Jak znaleźć najlepszego doradcę finansowego w pobliżu łatwego kroku

01 Zapoznaj się z dostępnymi typami porad finansowych

Niektórzy doradcy finansowi oferują usługi planowania finansowego, ale nie zarządzanie inwestycyjne; inni zarządzają inwestycjami, ale zapewniają niewielkie planowanie finansowe. Niektórzy mają doświadczenie w planowaniu dochodów emerytalnych, które koncentruje się na fazie dystrybucji (dla osób w pobliżu lub na emeryturze), podczas gdy inne koncentrują się na fazie akumulacji (dla młodszych ludzi, którzy są dziesięć lat lub więcej od emerytury).

Aby znaleźć najlepszego doradcę finansowego dla swojej sytuacji, musisz zrozumieć różnice w rodzajach oferowanych usług, wiedzieć, jakiego rodzaju potrzebujesz porady finansowej i wiedzieć, jakie usługi oferuje potencjalny doradca. Oto krótkie podsumowanie trzech głównych typów usług:

• Planowanie finansowe koncentruje się na wszystkich aspektach twojego życia finansowego, takich jak: ile zaoszczędzić i jakiego rodzaju ubezpieczenie potrzebujesz - nie chodzi tylko o inwestycje.
• Usługi doradztwa inwestycyjnego koncentrują się na funkcjach zarządzania inwestycjami, takich jak inwestycje, do których należy konto. Uważam, że najlepsze inwestycje wybiera się tylko w ramach trwającego procesu planowania finansowego.
• Planowanie dochodów emerytalnych koncentruje się na sposobie koordynacji wszystkich elementów, takich jak Ubezpieczenia Społeczne, podatki, inwestycje, emerytury, data przejścia na emeryturę itd., Więc wszystkie one są zgodne z celem, jakim jest zapewnienie wypłaty emerytury na całe życie.

02 Szukaj doradców finansowych z renomowanymi referencjami

Wszystkie poświadczenia nie są takie same. Niektóre organizacje tworzą łatwe do zdobycia poświadczenia za opłatą, dzięki czemu sprzedawcy mogą uiścić opłatę, uzyskać "referencje" i wyglądają na ekspertów.

Aby znaleźć doradców lub planistów finansowych o wiarygodnych referencjach, szukaj kogoś, kto ma oznaczenie CFP® lub PFS, lub doradcę inwestycyjnego, który ma ich CFA®. A jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, znajdź kogoś z wyspecjalizowanym szkoleniem w tej dziedzinie, np. RMA lub RICP.

Dane uwierzytelniające uzyskuje się, przekazując egzamin, który wykazuje się biegłością w zakresie przedmiotu. Aby zachować wyznaczenie, doradca musi przestrzegać zasad etyki i spełniać wymagania kształcenia ustawicznego.

Kolejną rzeczą, którą możesz sprawdzić - sprawdź, czy potencjalny doradca jest członkiem NAPFA, który jest grupą składającą się z doradców tylko płatnych, które wymagają ciągłego kształcenia, wykraczającego poza to, czego wymagają nawet poświadczenia.

03 Know How Doradcy finansowi są wynagradzani

Istnieje wiele sposobów na pobieranie opłat od doradców finansowych, ale moim zdaniem najbardziej obiektywni i obiektywni doradcy finansowi są jedynie płatnikami. Aby zatrudnić najlepszego doradcę finansowego, musisz znać wszystkie sposoby, w jakie potencjalny doradca finansowy może otrzymać rekompensatę , na przykład naliczanie opłaty opartej na aktywach, opłata godzinowa, uczestnictwo w prowizjach lub naliczanie stawki godzinowej.

Będziesz chciał zrozumieć różnicę pomiędzy doradcą tylko płatnikiem, który reprezentuje Ciebie - i doradcami nie tylko płatnymi, którzy mogą otrzymywać inne rodzaje zwrotów lub zachęt od swojej firmy w oparciu o cele sprzedaży lub cele sprzedaży.

Nie ma nic dobrego ani złego w różnych rodzajach wynagrodzeń. Na przykład, jeśli kupujesz inwestycję, którą planujesz utrzymywać przez dłuższy czas, i dla której nie potrzebujesz ciągłej porady, opłacenie prowizji może być najbardziej opłacalnym sposobem na jej zakup. Jeśli jednak chcesz mieć kogoś, kto chętnie zaktualizuje Twój plan finansowy i odpowie na bieżące pytania, struktura prowizji oparta na prowizji prawdopodobnie nie będzie optymalna.

04 Użyj wyszukiwarki, aby wyświetlić kryteria

Wyszukiwarki online mogą być świetnym sposobem zawężenia wyszukiwania do doradców, którzy znajdują się w Twoim kodzie pocztowym, mają poświadczenia, których szukasz, lub pobierają opłaty w określony sposób, na przykład za stawkę godzinową, lub pracują tylko jako opłata (co oznacza bez prowizji).

Każda z pięciu wyszukiwarek na tej liście pozwala określić konkretne kryteria dotyczące typu poszukiwanego doradcy, takie jak dane uwierzytelniające i sposób rekompensaty, a następnie wyszukać planistów finansowych w danym regionie, którzy spełniają te kryteria.

