Zautomatyzowane usługi inwestycyjne mogą ułatwić zarządzanie portfelem
Pojawił się nowy rodzaj oprogramowania online , które może pomóc w zarządzaniu inwestycjami . Te produkty oprogramowania są nazywane " doradcami robo ".
Doradca robo może być dobrym rozwiązaniem dla kogoś, kto nie chce wynająć doradcy finansowego , nie ma wystarczającej ilości środków, by zatrudnić doradcę finansowego, lub dla kogoś, kto zazwyczaj był inwestorem z kategorii "zrób to sam", ale nie już chce wybierać inwestycje, przywracać równowagę i umieszczać transakcje na swoich kontach.
Doradcy Robo mogą automatycznie wybierać inwestycje i budować dla Ciebie zdywersyfikowany portfel. Gdy Twoje fundusze są inwestowane, na bieżąco oprogramowanie automatycznie wprowadza zmiany w inwestycjach, aby dopasować swój portfel do docelowej alokacji. Niektórzy doradcy robo nawet automatycznie dokonują transakcji, które mogą pomóc w obniżeniu twoich podatków; proces zwany zbiorem strat podatkowych.
Jeśli jesteś inwestorem typu "zrób to sam", ci tani doradcy internetowi robo mogą pomóc Ci zbudować lepsze portfolio. Oto, jak działają.
Jakie są opłaty?
Z doradcą robo płacisz opłatę za usługi i płacisz koszty inwestycji.
Każdy doradca robo ma rozsądną opłatę za usługi, która może być zorganizowana jako stała miesięczna opłata lub jako procent aktywów. Z doradcami robo, którzy pobierają stałą miesięczną opłatę, opłata zazwyczaj waha się od około 15 USD miesięcznie do 200 USD miesięcznie, w zależności od wielkości portfela.
W przypadku procentowej struktury zasobów widoczne będą opłaty w przedziale od 0,15% do 50% wielkości konta rocznie. Gdybyś miał 100 000 $, opłata w wysokości 50% równałaby się 500 $ rocznie.
Płacisz również wszelkie wydatki związane z inwestycjami stosowanymi przez doradców robo. Na przykład fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe mają wskaźniki kosztów.
Ten rodzaj opłaty jest pobierany z aktywów funduszu przed przyznaniem zwrotów inwestorom.
Wiele z tych rozwiązań portfolio online oferuje bezpłatny okres próbny, dzięki czemu można sprawdzić, jak to działa, zanim zostaną naliczone opłaty.
Jakie są korzyści?
Jedną z największych zalet korzystania z doradcy robo jest unikanie kosztownych błędów inwestycyjnych. Wiele razy udokumentowano, że jednym z największych powodów, dla których inwestorzy uzyskują słabe wyniki, jest ich własne zachowanie. Inwestorzy podejmują emocjonalne decyzje na najwyższych rynkowych i niskich rynkowych poziomach i bazują na odczuciach jelit. Oprogramowanie nie popełnia takich błędów.
Kolejną korzyścią jest zmniejszenie stresu. Po otwarciu konta program robo-doradca automatyzuje cały proces. Nie musisz się już martwić, jeśli powinieneś wprowadzić zmiany do swojego portfela lub zastanowić się, czy powinieneś zainwestować więcej w technologię, czy mniej w finanse. Nie musisz się logować i umieszczać transakcji. Nie musisz się martwić, że pośrednik lub inny sprzedawca finansowy wydaje zalecenie, które nie leży w Twoim najlepszym interesie.
Dla kogo najlepsi doradcy Robo?
Doradcy Robo mogą być świetnym rozwiązaniem dla początkujących inwestorów, młodych profesjonalistów, którzy chcą umieścić swoje portfolio na "automatycznych" i dla inwestorów, którzy mają stosunkowo prostą sytuację.
