Niektórych zabójców punktów kredytowych trudno jest uniknąć, na przykład brakuje spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ straciłeś pracę lub doładujesz swoje karty kredytowe, ponieważ jesteś zalewany rachunkami za leczenie. Ale wiele z najczęstszych błędów kredytowych to proste błędy, które łatwo można uniknąć.
Oto pięć błędów kredytowych, na które nie masz żadnej wymówki - niezależnie od tego, w jakim kształcie są Twoje finanse.
01 Zapomnij o płaceniu rachunków na czas
Możesz mieć wszystkie pieniądze potrzebne na spłatę pożyczek , ale jeśli nie będziesz śledzić, kiedy rachunki są należne, możesz łatwo obniżyć ocenę kredytową za pomocą jednej przypadkowej 30-dniowej spóźnionej płatności. Jeśli stracisz rachunek w ciągu zaledwie kilku dni, twój bank może nie zgłosić tej spóźnionej płatności do biur kredytowych. Ale nadal może ci płacić z powodu bolesnej opłaty za spóźnienie. Na przykład wiele kart kredytowych pobiera opłaty za opóźnienia w wysokości nawet 38 USD za powtarzających się przestępców. Jeśli często rezygnujesz z płatności za rachunki, skorzystaj z automatycznej usługi płatności Twojego banku, aby mieć pewność, że przynajmniej zapłaciłeś minimalną należną kwotę. Wiele banków oferuje również wiadomości e-mail i przypomnienia tekstowe, dzięki czemu nie masz wymówki, aby zapomnieć o miesięcznej płatności. 02 Priorytet innych płatności kredytowych na rachunkach kart kredytowych
Wiele osób, które zmagają się z płaceniem rachunków, decyduje o większych kredytach, takich jak pożyczki osobiste i samochodowe, niż ich karty kredytowe, jak podaje agencja ds. Informacji kredytowych TransUnion. W rezultacie opóźnienia w płatnościach kartami kredytowymi są bardziej powszechne. Ale pomijanie rachunków kartą kredytową tylko dlatego, że twoje finanse są napięte, to pomyłka. Większość kart kredytowych pobiera co najmniej 1 procent Twojego salda plus wszelkie naliczone odsetki lub 2 procent całkowitego salda. Na przykład, jeśli jesteś winien 1000 USD na karcie, która pobiera co najmniej 2 procent całkowitego salda, będziesz musiał zapłacić tylko 20 USD - czyli niewiele więcej niż koszt dużej pizzy. Jeśli możesz sobie pozwolić na popisywanie się na Supreme Meat Lovers, możesz zapłacić kartą kredytową. 03 Wrzucić lub złożyć swoje rachunki bez patrzenia na nie
Może się wydawać, że jesteś obowiązkiem przeczesywania rachunków za niepoprawne lub tajemnicze oskarżenia. Ale nie odkładaj tego tylko dlatego, że jest nudny. Możesz skończyć płacić za opłatę, której nie zrobiłeś, lub stracić szansę na zakwestionowanie nieprawidłowej opłaty od kupca. Ustawa Fair Credit Billing Act uprawnia Cię do kwestionowania błędów w rozliczeniach kupca, takich jak niepoprawne lub podwójne naliczanie opłat ... Ale musisz złożyć spór w ciągu 60 dni, aby skorzystać z ochrony. (Masz nieco więcej, jeśli nieautoryzowane obciążenie pochodzi od kogoś, kto ukradł dane twojej karty kredytowej.) Ale nie możesz zakwestionować opłaty, jeśli nigdy nie spojrzysz na rachunek, a także możesz pozostać obojętny na fakt, że ktoś ukradł twoją kartę kredytową. Może to być nudne, ale przeczytaj rachunek.
04 Zignoruj swoje raporty kredytowe i wyniki
Masz również prawo do przeglądania każdego z raportów kredytowych z trzech największych firm raportujących kredyt - Experian, Equifax i TransUnion - co najmniej raz w roku, za darmo. Ale jeśli nie skorzystasz z tego rocznego świadczenia, możesz nigdy nie wiedzieć, czy błędy w raporcie kredytowym, czy nieautoryzowane konta nieuczciwie szkodzą Twojej ocenie kredytowej. Aby uzyskać bezpłatne raporty, odwiedź witrynę annualcreditreport.com. Możesz również zachować kartę wyników kredytowych za darmo, korzystając z bezpłatnych usług punktacji kredytowej oferowanych przez kartę kredytową. A ty dwie takie usługi - CreditScoreCard Discover i CreditWise Capital One - pozwala przeglądać swoje wyniki, nawet jeśli nie jesteś klientem. 05 Zamknij stare konto karty kredytowej
Jeśli stara karta zbiera kurz w portfelu, możesz pokusić się o zamknięcie konta i wyrzucenie go. Ale jeśli nie płacisz dużej opłaty rocznej, błędem jest zamknięcie karty. Zamknięcie konta kredytowego może spowodować nieoczekiwany wynik kredytowy, nawet jeśli nie korzystałeś z karty w ciągu kilku miesięcy. Zamykając konto, obniżysz całkowitą ilość dostępnego kredytu, co będzie miało negatywny wpływ na współczynnik wykorzystania kredytu - ważny składnik twojego wyniku. A jeśli jest to twoja najstarsza karta z długą historią płatności na czas, wpływ może być jeszcze gorszy, bo to rzuca ci wyzwanie w dziale "długość historii kredytowej". Kredytodawcy lubią wyświetlać długoterminowe konta z pozytywną historią płatności, ale zamknięte konta z historią płatności na czas zostaną ostatecznie usunięte z raportów. Umieść kartę w szufladzie na skarpety, jeśli musisz, ale nie zamykaj konta; i rozważ dodanie do niego płatności cyklicznej, aby upewnić się, że bank nie zamknie konta z powodu braku aktywności.