Chociaż wielu emerytów wciąż można uznać za inwestorów długoterminowych, mądrze jest, aby zaczęli inwestować na potrzeby krótko- i średniookresowe, oprócz długoterminowego wzrostu.
Na przykład, nawet jeśli masz sześćdziesiątkę, możesz przeżyć kolejne 20 lub 30 lat. Dlatego nadal będziesz musiał inwestować w celu rozwoju. Jednak po przejściu na emeryturę twój cel inwestycyjny prawdopodobnie będzie bardziej przesunięty w stronę dochodów i zachowania, a wzrost będzie ważnym, ale mniej ważnym priorytetem.
Najlepsze fundusze Vanguard na emeryturę: fundusze dywidend
Vanguard Investments to towarzystwo funduszy inwestycyjnych, które oferuje jedne z najlepszych tanich, bez obciążeń funduszy inwestycyjnych dostępnych dziś inwestorom i ma jedne z najlepszych funduszy na dywidendę, które mogą być idealne dla dochodów emerytalnych.
Fundusze wspólnego inwestowania w dywidendę, które często są kategoryzowane za pomocą funduszy akcji o wartości , są zazwyczaj mniej agresywne (mniej ryzykowne) niż inne rodzaje funduszy, takie jak fundusze inwestycyjne na wzrost . To czyni je również odpowiednimi dla emerytowanych inwestorów, którzy zazwyczaj nie chcą kupować akcji o bardziej ryzykownych funduszach, takich jak agresywne fundusze inwestycyjne.
Dywidendy mogą być otrzymywane jako źródło dochodu, lub mogą być wykorzystane do zakupu większej ilości akcji funduszu inwestycyjnego. Większość emerytowanych inwestorów, którzy kupują dywidendowe fundusze inwestycyjne, zazwyczaj szuka źródła dochodu, co oznacza, że szukają oni stałych i niezawodnych płatności z inwestycji w fundusz inwestycyjny.
Oto niektóre z najlepszych funduszy Vanguard na dywidendy:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) to doskonały wybór dla inwestorów, którzy szukają obecnie rozsądnych dywidend, ale chcą, aby wypłaty dywidend (rentowności) rosły z czasem. Fundusz koncentruje się głównie na posiadanych przez siebie zasobach w amerykańskich kapitałach o dużej wartości, z około 10 procentami portfela przydzielonego na zagraniczne akcje. Współczynnik kosztów dla VDIGX wynosi 0,32 procent, a minimalny wstępny zakup to 3 000 USD.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) jest idealny dla inwestorów poszukujących dochodów teraz z wysokimi zyskami dla akcji. Portfel składa się głównie z akcji o dużej wartości spółek w Stanach Zjednoczonych, które wypłacają wysokie dywidendy w porównaniu do podobnych spółek. Współczynnik kosztów dla VHDYX to najniższy poziom 0,18 procent, a minimalny początkowy zakup to 3 000 USD.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) koncentruje się na zapasach w sektorze użyteczności publicznej , który jest bardzo poszukiwany ze względu na wysokie dywidendy. W skład portfela wchodzą amerykańskie spółki akcyjne o dużym kapitale, takie jak Duke Energy Corporation (DUK) i Southern Co (SO). Współczynnik kosztów dla VUIAX to atrakcyjnie niskie 0,18 proc. Jednak ten fundusz wzajemny jest oferowany tylko w klasie Vanguard "Admiral", której minimalna wartość początkowego zakupu wynosi 10 000 $.
Inwestorzy powinni pamiętać, że chociaż dywidendowe fundusze powiernicze mogą płacić wysokie zyski z bieżących dochodów, zawsze istnieje zasadnicze ryzyko związane z tymi inwestycyjnymi papierami wartościowymi.
Best Vanguard Funds for Retirement: Conservative Allocation Funds
Charakter inwestycji konserwatywnych jest zgodny z inteligentnymi inwestycjami emerytalnymi: w większości przypadków ogólna strategia zakłada utrzymywanie niskiego poziomu ryzyka rynkowego i utrzymanie minimalnej zmienności przy jednoczesnym osiągnięciu średniego zwrotu, który może być równy lub nieznacznie przewyższający inflację, która wynosi około 3 procent. w końcu.
Emerytowani inwestorzy mogą chcieć skorzystać z konserwatywnych funduszy alokujących, które zazwyczaj posiadają stosunkowo niskie ryzyko mieszania akcji, obligacji i gotówki w jednym funduszu. W ten sposób emerytowani inwestorzy nie będą widzieli dużych spadków na rynkach niedźwiedzi i mogą uzyskać zdywersyfikowaną alokację tylko w jednym funduszu inwestycyjnym .
