Czym jest fundusz wzajemny?
Czym jest fundusz wzajemny?
Słyszeliście o funduszach inwestycyjnych i słyszeliście, że mogą być inteligentnymi inwestycjami dla prawie każdego inwestora. Ale czym właściwie są fundusze inwestycyjne i jak działają?
Fundusze wzajemne są najpopularniejszymi rodzajami inwestycji dla codziennego inwestora. Czemu? Ponieważ są prostymi inwestycjami do zrozumienia i są łatwe w użyciu - pod wieloma względami "inwestują w manekiny". W rzeczywistości, jeśli nie jesteś już jednym z milionów akcjonariuszy funduszy inwestycyjnych, będziesz potrzebował poświęcić około dwóch lub trzech minut na przeczytanie tego artykułu, a będziesz gotowy do rozpoczęcia inwestycji.
Ponadto prostota inwestowania w fundusze inwestycyjne nie jest tylko atrakcyjną cechą dla początkujących inwestorów; Dostępność, wszechstronność i łatwa do zrozumienia struktura funduszy inwestycyjnych sprawia, że potężne pojazdy inwestycyjne są przeznaczone dla wszystkich inwestorów, w tym dla profesjonalistów, i mogą być odpowiednie dla różnych celów oszczędnościowych i inwestycyjnych, w tym na studia i emeryturę.
Więc bez dalszych ceregieli, oto co powinieneś wiedzieć o funduszach inwestycyjnych, aby zacząć inwestować. A jeśli już inwestujesz, może to być dobry kurs odświeżający dla tego potężnego, ale prostego typu zabezpieczeń:
Definicja wspólnego rynku
Fundusz inwestycyjny to zabezpieczenie inwestycji, które pozwala inwestorom połączyć swoje pieniądze w jedną profesjonalnie zarządzaną inwestycję. Fundusze wzajemne mogą inwestować w akcje, obligacje, gotówkę lub połączenie tych aktywów. Podstawowe rodzaje zabezpieczeń , zwane holdingami , łączą się, tworząc jeden fundusz wzajemny, zwany także portfelem .
Mówiąc prościej, fundusze inwestycyjne są jak koszyki. Każdy koszyk zawiera określone rodzaje akcji, obligacji lub mieszankę akcji i obligacji w celu połączenia jednego portfela funduszy wzajemnych.
Na przykład inwestor, który kupuje fundusz o nazwie XYZ International Stock, kupuje jedno zabezpieczenie inwestycji - koszyk - zawierający dziesiątki lub setki zapasów z całego świata, stąd "międzynarodowy" moniker.
Ważne jest również zrozumienie, że inwestor nie jest w rzeczywistości właścicielem bazowych papierów wartościowych - udziałów - ale raczej reprezentacją tych papierów; inwestorzy posiadają akcje wspólnego funduszu inwestycyjnego, a nie akcje gospodarstw. Na przykład, jeśli dany fundusz inwestycyjny obejmuje udziały w spółce Apple, Inc. (AAPL) w innych portfelach akcji , inwestor funduszu inwestycyjnego nie jest bezpośrednio właścicielem akcji Apple.
Zamiast tego inwestor funduszu inwestycyjnego jest właścicielem akcji funduszu inwestycyjnego. Inwestor może jednak nadal korzystać z aprecjacji udziałów w AAPL.
Ponieważ fundusze inwestycyjne mogą pomieścić setki lub nawet tysiące akcji lub obligacji, określa się je jako inwestycje zróżnicowane. Pojęcie dywersyfikacji jest podobne do pojęcia siły w liczbach. Dywersyfikacja pomaga inwestorowi, ponieważ może zmniejszyć ryzyko rynkowe w porównaniu do zakupu poszczególnych papierów wartościowych.
Zalety wzajemnych funduszy
Podsumowując, zalety funduszy inwestycyjnych można opisać w czterech słowach: prostota, wszechstronność, różnorodność i dostępność:
- Prostota: Większość inwestorów nie posiada wiedzy, czasu ani zasobów na zbudowanie własnego portfela akcji i obligacji. Inwestorzy giełdowi często mają rozległą wiedzę na temat analizy fundamentalnej lub analizy technicznej . Jednak zakup udziałów funduszu inwestycyjnego umożliwia inwestorowi posiadanie profesjonalnie zarządzanego, zróżnicowanego portfela, chociaż inwestor może mieć niewielką wiedzę lub brak wiedzy na temat inwestowania w koncepcje i strategie. Fundusze wzajemne są zarządzane profesjonalnie, co oznacza, że inwestor nie potrzebuje wiedzy o inwestowaniu na rynkach kapitałowych, aby odnieść z nimi sukces.
- Różnorodność: wszyscy inwestorzy, zarówno początkujący, jak i profesjonaliści, wiedzą, że wkładanie wszystkich jaj do jednego koszyka nie jest mądre. To przemawia do mądrości dywersyfikacji za pomocą funduszy inwestycyjnych . Aby zdywersyfikować akcje, inwestor może potrzebować kupić 20 lub więcej papierów wartościowych, aby osiągnąć wystarczającą dywersyfikację. Jednak wiele funduszy inwestycyjnych oferuje pełną dywersyfikację tylko w jednym zabezpieczeniu, które można łatwo kupić. Dlatego inwestor z funduszem wspólnego inwestora może złamać zasadę "jajka w jednym koszyku" za pomocą funduszy inwestycyjnych, przynajmniej w momencie rozpoczęcia działalności, a następnie dodać więcej funduszy wzajemnych później, aby zwiększyć różnorodność portfela funduszy inwestycyjnych. Aby uzyskać więcej informacji na ten temat, przeczytaj nasz artykuł na temat tego, jak zacząć inwestować z jednym funduszem inwestycyjnym .
