Odpowiedzialność osobista i szkoda majątkowa
Lepsze zrozumienie zasięgu może również zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu .
PLPD czasami dzieli się na dwie kategorie: PL, składnik odpowiedzialności osobistej i PD, pokrycie szkód majątkowych. W przypadku każdego rodzaju zasięgu do kick-in, zazwyczaj musisz być stroną błędu w wypadku. Deductibles nie dotyczą odpowiedzialności osobistej ani szkód majątkowych; Jeśli jednak popełnisz błąd w wypadku, twoje stawki ubezpieczeniowe z pewnością wzrosną. Ale przynajmniej nie będziesz musiał się martwić o udział własny w roszczeniu o odszkodowanie lub szkodę majątkową .
PL = Odpowiedzialność osobista
Niedbalstwo lub zawinienie w wypadku z udziałem pojazdu powoduje odpowiedzialność za wyrządzone szkody. Odpowiedzialność osobista może obejmować obrażenia, ból i cierpienie drugiej osoby, jeśli okaże się, że ponosi winę. Obowiązek ubezpieczenia jest zapisany jako ułamek, np. 20 000/40 000, na polisie ubezpieczeniowej i jest również określany jako Uszkodzenie ciała.
Pierwsza liczba we frakcji to maksymalna kwota do wypłacenia na osobę. Druga liczba we frakcji to maksymalna kwota do wypłacenia za wypadek. Jeśli wiele osób odniesie obrażenia w wyniku wypadku, jest to pierwszy przypadek służby - oznacza to, że osoba, która złożyła wniosek, ma pierwszą okazję na określonych limitach.
Maksymalna kwota zapłacona za osobę / maksymalna wypłata za wypadek
Ważne jest zrozumienie maksymalnych wartości karty ubezpieczeniowej i ich znaczenia dla realiów Twojej sytuacji finansowej, jeśli doznasz wypadku. Podczas gdy maksymalne są pułapem tego, co firma ubezpieczeniowa będzie musiała zapłacić, osoby, które odniosły obrażenia w wyniku prowadzenia pojazdu, mogą również próbować pociągnąć cię do odpowiedzialności za więcej.
Przykład: John pisze SMS-y i prowadzi samochód, a on nie zdaje sobie sprawy, że światło zmieniło kolor na czerwony. Z tyłu kończy się kolejny pojazd z czterema pasażerami. Wszyscy czterej pasażerowie odnieśli drobne obrażenia. Limit odpowiedzialności osobistej Johna wynosi 100 000/300 000. Każdy pasażer idzie po firmę ubezpieczeniową Johna za 20 000 $ za ból i cierpienie. Każda z nich otrzymuje ugodę, ponieważ John został uznany za winnego, a jej kwota mieści się w granicach poniżej 100 000 na osobę i nie więcej niż 300 000 na wypadek. Jeśli limity zostaną przekroczone, wnioskodawcy mogą osobiście zająć się Johnem.
Przykład: Przyjmij podobny scenariusz jak powyżej, ale John T-bone kolejny pojazd przejeżdża przez skrzyżowanie. Czterech pasażerów zostało poważnie rannych. Limit odpowiedzialności osobistej Johna wynosi 100 000/300 000.
Każdy pasażer idzie po firmę ubezpieczeniową Johna, aby uzyskać maksymalną kwotę 100,00 USD na koszty leczenia i ból i cierpienie. Problem polega na tym, że jego polisa pokryje tylko 300 000 $ za wypadek. Cztery osoby krzywdzące każdego, kto chce 100 000, dają 400 000 $. To tylko przykład i można go opracować na wiele sposobów. Czwarta kontuzjowana strona, która złożyła wniosek, mogłaby zostać pozostawiona bez szansy na odzyskanie z polisy ubezpieczenia samochodu John. John nie ma wystarczającego zasięgu, aby pokryć szkody i może być pozwany i osobiście odpowiedzialny.
Kluczowe punkty odpowiedzialności osobistej:
- Pokrycie jest dla drugiej strony, a nie dla ciebie.
- Granice minimalnego stanu są różne, więc sprawdź u przedstawiciela ubezpieczeniowego.
- Preferowane limity to 100 000/300 000.
- Potrzebujesz wyższych limitów? Sprawdź zasady dotyczące parasoli .
- Michigan ma inne zasady dotyczące obrażeń.
PD = Obrażenia
Jeśli wyrządzisz szkody w mieniu w pojeździe, takie jak inny pojazd, znak drogowy, skrzynka pocztowa lub cokolwiek innego w tym zakresie, ochrona będzie objęta ubezpieczeniem mienia. Wypadki się zdarzają, więc uszkodzenia mienia są zawarte we wszystkich polisach ubezpieczeniowych pojazdu . Zasięg jest zwykle wyświetlany wraz z osobistą odpowiedzialnością 100 000/300 000/100 000. Ostatnie 100 000 to granica szkód majątkowych.
Przykład: John uderza w lód i wsuwa się do zaparkowanego pojazdu na poboczu. Uszkodzenie zaparkowanego pojazdu zostanie objęte ochroną ubezpieczeniową samochodu na pokrycie szkód majątkowych . Pojazd zostanie naprawiony bez odliczenia.
Obrażenia główne :
- Obejmuje własność innych osób uszkodzonych przez twój pojazd
- Granice minimalnych stanów są różne, sprawdź u przedstawiciela ubezpieczeniowego.
- Standardowy limit 100 000
- Dodatkowe pokrycie (nie dla wszystkich stanów)
- Mini tort lub ograniczone uszkodzenia mienia
- Ochrona przed obrażeniami
- Przypadkowe ubezpieczenie na śmierć
- Ochrona własności
Każdy, kto poświęca czas na przeczytanie swojej polisy ubezpieczeniowej, jest narażony na ból głowy. Żargon w branży i skomplikowane frazowanie sprawiają, że przeglądanie polityki jest prawie niemożliwe dla przeciętnego kierowcy. Jeśli nie zajmujesz się terminologią ubezpieczeniową na co dzień, niezwykle trudno jest pozostać na szczycie legali. Ale teraz, kiedy usłyszysz zwrot PLPD, będziesz dokładnie wiedzieć, jaki jest zasięg i jak to chroni.