Inwestorzy, którzy mają opcje na akcje, muszą koordynować pakiety świadczeń i 401 (k) s z innymi kontami lub potrzebują niestandardowego podejścia do podatkowego wpływu inwestycji, mogą stwierdzić, że zautomatyzowane rozwiązanie nie jest idealne.
Jakie inwestycje są używane?
Większość doradców robo korzysta z funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych do budowania portfela - nie pojedynczych akcji. Doradcy Rob zwykle podążają za funduszem indeksowym lub pasywnym podejściem inwestycyjnym opartym na nowoczesnych badaniach nad teorią portfela. Według tych badań najważniejszym czynnikiem jest alokacja zasobów lub obligacji. Następnie koncentrujesz się na podstawowych klasach aktywów magazynowych, takich jak duże limity, małe limity lub międzynarodowe. Następnie koncentrujesz się na podstawowych klasach aktywów obligacyjnych, takich jak krótka, pośrednia lub długoterminowa. Z doradcą robo, oprogramowanie robi to za Ciebie!
Jak działają podatki na koncie Robo?
Jeśli posiadasz IRA, Roth IRA lub inny rodzaj odroczonego podatku od emerytury, nie ma żadnych konsekwencji podatkowych, które mogłyby dotyczyć zautomatyzowanego procesu. W przypadku tego typu kont nie płacisz podatku do dnia, w którym dokonasz wypłaty. Rolowanie lub przeniesienie konta z istniejącego miejsca do doradcy robo nie jest liczone jako wypłata.
Jeśli posiadasz inwestycje, które nie są ukryte na koncie emerytalnym, otrzymujesz 109 każdego roku, który zgłasza odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe. Zgłaszasz podatnikom te podatki i płacisz podatek od tych rodzajów dochodów z inwestycji.
Konta Robo najczęściej muszą być zasilane gotówką. Jeśli pozwolą na przeniesienie istniejących inwestycji, prawdopodobnie te inwestycje zostaną sprzedane, chyba że są inwestycjami już wykorzystanymi w portfelu modeli robo. Jeśli te inwestycje nie znajdą się na kontach emerytalnych w momencie ich sprzedaży, wszelkie zyski lub straty kapitałowe zostaną zrealizowane. Jeśli byłaby to korzyść, może to skutkować znacznym niż normalnie podatkiem w ciągu roku, kiedy przejdziesz na doradcę robo.
Co jeszcze powinienem wiedzieć?
Doradca robo nie jest planistą finansowym. Niektórzy doradcy robo mają dodatkowe narzędzia programowe, które mogą pomóc w projektowaniu wzrostu rachunków, ale nie otrzymasz dostosowanej porady dotyczącej planowania, ile zaoszczędzić, czy użyć Roth IRA lub tradycyjnej IRA, jak rozdzielić inwestycje na inne konta, takie jak Twoje 401 (k) itp.
Niektórzy doradcy robo oferują pomoc na żywo (zazwyczaj kosztuje to nieco więcej), podczas gdy inni wchodzą w interakcje z tobą niemal wyłącznie przez Internet. Jeśli lubisz trzymać rękę i znajomy głos do rozmowy, doradca robo prawdopodobnie nie jest dla ciebie.
Ponadto, gdy jesteś już blisko przejścia na emeryturę, modele alokacji używane w narzędziach doradcy robo mogą nie pomóc w dopasowaniu inwestycji do fazy wycofania. W tym momencie możesz chcieć skorzystać z usług profesjonalnego planisty dochodów emerytalnych.
Gdzie mogę znaleźć doradcę Robo?
Poniżej znajduje się lista popularnych doradców robo. Niektóre oferują więcej ludzkiej pomocy niż inne.
- Asset Builder
- Doskonalenie
- Kapitał osobowy
- MarketRiders
- Przywróć równowagę IRA
- Portfele inteligentne Schwab
- SigFig
- WealthFront
Aby uzyskać bardziej wyczerpującą listę, wraz z przeglądem każdej usługi, zobacz artykuł inwestora Junkie "Rise of the Robo-Advisor" - czy powinieneś go używać?