Zgodnie z ostatnimi szacunkami Fidelity, przeciętna para może spodziewać się wydatków na opiekę zdrowotną o wartości poniżej 250 000 USD przez cały okres przechodzenia na emeryturę. Wydatki na opiekę zdrowotną są zazwyczaj głównym problemem dla obecnych emerytów i osób przedemerytalnych przygotowujących się do przejścia na emeryturę.
Mimo spodziewanego dodatkowego czasu spędzonego w gabinetach lekarskich, szpitalach i okazjonalnej przychodni, na zeznaniu podatkowym można znaleźć srebrną podszewkę w postaci potencjalnych potrąceń z podatku dochodowego.
Czy koszty medyczne są dające się odliczyć?
Ponieważ wydatki medyczne i stomatologiczne są często jednym z największych wydatków na emeryturę, warto wiedzieć, że większość kosztów medycznych i dentystycznych można odliczyć. Ulgi podatkowe są ogólnie dostępne dla składek ubezpieczeniowych (w tym składek na ubezpieczenie Medicare) i składek na ubezpieczenie długoterminowe. Typowa operacja wymiany stawu biodrowego, leki na receptę, a nawet opieka domowa w domu opieki to koszty podatkowe . Podstawowymi wyłączeniami są leki bez recepty i te, które mają bardziej kosmetyczny charakter, np. Wybielanie zębów.
Oto przykłady kilku innych medycznych potrąceń, które często są pomijane przez podatników:
- Koszty niezbędne z medycznego punktu widzenia przepisane przez lekarza. Oznacza to, że jeśli lekarz zalecił dodanie nawilżacza do domowego systemu ogrzewania i klimatyzacji w celu złagodzenia przewlekłych problemów z oddychaniem, urządzenie - i dodatkowe koszty energii elektrycznej potrzebne do jego obsługi - mogłoby być co najmniej częściowo odliczone.
- Koszty podróży do iz leczenia medycznego. W 2017 r. Potrącenie zostanie zmniejszone do 17 centów za milę.
- Nieubezpieczone zabiegi medyczne. Może to obejmować wszystko, od dodatkowej pary okularów do kolejności soczewek kontaktowych, protez, aparatów słuchowych i protez.
- Koszty leczenia uzależnień. Programy rehabilitacji alkoholowej i narkotykowej to potencjalnie wyszczególnione odliczenia.
- Laserowa chirurgia korekcyjna. Może to również być wykorzystane jako wyszczególnione odliczenie w Harmonogramie A.
Aby dowiedzieć się więcej o rzeczywistych kosztach leczenia, które kwalifikują się do odliczenia podatkowego, zobacz Przewodnik podatkowy dla seniorów (publikacja IRS 544) dostarczona przez IRS.
Odejmij zwroty w kalkulacji odliczania kosztów leczenia
Aby być uczciwym, nigdy nie możesz odliczyć żadnej zapłaconej kwoty, która jest zwracana. Ma to sens, ponieważ w rzeczywistości nie zapłaciłeś rachunku w takiej sytuacji.
Składki na ubezpieczenie zdrowotne są możliwe do odliczenia!
Jeden koszt medyczny, który można odliczyć, może cię zaskoczyć: składki na ubezpieczenie zdrowotne, które płacisz, można również doliczyć do sumy kosztów leczenia. Obejmuje to oczywiście wszelkie składki Medicare. Obejmuje to koszt ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki, do pewnych ograniczeń w zależności od wieku. Płatności z tytułu ubezpieczenia muszą być dokonywane z dochodu po opodatkowaniu.
Granice na pomoc w odliczeniu kosztów leczenia
Podczas gdy wiele rodzajów wydatków medycznych można odliczyć, musisz wyszczególnić, aby wziąć odliczenie kosztów leczenia. Oznacza to, że suma Twoich wyszczególnionych potrąceń musi przewyższać standardowe odliczenia. Może to być często wyzwanie dla starszych Amerykanów, ponieważ standardowe potrącenia zwiększają się, gdy osiągniesz wiek 65 lat i / lub jesteś ślepy.
Nawet jeśli wyszczególniasz, koszty leczenia są odliczane tylko w takim zakresie, w jakim przekraczają 10% skorygowanego dochodu brutto (AGI) .
Przed 2017 r. Odliczenie kosztów leczenia musiało przekroczyć 7,5% AGI dla osób w wieku 65 lat lub starszych. Próg ustalono wcześniej na 10% AGI dla osób poniżej 65. Ale to się ostatnio zmieniło dla wszystkich podatników bez względu na wiek. Począwszy od 1 stycznia 2017 r. Każdy może odliczyć jedynie całkowitą kwotę nieopłaconych kosztów opieki medycznej za rok przekraczający 10% wartości AGI. Oto, gdzie twój prawdopodobnie niższy dochód podczas przejścia na emeryturę jest potencjalnym aktywem; ponieważ twój AGI jest niższy, tak samo jak próg, o który twoje wydatki medyczne muszą przewyższać, aby zapewnić ci ulgę podatkową.
Tylko około jedna trzecia wszystkich podatników wyszczególnia przede wszystkim odliczenia.
Są jednak sytuacje, w których odliczenie kosztów leczenia może być pomocnym sposobem na obniżenie podatków. Jeśli jesteś na emeryturze, a Twój dochód podlegający opodatkowaniu obniżył twoje AGI do kwoty, która pozwala ci wziąć to wyszczególnione potrącenie, powinieneś zacząć zbierać te rachunki medyczne i pokwitowania. Ponadto, jeśli twoje wydatki są wysokie ze względu na jednorazowe zdarzenie medyczne lub operację, możesz skorzystać z odliczenia kosztów leczenia.
Harmonogram A (formularz 1040) służy do obliczania wyszczególnionych odliczeń. Możesz wyświetlić kopię Harmonogramu A tutaj. Publikacja 502 objaśnia wydatki medyczne i dentystyczne, które mogą być zgłaszane na Schedule A.
Jeśli spodziewasz się, że będziesz musiał zapłacić wysoką kwotę kosztów leczenia dla siebie lub innych osób w okresie przejścia na emeryturę, często rozsądnie jest monitorować wydatki na leczenie w przypadku konieczności dodania tego szczegółowego odliczenia. Więc ocal te pokwitowania - Wujek Sam może ci pomóc z odliczeniem kosztów leczenia!
Zaktualizowany przez Scotta Spanna