dostaniesz nad głową. Aby to zrobić, pożyczkodawcy obliczają stosunek długu do dochodu (na przykład mogą chcieć, aby spłacić pożyczkę poniżej 30% całkowitego dochodu).
- Dodanie cosignera pomaga spełnić wymagania pożyczkodawcy w zakresie kredytu i dochodu. Cosigner (zakładając, że ma pracę) dodaje drugi dochód, który jest dostępny, aby pomóc w spłacie pożyczki. Najlepiej spłacisz pożyczkę samemu, ale pożyczkodawca chce być bezpieczny - i dzięki koherencji mogą próbować zbierać od dwóch osób (co, w opinii banku, jest lepsze niż jeden). Jeśli twój cosigner ma dobry kredyt, to też pomaga - przynajmniej ktoś z pożyczki ma doświadczenie w pożyczaniu i spłacaniu. Przeczytaj więcej o tym, jak działa cosigning .
Znalezienie Cosignera
Jeśli chcesz użyć cosignera, musisz znaleźć kogoś o dobrym kredycie i wystarczających dochodach, aby pomóc w zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę. W wielu przypadkach członek rodziny lub bliski przyjaciel działa jako cosigner. Zauważ, że każdy, kto za ciebie ceni, ponosi duże ryzyko: będzie w 100% odpowiedzialny za spłatę pożyczki.
Oczywiście, sam planujesz zapłacić, ale życie jest pełne niespodzianek (wypadek samochodowy może sprawić, że nie będziesz w stanie zapłacić rachunków). Upewnij się, że twój cosigner w pełni rozumie ryzyko i naprawdę może pozwolić sobie na to ryzyko, zanim postawisz je w trudnej sytuacji.
Twój cosigner będzie musiał wypełnić wniosek o pożyczkę i podać te same dane finansowe, które podałeś we wniosku o pożyczkę.
Na przykład będą musieli podać numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia, dochód, adresy i inne informacje. Niech twój cosigner przyniesie identyfikację, jeśli złożysz wniosek o pożyczkę osobiście.
Idź to sam
Jeśli nie możesz (lub nie chcesz) znaleźć cosignera, nadal możesz pożyczyć. Zwłaszcza jeśli nie potrzebujesz natychmiast pieniędzy, możesz pracować nad budowaniem swoich wyników kredytowych , abyś mógł w przyszłości samodzielnie zaciągać pożyczki - i tak musisz to zrobić.
Możesz nawet uzyskać zgodę na pożyczkę właśnie teraz. Na przykład niektóre pożyczki studenckie są dostępne dla kredytobiorców, niezależnie od ich zdolności kredytowej. Kredytodawcy online mogą również chcieć z tobą współpracować, nawet z kredytami mniej niż idealnymi - ale upewnij się, że trzymasz się renomowanych pożyczkodawców i unikasz internetowych wypłat .
Wreszcie możesz uzyskać zgodę na pożyczkę, jeśli złożysz zabezpieczenie - ale jest to bardzo ryzykowne.
Jeśli użyjesz swojego samochodu jako zabezpieczenia, może on zostać przejęty (a ty nie będziesz mógł dostać się do pracy), a kredyty samochodowe są notorycznie drogie . Korzystanie z domu jako zabezpieczenia może doprowadzić do wykluczenia , co stawia twoją rodzinę w bardzo trudnej sytuacji.