Jeśli jesteś posiadaczem karty kredytowej lub chcesz być jednym z nich, być może słyszałeś o ubijaniu karty kredytowej. Wiedz, że jeśli musisz zachować ostrożność, zapisując się do wielu kart kredytowych, aby uzyskać premie i inne korzyści. Jeśli nie ponosisz odpowiedzialności kartami kredytowymi i nie masz podstaw finansowych, możesz skończyć z zadłużeniem i uszkodzonym wynikiem kredytowym. Po eliminacji eliminacji przyjrzyjmy się, jak działa karta kredytowa.
Co się dzieje z kartą kredytową?
Wielu wydawców kart kredytowych oferuje wspaniałe bonusy rejestracyjne . Nowi posiadacze kart zarabiają dużą premię za wydawanie określonej kwoty w określonym czasie - zwykle pierwsze 90 dni od otwarcia karty kredytowej. Im więcej otwierasz kart kredytowych, tym więcej bonusów możesz zdobyć.
Powtarzanie kart kredytowych odnosi się do praktyki wielokrotnego otwierania i zamykania karty kredytowej, aby wielokrotnie uzyskiwać premię za rejestrację. Dzięki licznym kartom kredytowym można zdobyć o wiele więcej nagród niż w przypadku posiadania jednej karty kredytowej. Możesz użyć innych strategii - takich jak łączenie nagród z programów lojalnościowych - w celu zmaksymalizowania ilości nagród, które zarabiasz.
Zasady do naśladowania
Istnieje kilka wytycznych, na których chcesz się skupić, aby odnieść największy sukces dzięki ubijającemu się kartom kredytowym.
Zapłać saldo w całości co miesiąc . Upewnij się, że nie wydajesz więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę, nawet jeśli masz na celu premię.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę pełnego salda na koniec każdego miesiąca, powinieneś rozważyć ponowne przetwarzanie kart kredytowych. I zdecydowanie nie powinieneś starać się zdobywać bonusów na więcej niż jednej karcie kredytowej, jeśli masz problemy z wydaniem i spłacisz tylko jedną kartę kredytową. Zwalczanie ogromnych sald kart kredytowych może doprowadzić do tego, że spłata długów trwa wiele lat.
Kolejny powód, aby spłacić saldo każdego miesiąca - aby uniknąć płacenia odsetek od twojego salda. Celem ubijających się kart kredytowych jest uzyskanie korzyści od wydawców kart kredytowych. Wszelkie zapłacone odsetki obniżają zasiłek netto z karty kredytowej.
Zawsze dokonuj płatności na czas . Wysyłaj swoją miesięczną opłatę na czas, aby uniknąć opóźnień i zniszczenia kredytu. Jeśli Twój kredyt jest zabarwiony ze względu na spóźnioną płatność, w przyszłości może być trudno uzyskać zatwierdzenie do korzystania z kart kredytowych. Będziesz także chciał zapłacić na czas, aby nie stracić swoich nagród.
Mieć cel za swoje punkty . Zawsze powinieneś mieć pojęcie o tym, do czego dążysz. Cztery dni na Santorini. Rejs na Bahamach. Odwiedzając swoich dziadków na święta. Możliwości wykorzystania twoich nagród są prawie nieograniczone. Wiedza o tym, co chcesz zrobić ze swoimi punktami, pomoże ci wybrać najlepsze karty kredytowe i uniemożliwi ci przedwczesne wykorzystywanie punktów.
Nie bierz więcej kart kredytowych niż możesz sobie z tym poradzić . Prawdopodobnie uważasz, że więcej kart kredytowych oznacza więcej bonusów i więcej punktów. Jednak przyjęcie zbyt wielu kart kredytowych może powodować problemy. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na minimalne wydatki na wiele kart kredytowych, możesz otrzymać więcej długu niż możesz sobie z tym poradzić.
Pamiętaj o rocznych opłatach . Wiele kart kredytowych nagrody zrzekają się opłaty rocznej w pierwszym roku. Niektórzy mogą oferować korzyści, które warte są przechowywania karty kredytowej i płacenia rocznej opłaty. Na przykład możesz co roku otrzymać darmowy pobyt w hotelu. Jeśli roczna opłata jest niższa niż noc w hotelach, karta może być warta zatrzymania. Pamiętaj, że musisz używać karty kredytowej co jakiś czas, aby utrzymać ją aktywną, a będziesz musiał zrównoważyć wydatki na karty kredytowe z wydatkami, które robisz na kartach kredytowych, gdzie aktywnie starasz się zdobyć premię.
