Dowiedz się, jak wiele wyjść z wymaganego minimalnego rozpowszechniania
Poddajesz się pewnym regułom dotyczącym wymaganych minimalnych wypłat z kont emerytalnych, gdy się starzejesz - szczególnie gdy osiągniesz wiek 70 1/2. Te zasady mają również zastosowanie, jeśli dziedziczysz konto emerytalne, niezależnie od tego, ile masz lat. Dyktują, kiedy musisz zacząć wypłacać pieniądze z oszczędności emerytalnych iw jakich kwotach. Dotyczą one większości IRA , z jednym wyjątkiem: wypłaty nie są wymagane od Roth IRA, aż do śmierci właściciela.
Reguły te mogą wywoływać urazy podatkowe i inne bóle głowy, jeśli cię złapią, więc lepiej być przygotowanym. Możesz projektować swoje przyszłe dystrybucje, dzięki czemu będziesz wiedzieć, ile musisz wypłacić każdego roku i odpowiednio zaplanować swoją emeryturę.
Obliczenia RMD różnią się w zależności od tego, czy bierzesz wymaganą dystrybucję w danym roku, czy dystrybucję beneficjenta, więc powinieneś wybrać kalkulator RMD na podstawie tego, co chcesz oszacować.
01 Planowanie przejścia na emeryturę
Kalkulator wyświetli Twoje RMD na wszystkie przyszłe lata, kiedy podasz szacunkową stopę zwrotu. Może to być bardzo przydatne w planowaniu podatkowym na emeryturę, ponieważ większe dystrybucje, które pojawią się później, mogą popchnąć cię do wyższego przedziału podatkowego.
Należy pamiętać, że czasami nie ma sensu czekać do 70 roku życia na wycofanie się z kont emerytalnych. Jeśli Twoje wymagane dystrybucje będą większe później, zastanów się nad planem, w którym możesz wycofać się z tych kont w młodszym wieku.
02 Jeśli masz ponad 70 lat
Będziesz potrzebował bilansu na koniec roku na koniec roku, ponieważ formuła, która określa, ile musisz wypłacić, opiera się na saldzie 31 grudnia z poprzedniego roku.
Uwzględnia także twój wiek w roku, w którym nastąpił rozdział. Jeśli masz wiele IRA przechowywanych w różnych instytucjach, możesz sumować saldo i odbierać RMD z jednego konta. Ale warto rozważyć konsolidację kont, aby proces ten był łatwiejszy każdego roku.
03 Odziedziczyłem IRA
Musisz przestrzegać zasad RMD, gdy dziedziczysz także konta emerytalne. Na przykład, chociaż Roth IRA nie mają RMD dla pierwotnego właściciela konta, musisz wziąć RMD, jeśli go dziedziczysz. Użyj kalkulatora RMD Bankrate do obliczenia tych obowiązkowych dystrybucji.
Zasady są nieco inne niż na twoim koncie. Będziesz potrzebować wieku śmierci osoby zmarłej, a także poprzedniego salda konta na koniec roku.
Następnie wykorzystasz swój wiek na koniec roku w roku, w którym obliczasz rozkład. Te zasady RMD mogą być uciążliwe, ale pozwalają ci wyciągać odziedziczone konta i powoli rozpowszechniać dystrybucję przez całe oczekiwane życie, co może być ogromną korzyścią.