- Wszechstronność: istnieje wiele rodzajów funduszy inwestycyjnych, dzięki którym inwestorzy mogą uzyskać dostęp do niemal każdego segmentu rynku, jaki można sobie wyobrazić. Na przykład fundusze sektorowe umożliwiają inwestorom skupianie się na określonych obszarach rynku, takich jak służba zdrowia, technologia, finanse, a nawet media społecznościowe. Poza funduszami sektorowymi inwestorzy mają również dostęp do innych rodzajów aktywów, takich jak złoto, ropa naftowa i inne zasoby naturalne. Ta wszechstronność może być wykorzystana do dalszej dywersyfikacji, gdy portfel inwestora rośnie. Profesjonalni zarządcy pieniędzy często wykorzystują w tym celu fundusze sektorowe do budowania portfeli klientów.
- Dostępność: już za 100 USD inwestor może zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne. A fakt, że fundusze inwestycyjne posiadają dziesiątki, setki, a nawet tysiące innych papierów wartościowych, inwestor może uzyskać dostęp do całego rynku papierów wartościowych, które można zainwestować. Na przykład inwestor kupujący udziały w jednym z funduszy ogólnego indeksu giełdowego zyskuje ekspozycję na ponad 3000 akcji w jednym funduszu. Powraca to do prostoty i dywersyfikacji funduszy inwestycyjnych . Mimo że inwestowanie w koncepcje i strategie rzadko odbywa się w szkołach, początkujący inwestor może znaleźć proste wskazówki, jak kupić fundusze w Internecie lub w księgarniach i zacząć inwestować w ciągu kilku minut lub zaledwie kilku godzin.
Podstawowe rodzaje funduszy wzajemnych
Istnieją tysiące funduszy inwestycyjnych we wszechświecie inwestycyjnym, ale można je podzielić na kilka podstawowych rodzajów i kategorii funduszy . Dwa podstawowe rodzaje funduszy inwestycyjnych to fundusze akcyjne i fundusze obligacji. Stamtąd kategorie funduszy stają się bardziej wyspecjalizowane i zróżnicowane.
Na przykład fundusze zapasów można dalej podzielić na trzy podkategorie kapitalizacji - małe, średnie i duże. Następnie są one dalej klasyfikowane jako wzrost, wartość lub wzrost i dochód. Zapasy można również sklasyfikować jako międzynarodowe, globalne lub zagraniczne, z których wszystkie mają podobne cele.
Fundusze obligacji są przede wszystkim klasyfikowane według czasu trwania obligacji, które są opisane jako krótkoterminowe, pośrednie lub długoterminowe. Są one następnie podzielone na podkategorie obligacji korporacyjnych, obligacji komunalnych i amerykańskich obligacji skarbowych.
Większość kategorii funduszy inwestycyjnych można nabyć jako fundusze indeksowe , które można określić jako fundusze zarządzane pasywnie. Oznacza to, że menedżer portfela nie aktywnie kupuje i sprzedaje papiery wartościowe, ale raczej pasuje do indeksu odniesienia, takiego jak indeks S & P 500 lub Dow Jones Industrial Average. Początkujący często zaczynają od jednego z najlepszych funduszy indeksu S & P 500 .
Stamtąd inwestorzy mogą dowiedzieć się więcej o różnych rodzajach funduszy inwestycyjnych, takich jak te wymienione tutaj, i jak zbudować portfel funduszy inwestycyjnych wokół tej podstawowej inwestycji. Fundusze indeksowe często mają setki udziałów i oferują inwestorom największe cechy funduszy inwestycyjnych - prostotę, różnorodność i niski koszt.
Zrozumienie ryzyka inwestowania w fundusze wzajemne
Akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne wiążą się z pewnym poziomem ryzyka rynkowego, co oznacza możliwość wahań wartości lub nawet straty kapitału (kwoty, którą pierwotnie zainwestowałeś).
Na przykład możesz zainwestować 1000 USD przez 10 lat, a ostatecznie 950 USD. Chociaż otrzymanie takiego negatywnego zwrotu w ciągu 10 lat jest niezwykle rzadkie, jest to możliwe. Bardziej uzasadnione jest oczekiwanie średniego zwrotu w wysokości od 7 do 10 procent w przypadku inwestycji giełdowych, w tym funduszy wspólnego inwestowania, na okres 10 lat lub dłuższy. Istnieją jednak krótkie okresy, np. 1 rok, w których twój fundusz inwestycyjny może obniżyć swoją wartość nawet o 30 do 40 procent. Podobnie, możesz zyskać więcej niż 50% w ciągu jednego roku.
Niezależnie od tego, czy inwestujesz w poszczególne akcje, czy w fundusz inwestycyjny, musisz mieć uzasadnione oczekiwania co do zachowania giełdy . I co ważniejsze, jak zareagujesz w krótkich, ale nieuchronnych ekstremach? Czy sprzedasz swoje fundusze, jeśli stracą 10% w ciągu 3 miesięcy? Zanim zaczniesz inwestować, najlepiej zorientować się w tolerancji ryzyka .
Pierwsze kroki Inwestowanie w fundusze wzajemne
Jeśli jesteś początkującym inwestorem, wszystko, co musisz teraz zrobić, to zidentyfikować cel inwestycyjny, którym mogą być oszczędności na studiach lub emerytury i wybrać najlepsze fundusze dla siebie. Jeśli masz mniej niż 3000 USD do zainwestowania, możliwe, że będziesz musiał założyć swoje portfolio z jednym funduszem wzajemnym. Jeśli tak jest, koniecznie przeczytaj nasz artykuł na temat najlepszych funduszy inwestycyjnych dla początkujących inwestorów .
Teraz możesz zacząć inwestować!