Stale szukaj nowych ofert kart kredytowych . Wydawcy kart kredytowych często zmieniają oferty. Nie zakładaj, że oferta, którą widzisz na swojej stronie internetowej, jest najlepszą ofertą, jaką możesz uzyskać w tym czasie. Jeśli interesuje Cię karta kredytowa, sprawdź kilka różnych stron internetowych (w szczególności witryn z porównywanymi kartami kredytowymi), aby zobaczyć, co jest oferowane.
Użyj wykresu lub arkusza kalkulacyjnego, aby nadążyć za wszystkim . Tak, to po prostu tak poważne. Będziesz chciał nadążyć za kilkoma szczegółami dla każdej otwieranej karty kredytowej:
- Wydawca karty kredytowej i określona karta kredytowa
- Data otwarcia karty kredytowej
- Roczna opłata za kartę kredytową i czy jest ona zniesiona
- Data naliczenia opłaty rocznej, jeśli zostanie ona zniesiona w pierwszym roku (jeśli nie prowadzisz konta, musisz zamknąć rachunek przed tą datą)
- Bonus
- Wymóg wydatków
- Data, w której musisz spełnić wymóg wydatków
- Twoje aktualne saldo karty kredytowej (i salda na wszystkich kartach kredytowych)
- Twój postęp w spełnianiu wymagań dotyczących wydatków
- Czy bonus został zastosowany na Twoim koncie
- Bez względu na to, czy korzystałeś z bonusu
- Czas każdej stawki promocyjnej
Zawsze czytaj drobnym drukiem . Przeczytanie warunków karty kredytowej jest koniecznością. Niektórzy wystawcy kart kredytowych zezwalają jedynie na uzyskanie premii w określonych okolicznościach, np. W ciągu ostatnich 24 miesięcy nie otrzymali Państwo premii od tego wystawcy karty. Na przykład American Express pozwala posiadaczom kart zarabiać tylko jeden bonus na kartę kredytową. Gdy zdobędziesz premię za określoną kartę Amex, nie będziesz w stanie ponownie zdobyć premii za tę samą kartę kredytową. Warunki dotyczące kart kredytowych mogą ulec zmianie, dlatego przed złożeniem wniosku o kartę kredytową należy zawsze przeczytać warunki umowy.
Uważaj, ile kart otwierasz w krótkim czasie . Wydawcy kart kredytowych mogą odmówić podania twojego wniosku o kartę kredytową, jeśli otworzyłeś lub złożyłeś podanie o zbyt wiele kart kredytowych w ciągu ostatnich 12 do 24 miesięcy.
Nigdy nie dokonuj transferów salda ani nie przyjmuj zaliczek gotówkowych . Te transakcje nie są liczone jako zakupy i dlatego nie pomogą Ci osiągnąć minimum wydatków. Po prostu zajmują twój limit kredytowy i pozostawiają ci mniej miejsca na wydatki. Poza tym obie transakcje zwykle wiążą się z opłatami, które chcesz uniknąć, aby uzyskać maksymalne korzyści z obciążania kart kredytowych. A w przypadku zaliczki gotówkowej nie dostaniesz okresu karencji na opłaty finansowe i natychmiast zaczniesz naliczać odsetki.
Limity dotyczące otwierania kart kredytowych
Wydawcy kart kredytowych chcą mieć lojalnych klientów, którzy będą dysponować kartami kredytowymi przez ponad kilka miesięcy. Tak więc, starając się złagodzić ryzyko kradzieży kart kredytowych, wielu wydawców kart kredytowych ogranicza obecnie liczbę kart kredytowych, które można otworzyć.
Na przykład wielu klientów Chase zauważyło, że Chase nie zatwierdza aplikacji dla konsumentów, którzy otworzyli więcej niż pięć nowych kart kredytowych (dowolne karty kredytowe) w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
Ograniczenia dotyczące otwierania nowych kart kredytowych oznaczają, że musisz być bardziej strategiczny przy otwieraniu kart kredytowych i wystawców kart, o które się ubiegasz.