Jeśli chodzi o lokalizację, należy pamiętać, że wiele firm współpracuje z klientami zdalnie. Pozwala wybrać doradcę na podstawie ekspertyzy, a nie lokalizacji. Moja firma specjalizuje się w planowaniu dochodów emerytalnych i chociaż znajdujemy się w Arizonie, współpracujemy z klientami w całym kraju. Nie każdy czuje się komfortowo, pracując zdalnie, więc musisz zdecydować, jak ważne jest siedzenie przy stole konferencyjnym, lub czy praca przy użyciu komputerów jest akceptowalna.

05 Zadaj te pytania przed zatrudnieniem

Odpowiednie pytania pomogą Ci pozbyć się doradców finansowych, z którymi nie komunikujesz się dobrze lub którzy zwykle nie współpracują z klientami takimi jak Ty.

Stworzyłem listę pięciu pytań do rozmowy kwalifikacyjnej, które pomogą ci określić, w jaki sposób komunikuje się doradca finansowy, a także obszar, w którym się specjalizujesz i ich idealnego klienta. Kluczem do każdego pytania, które zadajesz, jest upewnienie się, że znasz odpowiedź, a jeśli nie, upewnij się, że czujesz się komfortowo, zadając pytania uzupełniające.

Jednym z pytań, które sugeruję w innych artykułach, jest poproszenie kogoś o referencje. Ze względu na przepisy dotyczące prywatności wielu doradców nie może podać nazwisk innych klientów - a nawet gdyby mogli, podadzą tylko nazwiska osób, które powiedzą o nich dobre rzeczy. Ponadto, czy wiesz, że przepisy zabraniają doradcom finansowym korzystania z referencji? To prawda! Doradcy nie mogą używać ani udostępniać bezpośrednich ofert, podziękowań lub listów rekomendacji przesłanych im przez klientów.

Zawsze najlepiej jest zadawać własne pytania, które coś dla ciebie znaczą. Kazałem ludziom przychodzić i czytać pytania z listy, gdzie było jasne, że nie rozumieli, o co proszą. Nie rób tego! Używaj pytań, które rozumiesz.

06 Weryfikuj poświadczenia, sprawdzaj skargi

Aby upewnić się, że ktoś jest uprawniony i ma dobrą historię usług przed ich zatrudnieniem; weryfikuj referencje potencjalnego doradcy finansowego i historię skarg, sprawdzając ich zapisy w FINRA, SEC, CFP® Board lub w innych organizacjach członkowskich, z którymi doradca jest związany.

Jedna strona internetowa, Brightscope, może pomóc ci łatwo zorientować się, w których organizacjach zarejestrowany jest doradca oraz czy mają jakieś ujawnione informacje lub skargi, które zgłosili.

Oficjalne skargi klientów pozostają od długiego czasu na liście doradców finansowych. Jeśli doradca ma skargę, nie oznacza to, że je wykluczasz. Im dłużej ktoś pracuje, tym bardziej prawdopodobne jest, że otrzyma co najmniej jedną skargę na swój rekord. Jeśli ktoś ma wiele skarg, możesz chcieć dalej szukać.

Wiele portali wyszukiwania online wspomnianych w kroku 5 robi to wszystko sprawdzając i wyświetlając wyniki doradców, którzy zostali już wstępnie wybrani, aby mieć odpowiednie poświadczenia i którzy zostali wykluczeni, jeśli mają nadmiarową liczbę skarg.

07 Dowiedz się, jak wykrywać zagrożenia oszustwami

Oszustwo jest łatwiejsze, gdy ktoś sprawuje opiekę nad Twoimi aktywami. Aby uchronić się przed nadzorem funduszy klientów, najbardziej renomowani doradcy finansowi wykorzystają to, co jest zwane depozytariuszem zewnętrznym, do przechowywania aktywów. Oznacza to, że Twoje konta będą otwarte w dużej, znanej firmie, takiej jak Charles Schwab lub Fidelity; Doradca będzie mógł umieszczać transakcje i oferować usługi na koncie - ale jest to depozytariusz, który zgłasza transakcje, weryfikuje podpisy i wiele więcej.

Bądź ostrożny wobec doradców lub firm, które sprawują opiekę nad Twoimi pieniędzmi lub posiadasz inną powiązaną firmę, która służy jako opiekun - dokładnie tak Bernie Madoff był w stanie z powodzeniem zrealizować swój plan.

Zachowaj także dodatkowe środki ostrożności podczas rozmowy z doradcami lub firmami, które są właścicielami innych inwestycji lub innych firm, które polecają Ci. Struktura własności i wszelkie powiązane podmioty powinny być wymienione w dokumencie ujawniającym firmę o nazwie ADV Part Two.

Jeśli te siedem kroków wydaje się zbyt dużym wysiłkiem, zatrzymaj się i pomyśl o wszystkich sprawdzeniach, które firma wykonuje przed wynajęciem. Zatrudniasz kogoś do pomocy w bardzo ważnym aspekcie twojej przyszłości; te siedem kroków pomoże ci dokonać właściwego wypożyczenia.