Co wszyscy inwestorzy powinni wiedzieć o wymaganych minimalnych dystrybucjach
Ostatecznie IRS będzie chciał wziąć swój utwór.
Jak działa wymagana minimalna dystrybucja
Wymagane reguły dotyczące minimalnej dystrybucji gwarantują, że IRS ma możliwość pobrania podatków od pieniędzy emerytalnych, które aż do momentu, w którym rozpoczęcie wypłat było do tego czasu odliczone lub zwolnione z podatku.
Dla większości emerytów przepisy RMD nie mają rzeczywistego wpływu na to, jak wykorzystują swoje fundusze emerytalne, ponieważ większość zaczyna brać dystrybucje na długo przed osiągnięciem wieku 70½ lat jako środek dochodu na emeryturze. W rzeczywistości, oprócz podejmowania dystrybucji przed wymaganym wieku, większość emerytów faktycznie wycofać więcej niż minimalna kwota. Ale dla tych szczęśliwych emerytów, którzy mają inne źródła dochodów emerytalnych lub którzy nie mogliby wydawać aktywów na ich kwalifikowanych kontach emerytalnych, wymóg RMD rozpoczyna się i tworzy dochód podlegający opodatkowaniu. I tak jak każdy inny dochód emerytalny, możesz umieścić RMD na wydatki, konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu, a nawet darowiznę pieniężną na cele charytatywne.
Pieniądze są twoje. Jedyne, czego nie możesz zrobić, to reinwestować pieniądze na inne kwalifikowane konto emerytalne.
Zgodnie z zasadami RMD, począwszy od 1 kwietnia po osiągnięciu wieku 70½ lat, musisz brać roczne wypłaty z kwalifikowanych planów emerytalnych , takich jak 401 (k) i IRA. Kwota, którą musisz wypłacić, zależy od wartości twoich kont na początku roku, za którą musisz dokonać dystrybucji.
Ta suma jest następnie dzielona przez oczekiwaną długość życia określoną przez IRS.
Kary za niedotrzymanie wymaganych minimalnych wypłat
Jeśli nadal pracujesz i bierzesz udział w kwalifikującym się planie, takim jak 401 (k) w wieku 70½ lat, możesz mieć prawo odroczyć przyjęcie wymaganej minimalnej dystrybucji, ale będzie to zależało od zasad twojego planu. W przeciwnym razie, do 1 kwietnia po ukończeniu 70½ roku życia, musisz zacząć brać dystrybucje, które będą liczone jako część dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli nie zabierzesz swojego RMD, poniesiesz karę. Kara za niewniesienie RMD to 50% podatek od kwoty, która nie została wypłacona w terminie.
Jak obliczyć RMD
Ponieważ twój osobisty wymagany minimalny rozkład jest unikalny w oparciu o wartość twojego konta, będziesz chciał użyć oszacowania całkowitej wartości twojego konta w wieku 70½ lat, aby obliczyć oszacowanie RMD. Oto trzy najlepsze kalkulatory RMD, które pomogą ci w tym oszacowaniu. Wielu opiekunów planów emerytalnych lub planistów finansowych obliczy RMD dla ciebie, ale nie są do tego zobowiązani. Kiedy przychodzi czas, aby upewnić się, że bierzesz odpowiednie dystrybucje, upewnij się, że masz odpowiednie liczby.
Należy zauważyć, że Roth IRA nie podlegają przepisom RMD, chyba że są to konta odziedziczone, w takim przypadku obowiązują różne zasady dystrybucji.