Jak 457 (b) planów pomaga zaoszczędzić na emeryturę
Ale istnieje kilka wyjątkowych różnic, które sprawiają, że 457 (b) jest jeszcze bardziej atrakcyjny.
Zalety 457 (b) planów
Plan 457 (b) jest podobny do 401 (k) lub 403 (b). I to nie tylko dlatego, że wszyscy otrzymują swoje tajemnicze nazwy z ich miejsc w IRS kod podatku. Wszystkie te plany oferują osobom prywatnym świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę. Plan 457 (b) jest oferowany przez twojego pracodawcę, a składki są pobierane z twojej pensji na zasadzie przed opodatkowaniem, co obniża twój dochód do opodatkowania (dobrze, że przychodzi czas podatkowy). Możesz inwestować wkłady w fundusze inwestycyjne , które wybierzesz z szeregu opcji. A odsetki i zarobki z tych pieniędzy nie są opodatkowane, dopóki nie wycofasz środków na emeryturze. Oznacza to, że pieniądze mają w międzyczasie możliwość szybszego kumulowania się.
W przeciwieństwie do 401 (k) lub 403 (b) , jeśli opuszczasz pracę lub przechodzisz na emeryturę przed ukończeniem 59 roku życia i musisz wycofać swoje fundusze emerytalne z 457 (b), nie zapłacisz 10% opłaty karnej .
To duże wyróżnienie, które czyni ten plan jeszcze bardziej atrakcyjnym niż jego rówieśnicy.
Jak dużo możesz wnieść do 457 (b)
Uczestnicy planu 457 (b) mogą w sumie wnieść do planu aż 18 000 $ w 2017 roku. Jeśli masz 50 lat lub więcej, a twój pracodawca zezwala na coś, co nazywa się wpłatami wyrównawczymi , twój limit wzrasta o dodatkowe 6 000 $.
Jest to podobne do planu 401 (k) lub 403 (b). Ale oto kolejna korzyść: dzięki planowi 457 (b), niektórzy pracodawcy oferują jeszcze lepszą ofertę wpłacania składek na trzy lata przed osiągnięciem wieku emerytalnego . Możesz kwalifikować się do wniesienia dwukrotnego rocznego limitu - lub 36 000 $ w 2017 roku. Jeśli jesteś kimś, kto podnieca się mocą składek inwestycyjnych odroczonych podatku, jest to korzyść, którą możesz wzbudzić. Oczywiście, kwota, którą wpłacasz co roku na plan 457 (b), nie może przekroczyć 100% twojej rekompensaty.
Kolejną korzyścią dla planu 457 (b) jest to, że działają one dobrze z innymi planami. Na przykład nauczycielom można zaoferować opcje dotyczące zarówno 403 (b), jak i 457 (b). Jeśli masz połączenie dwóch planów - 457 (b) i 403 (b) lub 457 (b) i 401 (k) - możesz przekazać maksymalną kwotę obu planom. To daje ci roczny planowy limit odroczenia aż do 36 000 $, nawet jeśli masz mniej niż 50 lat. Nie obejmuje to nawet opłacania składek lub dopasowania pracodawcy .
Limity zwykle zwiększają się co jeden do trzech lat. W przeszłości zwykle korygują inflację o 500 USD, ale pozostają bez zmian w roku podatkowym 2017.
457 (b) s i Employer Matching
Niektórzy pracodawcy mogą dopasować kwotę , którą wpłacasz do planu 457 (b), do określonego limitu.
Jeśli masz szczęście pracować dla takiego pracodawcy, skorzystaj z niego, wkładając się w plan przynajmniej w takim samym stopniu, jak mecz. Jeśli mecz wynosi 50%, a Ty wkładasz 1000 $ miesięcznie, twój pracodawca daje ci dodatkowe 500 $. To jest jak podwyżka, na którą czekałeś.
Nie wszyscy pracodawcy rządowi mają obowiązek oferowania pracownikom dostępu do planu 457 (b), ponieważ organizacje non-profit są zobowiązane do zaoferowania 403 (b) s. Ale jeśli twój pracodawca nie oferuje obecnie 457 (b), nie zaszkodzi lobbować za jednym. Jeśli chodzi o plany emerytalne , masz szczęście, że masz szansę na zaoszczędzenie w 457 (b).
Zawarte tu informacje nie stanowią profesjonalnej porady finansowej. Jest przeznaczony wyłącznie do celów orientacyjnych. Wszelkie prywatne (pozarządowe) strony internetowe powiązane z tym utworem są uwzględniane w celach informacyjnych i nie można ich zweryfikować. Chociaż dokładamy wszelkich starań, aby te informacje były poprawne, mogą się różnić w zależności od osobistych okoliczności.