Trzy sposoby, w jakie nowa karta kredytowa może zranić Twój wynik
Otwarcie nowej karty kredytowej może zwiększyć Twoją zdolność kredytową, jeśli jest to Twoja pierwsza karta kredytowa. W rzeczywistości możesz nie mieć żadnej oceny kredytowej, jeśli jest to twoja pierwsza karta kredytowa.
W innych sytuacjach otwarcie nowej karty kredytowej może zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej, a nie pomóc.
Nowa karta kredytowa obniża średni wiek kredytu . Piętnaście procent (15%) Twojej oceny zdolności kredytowej jest oparte na wieku Twojej zdolności kredytowej, co na ogół mierzy poziom doświadczenia, z którego korzystasz z kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej masz doświadczenia z kredytu, tym lepszy będzie Twój wynik kredytowy.
W twoim wieku kredytowym są dwa czynniki. Najpierw jest wiek najstarszego konta i średni wiek wszystkich kont. Otwarcie nowej karty kredytowej obniży średni wiek wszystkich Twoich kont, zwłaszcza jeśli minęło trochę czasu od ostatniego otwarcia konta kredytowego.
Zapytanie jest umieszczane na raporcie kredytowym, gdy otwierasz nową kartę kredytową, nawet jeśli nie jesteś zatwierdzony, a nawet jeśli później zdecydujesz się nie akceptować karty kredytowej. Zapytania pokazują, że firma sprawdziła Twój raport kredytowy, aby zatwierdzić Twoją aplikację.
Zapytania to 10% Twojej oceny zdolności kredytowej. W zależności od innych informacji w raporcie kredytowym, dodatkowe zapytanie może kosztować kilka punktów kredytowych. To może nie wydawać się dużo, ale może to oznaczać różnicę między dobrym wynikiem kredytowym a złym - dobrą stopą pożyczki i mniejszą niż idealną stopą kredytu.
( Jak twój wynik kredytowy wpływa na twoją stopę procentową )
Otwarcie nowej karty kredytowej może zwiększyć wykorzystanie kredytu, jeśli wykonasz na nim dużą opłatę tego samego dnia. Wykorzystanie kredytu to stosunek sald kart kredytowych do ich limitów kredytowych. Jeśli naliczysz saldo, które zajmuje dużo limitu kredytowego , tj. Masz wysokie wykorzystanie kredytu, twoja ocena kredytowa zostanie trafiona. Dzieje się tak dlatego, że 30% Twojej oceny zdolności kredytowej bierze pod uwagę ilość wykorzystanego kredytu . Im więcej wykorzystasz swojego nowego limitu kredytowego, tym więcej punktów kredytowych zaszkodzi.
Zwróć szczególną uwagę, jeśli otwierasz kartę kredytową sklepu, np. Ze zniżką i kupujesz na nowym koncie. Przechowuj karty kredytowe znane są z niskich limitów kredytowych, a duży zakup może natychmiast zwiększyć wykorzystanie kredytu .
Otwarcie nowej karty kredytowej nie jest złe
W niektórych przypadkach otwarcie nowej karty kredytowej może poprawić Twoją zdolność kredytową. Jeśli nie dokonasz żadnych nowych zakupów na swoich kartach kredytowych, w tym nowej, Twoje ogólne wykorzystanie kredytu spadnie, a twoja ocena kredytowa może wzrosnąć.
Możesz zdobyć więcej punktów w części punktów kredytu, które stanowią 10% twojego wyniku i korzyści, gdy udowodnisz, że możesz poradzić sobie z różnymi rodzajami kredytów.
Oczywiście zależy to od typów kont, które już masz otwarte i typu otwieranej karty kredytowej . Otwarcie nowej karty kredytowej sklepu niekoniecznie da ci impuls w tym obszarze. Ale otwieranie nowej karty bankowej może pomóc, zwłaszcza jeśli masz tylko kilka bankowych kart kredytowych.
Otwarcie nowej karty kredytowej i rozsądne jej wykorzystanie może zwiększyć długoterminową zdolność kredytową, szczególnie jeśli masz uszkodzony kredyt i potrzebujesz historii płatności pozytywnej, aby zrekompensować przeszłe przestępstwa. Upewnij się, że pobierasz tylko te opłaty, które możesz zapłacić za nową kartę kredytową, i zawsze dokonuj miesięcznych płatności na czas.
Powinieneś zawsze otwierać nowe karty kredytowe w miarę potrzeb, zamiast otwierać je po prostu, aby zwiększyć swój wynik kredytowy.