Wydawcy kart kredytowych mogą również ograniczyć całkowitą liczbę otwartych kont, które możesz mieć jednocześnie z nimi. Na przykład w przypadku American Express limit wynosi cztery karty kredytowe.
Czy karta kredytowa wpływa na kredyt?
Ubijanie kart kredytowych może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, ale prawdopodobnie nie doprowadzi do zrujnowania wyniku kredytowego. Pamiętaj, że historia płatności i poziom zadłużenia to dwa największe czynniki wpływające na Twoją zdolność kredytową . Jeśli dokonasz wszystkich miesięcznych płatności na czas i utrzymasz saldo swojej karty kredytowej na niskim poziomie, utrzymasz swój wynik kredytowy z tankowania.
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, dochodzenie w twoim raporcie kredytowym jest trudne . Zapytania te mogą wpływać na wynik Twojej oceny kredytowej - pytania stanowią 10 procent Twojej oceny zdolności kredytowej - szczególnie kilku w krótkim okresie czasu.
Otwarcie nowych kont może obniżyć średni wiek kredytu - czynnik, który stanowi 15 procent Twojej oceny zdolności kredytowej.
Możesz nawet zobaczyć coś odwrotnego - Twój wynik kredytowy rośnie - ponieważ jesteś tak ostrożny w dokonywaniu płatności na czas i spłacaniu salda w całości co miesiąc. Niektórzy wystawcy kart kredytowych zawierają bezpłatną punktację kredytową w miesięcznym zestawieniu. Jeśli żadna z twoich kart nie ma tej korzyści, możesz skorzystać z bezpłatnej usługi punktowej, takiej jak Credit Karma lub Credit Sesame, aby zachować zakładki do oceny zdolności kredytowej. Zawsze możesz wycofać się z utraty karty kredytowej, jeśli ma to wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Utrata karty kredytowej może nie być dla Ciebie, jeśli ...
Choć ekscytujące może wydawać się uzyskanie bonusu po premierze za darmo, są pewne rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, gdy tracisz karty kredytowe.
Nie masz dobrego kredytu . Zazwyczaj potrzebujesz doskonałego kredytu, aby kwalifikować się do otrzymania dobrych kart kredytowych. Jeśli masz negatywne informacje o swoim raporcie kredytowym, np. O spóźnionych płatnościach lub windykacjach, powinieneś poprawić swój raport kredytowy, zanim spróbujesz odrzucić karty kredytowe.
Wkrótce przygotujesz się na dużą pożyczkę . Możesz nie chcieć odłożyć kart kredytowych (lub przynajmniej tymczasowo zawiesić swoje wstrzymywanie), jeśli przygotowujesz się do kredytu hipotecznego lub innego ważnego wniosku o pożyczkę w ciągu 18 do 24 miesięcy. Liczba zapytań i nowo otwartych kont może mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej i utrudnić uzyskanie zatwierdzenia na nowe konta - nawet jeśli masz czas na wszystkie swoje płatności.
Nie wydajesz wystarczającej ilości pieniędzy co miesiąc, aby spełnić wymóg wydatków . Być może będziesz musiał wydać kilka tysięcy dolarów na zakupy w ciągu zaledwie kilku miesięcy, aby spełnić wymagania dotyczące wydatków. Jeśli twoje bieżące wydatki nie są wystarczająco wysokie, aby spełnić wymagania dotyczące wydatków, ubijanie może nie być dla Ciebie. Zwiększenie wydatków tylko po to, aby zdobyć premie, naraża cię na ryzyko tworzenia większych sald niż możesz sobie pozwolić na spłatę.
Nie masz czasu ani zainteresowania śledzeniem postępów karty kredytowej . Nadal możesz otrzymywać premie za karty kredytowe i nagrody za zakupy kart kredytowych. Jeśli jednak poważnie myślisz o ubijaniu kart kredytowych, najważniejsza jest organizacja Twoich wysiłków.
Nigdy nie miałeś karty kredytowej . Przetwarzanie kart kredytowych nie jest dla niedoświadczonych. Powinieneś mieć solidne doświadczenie, używając karty kredytowej i płacąc saldo w całości co miesiąc, zanim zaczniesz korzystać z karty kredytowej. Zbyt łatwo wpaść w kłopoty, a gdy karta kredytowa zostanie uszkodzona, trudno jest ją naprawić.