Oto jedne z najlepszych funduszy konserwatywnych od Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Alokacja aktywów dla tego funduszu to około 40 procent akcji i 60 procent obligacji. Pozwala to na powolny, ale stały wzrost w długim okresie, co stanowi dobry konserwatywny fundusz. VSCGX był w stanie średnio ponad 4 procent annualizowany zwrot w długim okresie. Wskaźnik kosztów jest niski i wynosi 0,15 procent, a minimalna inwestycja początkowa to 3000 USD.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfel jest solidnie konserwatywny, alokując od 35 do 40 procent akcji, około 60 procent obligacji, a reszta około 5 procent gotówki. Jeśli chodzi o wydajność, Wellesley pokonuje co najmniej 90 procent innych konserwatywnych funduszy alokacyjnych dla 3-, 5- i 10-letnich zwrotów. Dla jednego z najlepszych konserwatywnych funduszy inwestycyjnych, które można kupić, trudno jest pokonać tani współczynnik wydatków wynoszący 0,25 procent. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Alokacja aktywów dla VWELX nie jest tak konserwatywna jak VSCGX i VWINX, ale jej umiarkowana alokacja około 65 procent akcji i 35 procent obligacji może być odpowiednia dla konserwatywnych inwestorów gotowych podjąć nieco większe ryzyko w zamian za wyższą cenę. długoterminowe zwroty. Chociaż Wellington jest funduszem o średnim ryzyku, to wciąż pokonuje większość 100-procentowych akcji w trudnym okresie rynkowym pomiędzy 2000 a 2015 rokiem, kiedy średni zysk funduszu wynosił 7,5%, podczas gdy indeks S & P 500 wynosił 4,5%. . Podobnie jak inne fundusze Vanguard, otrzymasz niski wskaźnik kosztów (0,26 procent) dla Wellington. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 3 000 USD.
Best Vanguard Funds for Retirement: Fundusze obligacji
Niskie wskaźniki kosztów są szczególnie istotne dla uzyskania przewagi w światowych funduszach obligacji, a Vanguard ma najlepszy wybór tanich funduszy obligacji w uniwersalnym funduszu inwestycyjnym.
Na przykład w niektórych środowiskach rynkowych tylko jeden procent różnicy w stopach zwrotu może oddzielić najlepsze fundusze obligacji od najgorszego, a wiele funduszy obligacji indeksowych Vanguardu kosztuje od 0,50 do 1,00 procent mniej niż przeciętny fundusz obligacji.
Fundusze bierne zarządzane przez Vanguard mają naturalnie mniejsze wydatki niż aktywnie zarządzane fundusze, ponieważ koszty operacyjne są znacznie niższe dla funduszy indeksowych (tj. Koszty badań, analizy, zakupu i sprzedaży zasobów są znacznie niższe dla funduszy zarządzanych pasywnie). Zarządzający funduszami indeksowymi musi tylko śledzić indeks bazowy, podczas gdy aktywny menedżer zazwyczaj próbuje pokonać benchmark, co zabiera znacznie więcej czasu i pieniędzy. W przypadku funduszy obligacji pierwotnym wskaźnikiem referencyjnym jest Barclays Aggregate Bond Index , który jest szerokim indeksem obligacji obejmującym większość amerykańskich obligacji i niektóre obligacje zagraniczne będące przedmiotem obrotu w Stanach Zjednoczonych.
Korzystanie z funduszy indeksu może być również korzystne, ponieważ zarządzanie pasywne eliminuje ryzyko popełniania przez kierownika funduszu ludzkich błędów, takich jak błędne obliczanie warunków gospodarczych, takich jak kierunek stóp procentowych. Oto niektóre z najlepszych funduszy indeksu obligacji w Vanguard, które mogą być inteligentne dla emerytowanych inwestorów:
- Wskaźnik rynku obligacji Vanguard (VBMFX) : przy wskaźniku kosztów wynoszącym zaledwie 0,20 procent inwestorzy uzyskują dużą obniżkę kosztów w porównaniu do większości funduszy obligacji, a niższe koszty przekładają się na lepsze zyski, szczególnie w dłuższej perspektywie. VBMFX śledzi indeks obligacji Aggregate Barclays. W przypadku 10-letnich lub dłuższych okresów inwestorzy mogą oczekiwać, że osiągną lub pokonają zyski przeciętnego funduszu obligacji.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Chociaż VFICX nie jest funduszem indeksowym, jego wskaźnik wydatków nadal wynosi 0,20 procent. Chociaż aktywny styl zarządzania nie zawsze utrzymuje go przed indeksem porównawczym, długoterminowe stopy zwrotu są uśredniane lepiej niż fundusze indeksowe, takie jak VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : obligacje krótkoterminowe mają zazwyczaj niższe zyski i niższe zyski niż obligacje średnio- i długoterminowe, ale obligacje krótkoterminowe nie są tak wrażliwe na stopy procentowe, co czyni je dobrym wyborem gdy stopy procentowe rosną. Do tej pory, jeśli jeszcze nie wiesz, możesz zastanawiać się, co oznacza "stopień inwestycyjny". Obligacje są wyceniane według ich wiarygodności kredytowej. W zależności od agencji ratingowej oceny są od AAA (najwyższa jakość) do D (domyślnie). Stopień inwestycyjny to środek, który zazwyczaj waha się od AAA do BBB-. Przykładem obligacji o ratingu AAA jest obligacja skarbowa USA. W przypadku tłumaczeń fundusze obligacyjne klasy inwestycyjnej inwestują w średnio obligacje o średniej jakości. Korzyścią dla inwestorów jest to, że zyski i długoterminowe stopy zwrotu mogą być wyższe, szczególnie w dłuższej perspektywie, przynajmniej w porównaniu z innymi funduszami obligacji krótkoterminowych, takimi jak VFSTX.
Wszystkie trzy fundusze Vanguard mają minimalną początkową inwestycję w wysokości 3 000 USD. Kilka innych wyborów funduszy inwestycyjnych dla inwestorów na emeryturze to fundusze indeksów giełdowych, takich jak Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) i jeden z najlepszych funduszy indeksowych S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . Są to tanie fundusze inwestycyjne, które zapewniają szeroką ekspozycję na setki amerykańskich akcji, a wszystko to w jednym funduszu inwestycyjnym.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.